新民晚報訊（記者 楊碩）在浦東引領(lǐng)區(qū)這片高水平改革開放的“試驗田”里，金融“活水”處處涌動。上海銀行業(yè)正通過加大對集成電路、生物醫(yī)藥、人工智能等先導(dǎo)產(chǎn)業(yè)的資金供給力度，助力打造世界級產(chǎn)業(yè)集群。
記者近日從上海市銀行同業(yè)公會方面了解到，截至2021年上半年末，上海轄內(nèi)科技型企業(yè)貸款存量戶數(shù)已超1.1萬戶，貸款余額近4000億元。面向科技型中小微企業(yè)的貸款履約保證保險，累計服務(wù)3208家科技型中小微企業(yè)，累計支持貸款118億元。
瞄準(zhǔn)產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新，上海銀行業(yè)已經(jīng)形成了有效合力，支持浦東“打造自主創(chuàng)新新高地”的精準(zhǔn)賦能正不斷提速。
陪伴企業(yè)完成“從小到大”的高質(zhì)量發(fā)展
上海晶豐明源半導(dǎo)體股份有限公司是國內(nèi)領(lǐng)先的電源管理驅(qū)動類芯片設(shè)計企業(yè)。企業(yè)發(fā)展初期研發(fā)投入大，主要依靠銀票結(jié)算，且無法提供抵質(zhì)押物作為融資擔(dān)保。2013年，浦發(fā)銀行上海分行在充分了解企業(yè)痛點后，以小巨人信用授信開票的方案有效解決了科技型企業(yè)輕資產(chǎn)的融資難題。
該產(chǎn)品真正做到無須抵押和擔(dān)保，以企業(yè)自身的生產(chǎn)經(jīng)營情況作為依據(jù)，對于信用狀況達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)的企業(yè)以純信用的方式發(fā)放貸款，為當(dāng)時市場首創(chuàng)?；赝жS明源的發(fā)展歷程，在最關(guān)鍵的時期，它成功搭上了“科技小巨人信用貸”這趟加速列車。
截至2021年6月末，浦發(fā)銀行上海分行已累計發(fā)放“科技小巨人信用貸”金額超過140億元，服務(wù)企業(yè)超過800戶，在上海所有小巨人企業(yè)中占比40%。浦發(fā)銀行上海分行還積極整合政府、園區(qū)、投資機構(gòu)、龍頭企業(yè)等合作方資源，充分挖掘科技金融生態(tài)圈資源，為其拓展上下游產(chǎn)業(yè)鏈客戶，撮合雙方達(dá)成合作，實現(xiàn)共贏。
上海創(chuàng)諾醫(yī)藥集團有限公司是全球最大的抗艾滋病藥物生產(chǎn)企業(yè)。2001年，創(chuàng)諾集團在完成從貿(mào)易企業(yè)至醫(yī)藥制造企業(yè)轉(zhuǎn)型的過程中也曾遭遇資金鏈緊繃的“至暗時刻”。建設(shè)銀行上海市分行在與客戶多次溝通后，建立了多個維度的評級評價體系，并根據(jù)行業(yè)特點更全面地對企業(yè)進(jìn)行評級，進(jìn)而有效解決了生物醫(yī)藥企業(yè)初創(chuàng)和研發(fā)階段的融資難點、痛點問題。
據(jù)介紹，根據(jù)創(chuàng)諾集團不同發(fā)展階段的需求，建設(shè)銀行上海市分行除不斷提升融資額度外，還在跨境業(yè)務(wù)、交易銀行、公私聯(lián)動等方面，為企業(yè)提供全方位、全周期的綜合金融服務(wù)，陪伴創(chuàng)諾集團完成“從小到大”的高質(zhì)量發(fā)展。
打破傳統(tǒng)思維 為企業(yè)提供差異化金融服務(wù)
上海奧威科技開發(fā)有限公司是國內(nèi)超級電容器行業(yè)的開創(chuàng)企業(yè)之一，是行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)制定者，產(chǎn)品現(xiàn)已廣泛運用在國內(nèi)外純電動城市客車、混合動力汽車、軌道交通等市場領(lǐng)域。針對奧威科技發(fā)展過程中“研發(fā)周期長，產(chǎn)品成效慢，經(jīng)營持續(xù)虧損”等成長瓶頸，南京銀行上海分行多次跳出“傳統(tǒng)信貸思維”，打破企業(yè)“想貸不敢貸”的局面，在企業(yè)當(dāng)年賬面虧損超1000萬元、缺少強擔(dān)保措施的前提下，以信用擔(dān)保方式，通過科技企業(yè)綠色審批通道，成功審批授信1000萬元，在關(guān)鍵時刻助力企業(yè)跨越式發(fā)展。
人工智能產(chǎn)業(yè)是上海市戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的重要支柱之一，未來車是浦東聚焦的六大硬核產(chǎn)業(yè)之一。位于張江的縱目科技(上海)股份有限公司作為自動駕駛領(lǐng)域的新興勢力，是國內(nèi)最早一批從事ADAS（高級輔助駕駛）研發(fā)的企業(yè)，很快就進(jìn)入上海銀行的視野。
看到縱目科技的未來，上海銀行決定先行先試，打破銀行傳統(tǒng)信貸思維，為縱目科技提供差異化金融服務(wù)。上海銀行科技支行在2016年采用訂單融資形式，為縱目科技提供1500萬元的信用貸款，成為企業(yè)信用貸款首家合作銀行。
隨著縱目科技不斷壯大，上海銀行提供的信用貸款額度也在逐步放大。在縱目科技建立廈門生產(chǎn)基地后，上海銀行便前往實地調(diào)研；縱目科技每年召開的新品發(fā)布會，上海銀行從不缺席，持續(xù)關(guān)注其研發(fā)成果、掌握行業(yè)前沿信息。
上海農(nóng)商銀行也在今年升級出臺“鑫動能2.0”服務(wù)方案，細(xì)分“鑫動能”培育庫內(nèi)企業(yè)，精準(zhǔn)匹配服務(wù)方式，為科創(chuàng)企業(yè)提供全生命周期金融服務(wù)。截至今年年中，“鑫動能”培育庫入庫企業(yè)已近450戶，授信額度超430億元，其中信用貸款余額近40億元，已將12家企業(yè)成功培育為上市公司。該行張江科技支行作為全市首家科技專營網(wǎng)點，專注于張江科學(xué)城重點發(fā)展行業(yè)，在行業(yè)細(xì)分賽道已布局近300家科技創(chuàng)新企業(yè)，構(gòu)筑生物醫(yī)藥、集成電路、人工智能三大產(chǎn)業(yè)金融生態(tài)圈。