經(jīng)常見(jiàn)到一些中小企業(yè)缺錢，到處融資到處碰壁；也有不少中小企業(yè)老板從不融資，銀行主動(dòng)上門送錢也堅(jiān)決不要！這里暴露了一個(gè)中小企業(yè)融資中很有意思的話題：中小企業(yè)為何要融資？
我們見(jiàn)到大部分中小企業(yè)融資都特別著急，對(duì)于貸款的時(shí)效性要求很高，恨不得今天找銀行，過(guò)兩天就能放款。從中小企業(yè)的融資行為來(lái)看，往往沒(méi)有計(jì)劃性，融資的原因和目的都比較簡(jiǎn)單：發(fā)現(xiàn)企業(yè)缺錢了，那就趕快找銀行試試唄。這是中小企業(yè)融資的最常見(jiàn)狀態(tài)：借錢應(yīng)急，補(bǔ)充短期流動(dòng)性不足。這種融資基本會(huì)遇到不少問(wèn)題：
1、銀行貸款的時(shí)效性比較慢，往往趕不上企業(yè)的資金需求，從而對(duì)企業(yè)日常經(jīng)營(yíng)帶來(lái)影響。說(shuō)白了，有時(shí)候貸款批下來(lái)了，企業(yè)也停產(chǎn)了。
2、融資太匆忙，往往準(zhǔn)備不足，很容易導(dǎo)致融資失敗，欲速則不達(dá)。
3、融資太匆忙，沒(méi)有足夠的時(shí)間去設(shè)計(jì)和選擇最佳的融資方案，得到的融資結(jié)果往往不太好；可能是利率貴，也可能是金額小，或者是貸款條件苛刻，導(dǎo)致融資的直接和間接成本增加，性價(jià)比下降。
表面看起來(lái)好像是因?yàn)橹行∑髽I(yè)沒(méi)做資金計(jì)劃，缺乏提前的預(yù)判和規(guī)劃；但仔細(xì)一想，深層次原因其實(shí)是很多中小企業(yè)老板沒(méi)有想明白一個(gè)關(guān)鍵問(wèn)題：中小企業(yè)為何要融資？
我相信大部分人的第一反應(yīng)，融資是因?yàn)槿卞X啊，有錢我還需要去融資嗎？！從個(gè)人消費(fèi)者角度來(lái)看，這是對(duì)的；但從企業(yè)經(jīng)營(yíng)角度來(lái)看，這句話就不一定正確了。中國(guó)現(xiàn)在最有錢的一批企業(yè)，阿里、騰訊、美團(tuán)、華為、恒大，都?jí)蛴绣X了吧?？蛇@些企業(yè)的銀行負(fù)債少則幾百億，多則成千上萬(wàn)億。這就奇怪了：那么有錢的企業(yè)，為何要去借那么多錢？！
這就說(shuō)明了一個(gè)問(wèn)題：融資與否與企業(yè)是否有錢關(guān)系不大，或者嚴(yán)格來(lái)講，企業(yè)都是缺錢的。
OK，廢話講了這么多，下面和大家一起來(lái)梳理下中小企業(yè)融資的常見(jiàn)情形有哪些，分析一下中小企業(yè)為何要融資：
一、擴(kuò)大生產(chǎn)，追加投入
企業(yè)要發(fā)展就必然面臨著擴(kuò)大生產(chǎn)，追加投入。如果追加投入資金完全依賴股東投入和利潤(rùn)積累的話，無(wú)疑非常緩慢，往往錯(cuò)過(guò)發(fā)展好時(shí)機(jī)。在企業(yè)發(fā)展過(guò)程中，遇到好時(shí)機(jī)，對(duì)外融資追加投入變成非常重要，這也是中小企業(yè)融資的最根本意義！
二、訂單增加，追加資金購(gòu)買原材料
這種情形和上述類似，但上述情形側(cè)重企業(yè)全局的規(guī)模擴(kuò)張，這種情形暫時(shí)還不涉及規(guī)模擴(kuò)張，而是業(yè)務(wù)訂單的增加，導(dǎo)致運(yùn)營(yíng)資金不足。放棄訂單還是融資接單，這應(yīng)該是一個(gè)比較容易的選擇題。
三、對(duì)外投資，并購(gòu)需要資金
這種情形在中型客戶上臺(tái)階、擴(kuò)規(guī)模的時(shí)候比較常見(jiàn)。自己擴(kuò)建廠房、新購(gòu)設(shè)備，有時(shí)候性價(jià)比不高或者進(jìn)展緩慢；有合適的對(duì)象，通過(guò)股權(quán)并購(gòu)進(jìn)來(lái)，實(shí)現(xiàn)1+1>2的效果，是中型企業(yè)快速上規(guī)模的最有效手段。這時(shí)候，銀行的并購(gòu)貸款就能很好的幫助到企業(yè)。
四、開(kāi)展產(chǎn)業(yè)金融，通過(guò)融資優(yōu)化上下游供應(yīng)鏈
大部分人可能不理解，舉兩個(gè)例子來(lái)說(shuō)明一下：
1、A公司下游以大型客戶為主，有客戶以強(qiáng)勢(shì)地位希望A公司延長(zhǎng)貨款賬期，對(duì)價(jià)條件就是加大采購(gòu)訂單，以及給予相對(duì)更好的采購(gòu)條件。如果這時(shí)候A公司有融資能力，就可以考慮通過(guò)融資來(lái)解決賬期延長(zhǎng)給自己帶來(lái)的資金壓力，從而獲得更多的訂單和更好的銷售條件，推動(dòng)企業(yè)發(fā)展。
