模式創(chuàng)新實(shí)現(xiàn)共贏 擔(dān)保和土地證等問題一直是大宇耐火材料與銀行打交道跨不過去的門檻。 位于平定縣的大宇耐火材料有限公司成立于2002年，是一個(gè)僅有40名員工的小微企業(yè)。近年，大宇耐火材料有限公司因規(guī)模擴(kuò)展投入猛增，伴隨而生的是流動(dòng)資金短缺，企業(yè)發(fā)展陷入窘境。董事長(zhǎng)石春光急得四處籌資。 2012年8月初，公司通過平定縣中小企業(yè)局評(píng)估。評(píng)估結(jié)果公布的當(dāng)天，企業(yè)便得到了建行發(fā)放的“助保貸”貸款400萬(wàn)元?！啊ＹJ’的發(fā)放速度快，也不用我們費(fèi)心，好多手續(xù)都省去了，在減輕公司財(cái)務(wù)壓力的同時(shí)，也節(jié)省了我們大量精力?！钡玫劫J款的石春光說。 針對(duì)中小企業(yè)融資擔(dān)保難題，人民銀行陽(yáng)泉市中心支行引領(lǐng)轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)試點(diǎn)開展 “助保貸”業(yè)務(wù)。通過強(qiáng)化政府、銀行和企業(yè)的有效互動(dòng)，建立政府增信平臺(tái)和助保金池。建行陽(yáng)泉分行按政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金總額的10倍向入池中小企業(yè)發(fā)放貸款，通過運(yùn)用總體信用，幫助企業(yè)解決個(gè)體信用不足的問題。 作為扶持重點(diǎn)中小企業(yè)發(fā)展的一項(xiàng)金融創(chuàng)新政策，“助保貸”對(duì)科技含量高、稅收貢獻(xiàn)大、安排就業(yè)崗位多、經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益明顯的誠(chéng)信企業(yè)優(yōu)先納入 “重點(diǎn)中小企業(yè)池”。截至目前，全市共到位風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金2600萬(wàn)元，“重點(diǎn)中小企業(yè)池”的企業(yè)最多可獲得2.6億元助保金貸款，促進(jìn)了企業(yè)健康發(fā)展。 “助保貸”借助政府資金的增信作用建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，降低了銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)，提高了金融機(jī)構(gòu)支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的積極性，同時(shí)節(jié)約了中小微企業(yè)抵押擔(dān)保費(fèi)用。截至9月底，平定建行累計(jì)為11家中小企業(yè)通過“助保貸”業(yè)務(wù)發(fā)放貸款8950萬(wàn)元，從企業(yè)獲得的貸款額度測(cè)算，大約可節(jié)約擔(dān)保成本300萬(wàn)元。 “助保貸”促進(jìn)了政府、銀行、企業(yè)三方共贏。陽(yáng)泉市借勢(shì)而為，推出“助保貸+網(wǎng)貸通”信貸模式。企業(yè)通過銀行審核授信后，在網(wǎng)上就可以辦理貸款業(yè)務(wù)。今年前9個(gè)月，兩類貸款已累計(jì)投放10億元?！爸ＹJ+網(wǎng)貸通”信貸模式的推出，為企業(yè)發(fā)展插上騰飛的翅膀。 信貸投放穩(wěn)步增長(zhǎng) “助保貸+網(wǎng)貸通”信貸模式，實(shí)現(xiàn)了政府、銀行、企業(yè)三方共贏，也為金融業(yè)通過產(chǎn)品創(chuàng)新支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展開啟了新的思路?！巴缎挟a(chǎn)品+傳統(tǒng)業(yè)務(wù)”模式應(yīng)運(yùn)而生。 今年前9個(gè)月，陽(yáng)泉市金融機(jī)構(gòu)幫助華通路橋、陽(yáng)煤集團(tuán)等重點(diǎn)項(xiàng)目企業(yè)，通過短期融資券、中期票據(jù)、委托債權(quán)投資等“投行產(chǎn)品”融資94億元，通過銀行承兌匯票、委托貸款等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，為企業(yè)融資101億元。 