近日，市民段先生接連收到一些公司發(fā)來的無抵押個(gè)人信用貸款短信，諸如“專做銀行無抵押無擔(dān)保信用貸款，利息比銀行更低”等字樣頗具吸引力。而記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，一些自稱個(gè)人無抵押信用貸款機(jī)構(gòu)提供的貸款利率低于銀行，其真實(shí)性令人質(zhì)疑。專家表示，個(gè)人無抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)高，若低于年利率10%甚至低于銀行利率水平，需警惕其本身或是一個(gè)騙局，“只要以各種形式要你先交錢的，99%都是假的。”

現(xiàn)象：低息無抵押貸款公司疑點(diǎn)重重

近日多位市民向記者爆料，稱接到一些公司發(fā)來的無抵押貸款短信，這些公司自稱能提供低于銀行利率的貸款，且不需要抵押。昨日，記者以客戶的身份咨詢多家此類無抵押貸款公司，發(fā)現(xiàn)提供的貸款信息雖很優(yōu)惠，卻令人生疑。

多家公司表示，無抵押貸款需提供“個(gè)人身份證、收入證明、個(gè)人征信記錄及一定數(shù)額的貸款利息，例如貸款一年以上，至少提供一年的貸款利息”。

至于貸款利息，一家自稱專做無抵押貸款的公司稱，其三年期貸款可以做到年利率約6%，而這比銀行三年期貸款基準(zhǔn)利率6.15%還低；還有公司則稱，其提供的個(gè)人無抵押貸款年利率僅10%。

放款時(shí)間上，一些公司表示可以做到當(dāng)天放款。一位自稱為某無抵押貸款公司客戶經(jīng)理的人對記者表示，“我們公司是當(dāng)面辦理，審核材料只需要15~20分鐘，若通過當(dāng)天即可放款?！?/p>

貸款金額上，這些無抵押貸款公司表示可提供幾萬~100萬元的貸款，但多數(shù)公司可提供的金額在30萬元以下。

據(jù)記者了解，目前一些銀行也開通了無抵押個(gè)人信用貸款業(yè)務(wù)，而其貸款金額最多是50萬元，貸款期限最長是5年，貸款年利率均在12%以上，審核最少需要3~4個(gè)工作日。而上述自稱提供無抵押貸款公司給出的條件竟然比銀行的無抵押個(gè)人信用貸款條件更優(yōu)惠，他們的資金從何而來，是否可信？

質(zhì)疑一：聲稱資金來自銀行利率卻比銀行低

一位自稱是無抵押貸款公司經(jīng)理的男士對記者表示，“我們的信用擔(dān)保是從2008、2009年開始做，以前是外資銀行的分支機(jī)構(gòu)，現(xiàn)在獨(dú)立出來。我們的主要放款銀行都是外資銀行，比渣打等?！?/p>

而記者致電花旗、渣打廣州分行負(fù)責(zé)人，他們均表示沒有與任何機(jī)構(gòu)合作做無抵押貸款。事實(shí)上，花旗和渣打的個(gè)人無抵押貸款年利率均高于13%，遠(yuǎn)高于該公司介紹的年利率10%。

不過，多家無抵押貸款公司工作人員則表示：“資金從哪里來，你不用管，反正你需要錢，我們有錢，就可以做生意了?！币灿泄ぷ魅藛T神秘地告訴記者，“我們的錢是從地下錢莊來的，不方便告訴你。”

質(zhì)疑二：拒絕客戶上門拜訪工作電話不是座機(jī)

記者調(diào)查了廣州市場上多家提供無抵押個(gè)人信用貸款的銀行得知，銀行審核此類貸款至少需要3~4個(gè)工作日，而一些自稱做無抵押貸款的公司稱“審核只需15~20分鐘，當(dāng)天放款”。

銀行業(yè)內(nèi)人士稱，無抵押貸款的風(fēng)險(xiǎn)比較高，因此利率也比較高，審核方面也很謹(jǐn)慎。一般需要了解貸款人的工作情況、信用情況及貸款用途。審核時(shí)間最少也需要3~4個(gè)工作日，不可能當(dāng)天就放款。

當(dāng)記者提出到一家無抵押貸款公司去看看時(shí)，該公司工作人員竟表示不能去看，“只有將申請貸款的資料帶齊才可以過來?！倍硪患夜揪贡硎竟镜乃薪灰锥既ャy行做，不需要來公司。此外，記者發(fā)現(xiàn)上述多家無抵押貸款公司提供的工作電話不是座機(jī)，而是手機(jī)，且手機(jī)號碼也不是廣州本地號碼，而是上海、杭州等地號碼。

真相：利率低于銀行設(shè)陷阱誘人

一位擔(dān)保業(yè)內(nèi)人士稱，據(jù)其了解，目前個(gè)人無抵押信用貸款最低年利率在12%以上，而那些自稱低于10%年利率的機(jī)構(gòu)，甚至比銀行利息還低的，“既沒有動機(jī)，也沒有能力這么做，這里面肯定有很多陷阱，或本身就是一個(gè)騙局”。

上述業(yè)內(nèi)人士介紹，這些公司一般會以“調(diào)查費(fèi)、保證金、利息”等形式先收取1000~2000元的費(fèi)用，之后便沒有下文。而記者的調(diào)查也證實(shí)了這一點(diǎn)：這些自稱做無抵押貸款的公司都會強(qiáng)調(diào)需先準(zhǔn)備一年的利息，且必須是現(xiàn)金。“以證明你有能力還款”。

廣東省小額貸款公司協(xié)會工作人員告訴記者，協(xié)會多次接到對此類冒充小額貸款公司的騙子的舉報(bào)。這類騙子一般假冒信貸、擔(dān)保公司或小額貸款公司名義發(fā)假信息，然后以提供小額、低息、無抵押貸款為誘餌，再盜用金融系統(tǒng)的虛擬電話或用神州行無機(jī)主資料的電話進(jìn)行聯(lián)絡(luò)，最后冒充銀行工作人員，用假身份證或盜用他人身份資料，通過先行收取利息、還款風(fēng)險(xiǎn)驗(yàn)資等手段設(shè)騙局詐騙。

“只要以各種形式要求你先交錢的，99%都是假的。”廣東省小額貸款公司協(xié)會工作人員提醒市民。如果需要貸款，一定要到正規(guī)金融機(jī)構(gòu)去辦理，比如銀行、正規(guī)小貸公司等。（廣州日報(bào)）