很多人在20-30歲這個年齡段的時候就會擁有自己人生中的第一套房，或許是在在父母的幫助下，又或許是通過自己的努力而得來的。

大家在買房時，一般都會選擇貸款的形式，商業(yè)貸款自然成為了很多人的選擇。

區(qū)別于商業(yè)貸款，有著住房公積金的一部分人可能在貸款方面有著更多的優(yōu)勢。

隨著商業(yè)貸款基準(zhǔn)利率的不斷上漲，房價也一直高居不下，不過令人欣慰的是公積金一直采用的是基準(zhǔn)利率，5年及以下的公積金貸款基準(zhǔn)利率為2.75%，5年以上的公積金貸款基準(zhǔn)利率為3.25%。

由于各地的政策不同，公積金貸款的限額自然也就大不相同。

以三個不同的城市為例

杭州

杭州市的住房公積金貸款實行的是按人、按戶的限額制度，職工個人最高可貸額度為50萬元，職工及其配偶均繳存住房公積金的，具體可貸額度分別按人計算，合計最高可貸額度為100萬元。

杭州市公積金貸款個人可貸額度=申請貸款時近12個月（不含申請當(dāng)月）的公積金賬戶月均余額×15倍

假設(shè)杭州市民趙先生，今年28歲，正常連續(xù)繳存住房公積金已經(jīng)3年，當(dāng)前月工資8000元，目前公積金賬戶余額為22800元，月繳存額近12個月一直為800元。

趙先生能夠申請的公積金貸款額度=（22000+21200+20400+……+13200）÷12×15=264000元

趙先生可以申請公積金貸款264000元

成都

成都市兩人及以上的職工家庭，單筆最高貸款額度為70萬元，單職工單筆最高貸款額度為40萬元。

成都市公積金貸款個人可貸額度=借款人公積金繳存余額×20倍×繳存時間系數(shù)（上限40萬元）

成都市公積金貸款家庭可貸額度=（借款人公積金繳存余額+共同借款人公積金繳存余額）20倍×繳存時間系數(shù)（上限7萬元）

繳存時間系數(shù)：連續(xù)正常繳存時間小于12個月，時間系數(shù)為0.5；12-24個月，時間系數(shù)為0.9；大于24個月，時間系數(shù)為1；異地貸款繳存時間系數(shù)統(tǒng)一為0.5。

假設(shè)成都市民李先生，今年32歲，正常連續(xù)繳存住房公積金已經(jīng)7年，當(dāng)前月工資15000元，在提取一部分公積金后，目前公積金賬戶余額為,28000元。

李先生能夠申請的公積金貸款額度=28000×20×1=560000元

560000元＞400000元

李先生最多可以申請公積金貸款40萬元。

西安

西安市借款人單人貸款額度最高不超過50萬元，借款人及配偶貸款額度最高不超過65萬元。

另外，借款人及配偶繳存賬戶余額合計不足5000元的，貸款額度最高不超過20萬元；合計超過5000元不足1萬元的，貸款額度最高不超過25萬元；合計超過1萬元元不足2萬元的，貸款額度最高不超過30萬元。

賬戶余額2萬元以上：貸款額度=（借款人公積金繳存賬戶余額+配偶公積金繳存賬戶余額×15倍×繳存時間系數(shù)

繳存時間系數(shù)：連續(xù)正常繳存時間12-36個月，時間系數(shù)為1；大于36個月，時間系數(shù)為1.2。

假設(shè)西安市民王先生，今年27歲，正常連續(xù)繳存住房公積金已經(jīng)2年8個月，當(dāng)前月工資9000元，在提取一部分公積金后，目前公積金賬戶余額為25000元。

王先生能夠申請的公積金貸款額度=25000×15×1=375000元

王先生可以申請公積金貸款375000元。

有征信呆賬可以使用公積金貸款嗎？

先來科普下什么是征信呆賬：所謂呆賬，是指已過了償付期限，經(jīng)催討仍無法收回，長期處于呆滯狀態(tài)，有可能成為壞賬的貸款。

征信上出現(xiàn)呆賬，意味著你的很多金融業(yè)務(wù)都將受到影響。

目前各城市申請公積金購房貸款是需要提供征信報告進(jìn)行綜合審批的，所以有征信呆賬的人是申請不了公積金貸款的。

另外，《征信業(yè)管理條例》的第十六條規(guī)定，征信機構(gòu)對個人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年；超過5年的，應(yīng)當(dāng)予以刪除。

也就是說，把之前的欠款及罰息全部還清，自還清之日起5年后，此負(fù)面影響才能消除。

可以使用公積金異地貸款買房嗎？

目前，關(guān)于公積金的異地貸款業(yè)務(wù)，部分城市已經(jīng)開啟辦理通道，如上海、北京等地。

不過，現(xiàn)在大部分的城市還不能申請公積金異地貸款，如果有這方面需求的話，可以提前到當(dāng)?shù)氐墓e金管理中心去咨詢。

寫在最后

最后提醒一下大家，大部分城市辦理公積金貸款是有公積金繳存月數(shù)的要求的，有的城市是6個月，有的城市是12個月，而且必須要連續(xù)繳納才行，斷繳了就要重新開始計算了。