同時(shí)，陽(yáng)泉市金融業(yè)采取“整體授信+領(lǐng)用授信”模式，對(duì)陽(yáng)煤等集團(tuán)型公司整體授信，下屬企業(yè)可以分割使用，如果有項(xiàng)目資金需求，只要母公司出具轉(zhuǎn)授權(quán)書，下屬企業(yè)就能及時(shí)獲得資金。例如，陽(yáng)煤化工今年就通過這一模式獲得資金14億元。 另外，陽(yáng)泉市金融業(yè)采取“境外借款+境內(nèi)投資”模式，充分發(fā)揮外匯管理、服務(wù)項(xiàng)目建設(shè)作用，先后5次為陽(yáng)五高速項(xiàng)目引入境外借款9億元，暢通境外融資渠道，降低了企業(yè)融資成本。 在金融創(chuàng)新帶動(dòng)下，今年陽(yáng)泉市中長(zhǎng)期貸款增長(zhǎng)強(qiáng)勁。9月末，中長(zhǎng)期貸款余額為342.2億元，比年初增加87.8億元，增長(zhǎng)34.5%，增幅同比提高13.7個(gè)百分點(diǎn)，增幅全省排名第一，高于全省平均水平23.9個(gè)百分點(diǎn)。存貸比達(dá)到52.9%，比年初提高4.6個(gè)百分點(diǎn)，增幅高于全省3.9個(gè)百分點(diǎn)。 值得注意的是，小微企業(yè)貸款增速明顯高于大中型企業(yè)。9月末，小微企業(yè)貸款余額150.4億元，比年初增加33.9億元，增長(zhǎng)29.1%，增速比大型和中型企業(yè)分別高9.9和32個(gè)百分點(diǎn)，小微企業(yè)貸款增量占企業(yè)貸款增量的47.8%。這為陽(yáng)泉市小微企業(yè)的發(fā)展壯大注入強(qiáng)勁動(dòng)力。 多方破解融資難題 截至9月末，陽(yáng)泉市金融機(jī)構(gòu)存貸比為52.9%，但仍有一些項(xiàng)目建設(shè)單位反映建設(shè)資金不足，融資問題成為制約項(xiàng)目建設(shè)的重要瓶頸。 人民銀行陽(yáng)泉市中心支行行長(zhǎng)侯龍認(rèn)為，造成“貸款難和難貸款”的原因是綜合的、多方面的。那么，破解的對(duì)策也需要多方努力。 在直接融資方面，前三季度，陽(yáng)泉華通路橋集團(tuán)發(fā)行第一期短期融資券4億元。而陽(yáng)煤集團(tuán)只在二季度發(fā)行中期票據(jù)5億元和非公開定向融資工具10億元，三季度未發(fā)行企業(yè)債券，導(dǎo)致陽(yáng)泉市企業(yè)直接融資總量同比減少20億元。目前，我國(guó)的項(xiàng)目建設(shè)資金，除企業(yè)自籌外，60%來自銀行，40%來自發(fā)行股票、債券等直接融資，而陽(yáng)泉市還主要依靠銀行貸款，因此，發(fā)展直接融資的空間還很大，這也需要轉(zhuǎn)變觀念，打破直接融資的瓶頸。 作為金融部門，要把國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策與本地區(qū)的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)特點(diǎn)和資源稟賦更加有效地銜接起來，將資金更多地投向重點(diǎn)項(xiàng)目和“三農(nóng)”、小微企業(yè)等領(lǐng)域。

作為企業(yè)，要規(guī)范財(cái)務(wù)管理、提升信用等級(jí)、擴(kuò)大直接融資。侯龍建議，企業(yè)在項(xiàng)目選取和儲(chǔ)備上，不僅要重“量”，更要重“質(zhì)”、重“快”，通過政府搭臺(tái)推薦符合產(chǎn)業(yè)政策、切合信貸政策、適合經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目；在政銀企溝通機(jī)制上，應(yīng)盡快建立溝通平臺(tái)，提高銀企對(duì)接頻次，加大考核力度，提升對(duì)接效果；在壯大擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)力上，應(yīng)以政府資金為主，民營(yíng)資金為輔，充分發(fā)揮產(chǎn)業(yè)“種子”基金、擔(dān)保杠桿基金的作用，多方合力，共同破解融資困局。（山西日?qǐng)?bào)）