2、B公司上游都是一些小工廠或者貿(mào)易公司，上游結(jié)算賬期大多是月結(jié)60-90天。如果這時(shí)候B公司有融資能力，就可以考慮自身來(lái)融資，主動(dòng)縮減對(duì)上游的賬期，比如縮減到月結(jié)30天甚至是現(xiàn)款現(xiàn)結(jié)。以此來(lái)爭(zhēng)取更好的采購(gòu)價(jià)格，和更好的供應(yīng)商合作。
我們有服務(wù)企業(yè)這么做過(guò)，把90天賬期改成了現(xiàn)款現(xiàn)結(jié)，采購(gòu)價(jià)格直接變成了原先的95折。相當(dāng)于企業(yè)給上游客戶提供了90天融資，賺取了5%的利潤(rùn)。折算成年化，相當(dāng)20%的無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利潤(rùn)。合理合法的“高利貸”啊，關(guān)鍵是上游供應(yīng)商被他賺了錢還很感謝他！
五、補(bǔ)充流動(dòng)性，增加備用金
這種情形適合幾乎所有企業(yè)。當(dāng)前并沒(méi)有資金缺口和明確的資金需求，但根據(jù)業(yè)務(wù)計(jì)劃和資金計(jì)劃，在未來(lái)可能會(huì)有資金缺口，或者臨時(shí)性的資金缺口，為了確保企業(yè)資金流充足，避免臨時(shí)資金緊張給企業(yè)帶來(lái)的負(fù)面影響，提前融資，準(zhǔn)備備用金或者銀行授信額度，以備不時(shí)之需。
六、建立銀行合作關(guān)系，儲(chǔ)備融資合作機(jī)構(gòu)
這兩年這種情形比較常見(jiàn)，一方面是銀行大幅降低了面對(duì)中小企業(yè)的融資門檻，使得中小企業(yè)在早期和銀行建立融資關(guān)系成為了可能。另一方面，受益于普惠金融政策，當(dāng)前中小企業(yè)銀行融資利率非常低，平均在4%左右的年利率，使得中小企業(yè)在當(dāng)前融資，不論是從成本產(chǎn)出比，還是從抗通貨膨脹各個(gè)角度來(lái)看，都是劃算的。
大家都知道，中小企業(yè)融資難，很重要的一個(gè)原因在于銀行對(duì)企業(yè)的不了解、不信任；在合適的時(shí)機(jī)先建立貸款關(guān)系，讓銀行有機(jī)會(huì)來(lái)了解你，并逐步取得銀行的信任，對(duì)于企業(yè)的未來(lái)發(fā)展至關(guān)重要。
七、置換現(xiàn)有融資，優(yōu)化融資條件
不同銀行的貸款利率不一樣，貸款的配套條件也有所不同。早幾年中小企業(yè)貸款利率，普遍在6%以上，這兩年幾乎都在4%左右。如果有早年做的中長(zhǎng)期貸款，這個(gè)時(shí)候就應(yīng)該考慮找新銀行置換了，用低利率的貸款來(lái)置換高利率貸款。一般來(lái)看，貸款利率相差達(dá)到2%以上，就完全有必要考慮置換了。
八、臨時(shí)資金周轉(zhuǎn)不足，融資救急救命
這種情況實(shí)務(wù)中相當(dāng)常見(jiàn)，借錢應(yīng)急，借錢救命，那是八仙過(guò)海各顯神通。不過(guò)，這種情況下融資難度大、不確定性高、成本也很高。
基本上所有中小企業(yè)融資，都可以歸屬到上述八大類當(dāng)中。大家可以對(duì)號(hào)入座，看看自身企業(yè)是否有遇到上述八種情形。如果有，你就應(yīng)該去考慮做融資了。所以，單純的以是否缺錢來(lái)評(píng)估要不要融資的觀點(diǎn)，從企業(yè)視角來(lái)看，就相當(dāng)?shù)木窒蘖恕?/p>
不過(guò)，如果是以下三種情形，不建議你去融資：
1、資金并不是你企業(yè)當(dāng)前的短板，融資帶來(lái)的直接和間接收益不能覆蓋你的融資成本。也就是說(shuō)，借錢不劃算就不要去借。
2、企業(yè)當(dāng)前缺乏管理融資資金的能力。這是實(shí)務(wù)中很多企業(yè)不融資的最主要原因，銀行上門送錢都不敢要，怕管理不好到時(shí)賠了還不上。如果企業(yè)缺乏合格的資金管理能力，就不要去融資。
3、當(dāng)前你不具備融資的資格條件。很多中小企業(yè)想融資，但自身企業(yè)信用太弱，不具備融資資格和條件，這種情況下去融資，就屬于浪費(fèi)時(shí)間精力了。
資金是企業(yè)的血液，金融是企業(yè)發(fā)展的助推力和催化劑，如果中小企業(yè)在早期能夠熟練掌握融資知識(shí)和融資工具，及時(shí)運(yùn)用資金杠杠和金融產(chǎn)品，產(chǎn)融結(jié)合，會(huì)極大的幫助企業(yè)發(fā)展，在激勵(lì)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中脫穎而出！