寧波小貸公司步入良性發(fā)展“快車道”

　　“今年7月底，我以總價(jià)140萬(wàn)元的價(jià)格從法院拍得了江東區(qū)的一處房產(chǎn)，在自有資金不足的情況下，向小貸公司申請(qǐng)了115萬(wàn)元貸款，付清了拍賣款，然后向銀行辦了按揭手續(xù)，再將貸款還掉，成功完成了競(jìng)拍。”市民劉先生說(shuō)。

　　據(jù)江東民和匯通小貸公司負(fù)責(zé)人介紹，今年以來(lái)，公司積極與法院合作，幫助司法拍賣參拍者籌措短期資金，有效解決了有意參拍者最終因資金短缺被迫退出競(jìng)拍的問題。

　　市金融辦的資料顯示，5年來(lái)，寧波市小額貸款公司主要發(fā)揮了三大功能：首先，拓寬了民間資本“陽(yáng)光化”的投資渠道。

　　試點(diǎn)以來(lái)，寧波市民間資本參與設(shè)立小額貸款公司的積極性非常高，42家公司的股東絕大多數(shù)為所在縣(市、區(qū))的大型骨干民營(yíng)企業(yè)，小額貸款公司為寧波充裕的民間資本提供了寬闊的正規(guī)金融投資渠道。寧波市小貸公司借助發(fā)起股東的行業(yè)優(yōu)勢(shì)，以股東上下游企業(yè)為市場(chǎng)基礎(chǔ)，積極開拓專業(yè)化市場(chǎng)，實(shí)現(xiàn)了市場(chǎng)對(duì)象的多元化。

　　其次，充分發(fā)揮了“支小支農(nóng)”的重要作用。5年來(lái)，全市小額貸款公司立足于服務(wù)小微企業(yè)與“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)，累計(jì)服務(wù)小微企業(yè)2.3萬(wàn)戶，農(nóng)戶近1萬(wàn)戶，戶均貸款余額130萬(wàn)元，滿足了小微企業(yè)與“三農(nóng)”的資金需求。寧波市小額貸款公司堅(jiān)持與銀行等機(jī)構(gòu)差異化發(fā)展，充分利用股東在當(dāng)?shù)匦袠I(yè)內(nèi)的影響力與地緣優(yōu)勢(shì)，創(chuàng)新金融服務(wù)模式，基本做到3天以內(nèi)放款，盡力為客戶提供融資便利。

　　此外，小貸公司在促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展與穩(wěn)定方面也發(fā)揮了獨(dú)特的作用。寧波市小額貸款公司從業(yè)人員數(shù)量少，但對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)大，人均稅收貢獻(xiàn)名列寧波市生產(chǎn)型服務(wù)業(yè)的前茅。小額貸款公司的出現(xiàn)，還在很大程度上平抑了民間借貸的利率水平。當(dāng)前，寧波市小額貸款公司貸款的年化利率為13%-20%之間，比民間借貸利率要低的多，壓縮了民間高利貸的生存空間，有力維護(hù)了地方經(jīng)濟(jì)的金融秩序和社會(huì)穩(wěn)定。

　　大力扶持強(qiáng)化監(jiān)管

　　寧波市開展小額貸款公司試點(diǎn)以來(lái)，出臺(tái)了相關(guān)扶持政策，每年安排專項(xiàng)財(cái)政資金，對(duì)考評(píng)優(yōu)秀的小貸公司以及對(duì)小企業(yè)融資貢獻(xiàn)突出的小貸公司給予適當(dāng)獎(jiǎng)勵(lì)，盡量讓小貸公司享有與商業(yè)銀行相同的政策待遇。

　　此外，明確小貸公司作為地方金融機(jī)構(gòu)的身份地位，在司法保護(hù)、產(chǎn)權(quán)抵押登記、稅收財(cái)務(wù)政策、使用征信系統(tǒng)等方面享有與其他金融機(jī)構(gòu)同等的待遇。

　　為促進(jìn)小貸公司的健康發(fā)展，寧波市還建立了科學(xué)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)谋O(jiān)管制度與監(jiān)管體系。試點(diǎn)以來(lái)，共相繼出臺(tái)了小貸公司各項(xiàng)監(jiān)管政策18個(gè)，覆蓋小貸公司的市場(chǎng)準(zhǔn)入、合規(guī)經(jīng)營(yíng)、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管等多個(gè)方面。寧波市還在全省率先實(shí)行《寧波市小額貸款公司貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》，要求小貸公司參照銀行機(jī)構(gòu)的標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)實(shí)行五級(jí)分類，使小貸公司的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)暴露得更加真實(shí)、充分，規(guī)范小貸公司的資產(chǎn)質(zhì)量管理。

　　同時(shí)，在行業(yè)信息化建設(shè)方面相對(duì)領(lǐng)先。寧波市開發(fā)小額貸款公司“云計(jì)算”業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)，各小貸公司配備統(tǒng)一的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，以“大數(shù)據(jù)”集中處理的方式，為小貸公司提供數(shù)據(jù)共享服務(wù)。

　　在此基礎(chǔ)上，寧波市建成了小貸公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管系統(tǒng)，金融辦工作人員通過監(jiān)管系統(tǒng)可以實(shí)時(shí)地對(duì)小貸公司的每一筆業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)測(cè)，系統(tǒng)對(duì)小貸公司經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)異動(dòng)情況會(huì)及時(shí)預(yù)警，進(jìn)一步豐富了監(jiān)管部門的監(jiān)管手段。從全省乃至全國(guó)來(lái)看，寧波市的小貸行業(yè)信息化建設(shè)起步較早，相關(guān)技術(shù)也處于相對(duì)領(lǐng)先的地位。

　　積極謀求創(chuàng)新轉(zhuǎn)型

　　盡管小貸公司取得了較好的發(fā)展勢(shì)頭，但業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，隨著金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，不少城市商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用社加快了業(yè)務(wù)下沉的工作力度，積極拓展小微企業(yè)、“三農(nóng)”等小客戶，對(duì)小貸公司形成了一定競(jìng)爭(zhēng)壓力。

　　為此，市金融辦在今后將以促進(jìn)寧波市小貸公司“規(guī)范、提升”發(fā)展為重點(diǎn)，進(jìn)一步增強(qiáng)小貸公司的創(chuàng)新發(fā)展能力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力，為強(qiáng)化地方金融監(jiān)管、支持引導(dǎo)金融創(chuàng)新、更好地服務(wù)小微企業(yè)和“三農(nóng)”積累更多的經(jīng)驗(yàn)。

　　在推動(dòng)小貸公司業(yè)務(wù)創(chuàng)新方面，開展小貸公司同業(yè)資金拆借試點(diǎn)，探索通過小額貸款公司“資金池”和公司點(diǎn)對(duì)點(diǎn)拆借相結(jié)合的方式，解決小貸公司臨時(shí)性資金短缺問題；借助浙江省股權(quán)交易平臺(tái)，探索發(fā)行小貸公司定向私募債券，解決小貸公司對(duì)外融資難問題，提高資金杠桿率；探索小貸公司資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)，拓寬不良資產(chǎn)處置渠道，降低不良貸款率。

　　此外，在條件成熟時(shí)，寧波市還將完善小貸公司的市場(chǎng)準(zhǔn)入及退出機(jī)制，以促進(jìn)小貸公司的“優(yōu)勝劣汰”。