農(nóng)戶小額信用貸款是解決廣大農(nóng)民生產(chǎn)資金急需的必要手段。然而。筆者近日通過調(diào)查了解到，農(nóng)戶小額信用貸款因?yàn)槭苄刨J人員少、風(fēng)險(xiǎn)防范補(bǔ)償不足、騙貸行為等影響，不良率居高不下，業(yè)務(wù)趨于萎縮，亟待引起有關(guān)方面的關(guān)注?！ ≌{(diào)查顯示，形成農(nóng)戶小額信用貸款風(fēng)險(xiǎn)的原因：一是信貸人員偏少。由于管理戶數(shù)多、涉及地域廣，信貸監(jiān)管很難到位，清收難度大。被調(diào)查的小額信貸農(nóng)戶中約有25%以上常年在外打工，收貸收息難度大。二是風(fēng)險(xiǎn)防范補(bǔ)償不足。信用環(huán)境欠佳，依法催收難；涉農(nóng)信貸獎(jiǎng)補(bǔ)力度不足，無法覆蓋戶小額農(nóng)貸的高風(fēng)險(xiǎn)和高成本。國(guó)家規(guī)定，財(cái)政部門對(duì)縣域金融機(jī)構(gòu)上年涉農(nóng)貸款平均余額同比增長(zhǎng)超過15%的部分，按2%的比例給予鼓勵(lì)。但獲得財(cái)政補(bǔ)貼的信用聯(lián)社較少或幾乎沒有。三是騙貸行為頻發(fā)，加劇小額農(nóng)貸風(fēng)險(xiǎn)。由于貸款操作簡(jiǎn)單、放款條件較低，容易發(fā)生單一自然人冒用多人姓名套取大額貸款，或同一人多次向信用社貸款等變相超權(quán)限貸款現(xiàn)象；部分非農(nóng)自然人借用農(nóng)村親朋友名字到信用社借款，使貸款流入非農(nóng)領(lǐng)域。因此，必須采取必要措施，降低農(nóng)戶小額信用貸款風(fēng)險(xiǎn)：一是完善風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。擴(kuò)大財(cái)政支持方式與力度，降低涉農(nóng)貸款獎(jiǎng)勵(lì)門檻，對(duì)涉農(nóng)超余額實(shí)行全額獎(jiǎng)勵(lì)；出臺(tái)、落實(shí)貸款貼息及稅收減免政策；建立涉農(nóng)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，如設(shè)立專門的國(guó)家財(cái)政小額農(nóng)貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，對(duì)自然災(zāi)害造成的小額信用農(nóng)貸款損失進(jìn)行補(bǔ)償。同時(shí)還應(yīng)擴(kuò)大農(nóng)村信用社不良貸款核銷自主權(quán)，及時(shí)處置不良資產(chǎn)。積極發(fā)展涉農(nóng)保險(xiǎn)，在大力發(fā)展政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的同時(shí)，積極探索市場(chǎng)化運(yùn)作，突出商業(yè)保險(xiǎn)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)業(yè)的保駕護(hù)航作用。二是規(guī)范信貸管理。嚴(yán)格執(zhí)行現(xiàn)有貸款規(guī)章制度，如農(nóng)戶戶主實(shí)名制制度、主任簽批和借款人雙簽制度、信貸主管審查把關(guān)制度、貸后檢查和責(zé)任移交制度等，同時(shí)依托農(nóng)信社現(xiàn)有貸款管理系統(tǒng)，和聯(lián)社委派會(huì)計(jì)強(qiáng)化監(jiān)督，對(duì)手續(xù)不全、資料不真實(shí)的貸款堅(jiān)決抵制。三是加快新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)建設(shè)步伐。加快村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、農(nóng)村資金互助社等新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)建設(shè)步伐，促進(jìn)農(nóng)村金融有序競(jìng)爭(zhēng)和持續(xù)發(fā)展。(金融時(shí)報(bào))