中小微企叫苦貸款門檻高銀行：小微貸不好做

　　“我們終于有錢了啊，不然我天天提心吊膽地靠刷大額信用卡來舉債買原材料呢”，為自家木制品廠拿到了小額信用貸款的蔡老板這兩天松了一口氣。但是，并不是所有人都像他一樣“幸運”，和他一樣缺錢的企業(yè)主們，還在為籌錢而四處奔波。

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，小微企業(yè)融資難問題難以短期內(nèi)得到全面解決，“但如果今后的信貸投放繼續(xù)傾斜，小微企業(yè)融資成本肯定會有所降低”。

　　37攝氏度，這個夏天有點熱。

　　廣州市增城勤夫木制品廠的蔡瓊夫老板蹲在廠房門口，點起了一根煙。此時，已是13時05分了，他還沒有吃飯。

　　他焦急地在等待著從城里來的郵儲行的信貸員小陳，“成敗就在這一舉了。”蔡老板暗暗地念叨了一句，如果這次獲批，他就可以從郵儲行獲得10萬元的信用貸款，這對他來說，可謂是這個夏日最清涼的一劑冰鎮(zhèn)飲料。

　　據(jù)了解，從去年開始，蔡老板就常常因為資金問題徹夜難眠。“對于我們木材加工生意來說，進貨是最關(guān)鍵的問題，最近天氣不好，木材原料總是供不應(yīng)求，想要進貨，必須先把錢付了?！辈汤习逡贿呎f一邊捋起衣服擦了擦額頭上的汗。的確，對于像蔡老板這樣的木材加工廠來說，議價能力是有限的，為了促成一單生意，不得不忍受著上游要付款，下游企業(yè)又總是拖欠款項的尷尬境遇。資金成了最讓他頭疼的問題。

　　等這筆貸款下來，就能去搶購原材料了，蔡老板心里打著如意算盤，卻還是有著難以解決的問題要面臨。“招工難、成本高、債要不回來……反正有時候真的愁啊。”蔡老板說，“你瞧，我手上有至少6張大額信用卡，額度最低5萬元，最高12萬元，可還是不夠刷……”

　　中小微企業(yè)叫苦：銀行貸款門檻高

　　和蔡老板有著同樣遭遇的小企業(yè)主并不少見，究竟小微企業(yè)為何融資難？

　　信息不對稱

　　潘先生從事經(jīng)營淮山種植銷售多年，談到了企業(yè)融資卻顯得稍微有點羞澀。他說：“畢竟對于我們這種小微企業(yè)來說，企業(yè)主的知識面沒有那么寬泛，也不是很了解銀行的貸款程序和手續(xù)，如果不是真的要錢買化肥，我都不敢貿(mào)然找銀行?！迸讼壬f，部分銀行的融資起點比較高，雙方反而沒有達成協(xié)議。

　　因利率高而患“恐高癥”

　　潘先生告訴記者，他還遇到過月息要4％的民間融資機構(gòu)來找他，但是和蔡老板一樣，潘先生的小生意也無法承受如此高的融資成本。同時，一些小微企業(yè)主還表示，借貸市場上不僅利率高，手續(xù)費多、陷阱密布等也讓大家敬而遠之。

　　難過銀行審核關(guān)

　　不少銀行高舉支持小微企業(yè)的旗號，也有國有行將小微企業(yè)貸款的資質(zhì)要求不斷下調(diào)，小微企業(yè)用戶貸款范圍定義在營業(yè)額低于2500萬元、貸款額在350萬元以下，但是仍有不少小微企業(yè)主坦言，還是很難達到標(biāo)準(zhǔn)。

　　一般來說，小微企業(yè)還存在不少問題，如：管理不完善，各類報表和業(yè)務(wù)整理能力不達標(biāo)等。

　　不過從各家銀行表示，小微企業(yè)的市場競爭越來越激烈。

　　競爭大 成本高

　　郵儲銀行廣州分行李波副行長介紹：“5年前，只有一兩家銀行在做，但是現(xiàn)在起碼有十幾二十家銀行都在爭搶這一塊市場。”但事實上，小微企業(yè)貸款的成本比傳統(tǒng)業(yè)務(wù)要高，往往只能“以量取勝”。建行廣東省分行中小企業(yè)客戶部副總經(jīng)理馬亞萍表示，事實上，由于競爭壓力增大。

　　風(fēng)險把控難

　　對于小微企業(yè)的風(fēng)險評定，一直是業(yè)內(nèi)關(guān)注的焦點，一方面銀行想將貸款發(fā)放出去，另一方面，卻對貸款企業(yè)的資質(zhì)評定小心翼翼，原因也是為了風(fēng)險控制。

　　觀察：流動性或仍將趨緊

　　年初以來，銀行放貸兇猛，1月新增信貸都創(chuàng)下了歷史新高，直到5月新增信貸出現(xiàn)下滑，而6月四大行新增信貸更是僅有2700億元，并在月末最后一周負增長230億元低于市場預(yù)期。業(yè)內(nèi)認(rèn)為，這與6月中下旬銀行業(yè)遭遇的流動性緊張有直接關(guān)系。此外，6月以來，隨著銀行間同業(yè)拆解市場利率多次走高，管理層宣稱要通過激活貨幣信貸存量，支持實體經(jīng)濟發(fā)展，這意味著，我國開始嚴(yán)控新增貸款。一位股份制銀行信貸工作人員如是表示：“不少銀行最近的額度甚至為0，就算有的銀行有額度，也是緊上加緊。”

　　業(yè)內(nèi)分析認(rèn)為，7月依然面臨4000億元以上的財政存款凈上繳，即便考慮存款準(zhǔn)備金2500億元退繳，銀行流動性依然偏緊。而對于下半年的流動性預(yù)測，不少業(yè)內(nèi)人士都認(rèn)為不太樂觀。

　　信貸政策調(diào)整

　　有利于降低融資成本

　　事實上，中央的貨幣政策提出了“用好增量、盤活存量”的新要求，也是認(rèn)為目前信貸結(jié)構(gòu)不合理，信貸資源沒有流入實體經(jīng)濟，因此，上海優(yōu)選財富機構(gòu)業(yè)務(wù)總監(jiān)高巍女士認(rèn)為，中央明確了相關(guān)要求，而要實現(xiàn)這一目標(biāo)的前提就是要調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，也就是說，對過熱的、產(chǎn)能過剩的行業(yè)限制貸款，對房地產(chǎn)和地方融資平臺等風(fēng)險過大的行業(yè)減少信貸投放，資金向中小企業(yè)、小微企業(yè)傾斜，“如果真能這樣，那么中小企業(yè)的融資成本將會有所降低。”(東方網(wǎng))