上期我們說(shuō)到，房抵貸的審批條件。
如果那些條件，你都大致符合，就可以收拾收拾，準(zhǔn)備走貸款流程了。
emmmmm，這個(gè)知識(shí)點(diǎn)，也觸及到了我的知識(shí)盲區(qū)，所以，我依然請(qǐng)了人美心善的安心小姐姐，來(lái)給我們講解。
01
了解需求
在講貸款流程之前，大家一定要先了解自己的需求。
有些客戶對(duì)自己的資質(zhì)比較自信，撒丫子直接沖去銀行申請(qǐng)貸款。
根據(jù)我多年的經(jīng)驗(yàn)，每一個(gè)客戶都多多少少的有這樣或那樣的問(wèn)題。
所以，希望大家在貸款前，考慮清楚以下幾點(diǎn)：
你想在銀行貸多少錢？
你想貸多長(zhǎng)時(shí)間？
你有什么樣的資產(chǎn)？
你的房子值多少錢？
你的資產(chǎn)所有人是否同意你貸款？
你想要申請(qǐng)什么樣的貸款，消費(fèi)貸還是經(jīng)營(yíng)貸？
如果以上六點(diǎn)你都考慮清楚了，就可以進(jìn)入下面一個(gè)階段了。
02
準(zhǔn)備資料
資料分為個(gè)人資料和企業(yè)資料兩個(gè)部分，以對(duì)應(yīng)個(gè)人消費(fèi)貸和企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸。
PS：不同的銀行，需要的材料可能會(huì)有點(diǎn)不一樣。
個(gè)人資料：
（1）身份證（借款人夫妻雙方的身份證），戶口本、婚姻證明（單身狗請(qǐng)自備單身證明，離婚人士需要離婚證+離婚協(xié)議/離婚判決書）；
（3）資產(chǎn)證明（房產(chǎn)證、土地證）；
（4）評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告。
企業(yè)資料：
（1）企業(yè)有效的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織代碼機(jī)構(gòu)證、經(jīng)營(yíng)許可證、稅務(wù)登ji證、貸款卡、公司章程等；
（2）企業(yè)近2年的年度報(bào)表、近3個(gè)月的財(cái)政情況等；
（3）企業(yè)名下資產(chǎn)、近半年的各項(xiàng)稅單、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地的租賃合同等；
（4）借貸人有效的身份證明、財(cái)政證明、近半年的銀行流水等。
除了以上這些，還有準(zhǔn)備一份借款用途合同（說(shuō)明你借款做什么用的東東）。
03
借款人提出貸款申請(qǐng)
好了，到了這一步，你就可以向銀行提出申請(qǐng)了。
首先，必須選擇一家適合你的銀行，適合的，這是難點(diǎn)。
選好了銀行，后邊的事情水到渠成，因?yàn)殂y行會(huì)告訴你接下來(lái)該怎么走。
選好銀行以后，找到他們的信貸部，找一個(gè)有眼緣的信貸經(jīng)理提出貸款申請(qǐng)，把你的資料交給她，并填寫《貸款申請(qǐng)書》。
貸款申請(qǐng)書的內(nèi)容，包括我們第一點(diǎn)提到的貸款金額、貸款用途、貸款時(shí)間、償還能力及還款方式，所以在你去之前一定要先把這些考慮好了，避免被直接pass。
04
看房評(píng)估
以上材料全部交齊后，銀行會(huì)安排專業(yè)的評(píng)估機(jī)構(gòu)，對(duì)你的房產(chǎn)進(jìn)行評(píng)估。
當(dāng)然了，評(píng)估機(jī)構(gòu)也不能白忙活一場(chǎng)，是要收費(fèi)的，一般按照評(píng)估總值的千分之一到千分之五收。
嗯，你出。
05
報(bào)批貸款
房屋評(píng)估公司會(huì)將評(píng)估報(bào)告或勘估意見(jiàn)書報(bào)送到銀行進(jìn)行審批。
然后，銀行根據(jù)房產(chǎn)評(píng)估報(bào)告和借款人的資質(zhì)，比如征信啦、財(cái)務(wù)狀況啦，決定給予借款人多少的貸款額度。
這個(gè)過(guò)程比較復(fù)雜，但是你不需要了解那么詳細(xì)，知道銀行在決定借不借你錢、借給你多少錢就行。
06
簽訂借款合同并公證
銀行對(duì)你考察了這么久，認(rèn)為都沒(méi)問(wèn)題，都符合規(guī)定，ok，同意貸款，就會(huì)和你簽《借款合同》。
在《借款合同》中，會(huì)約定貸款種類、貸款金額、利率、貸款用途、還款方式、貸款期限、借貸雙方的權(quán)利與義務(wù)、違約責(zé)任、糾紛處理等一系列問(wèn)題。
簽字蓋手印以后，公證人員會(huì)進(jìn)行公證。
公證的意義是什么呢？
就是賦予銀行強(qiáng)制執(zhí)行的能力。
如果發(fā)生債務(wù)糾紛，借款人借了錢不按規(guī)定還款，銀行就可以拿公證書到法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行，以房抵債。
07
辦理抵押登記
簽訂完借款合同后，銀行會(huì)和你約定日期到房管局辦理抵押手續(xù)，需要準(zhǔn)備的材料有：
（1）申請(qǐng)人身份證；
（2）登記申請(qǐng)書；
（3）《國(guó)有土地使用證》、《房屋所有權(quán)證》或《房地產(chǎn)證》（共有的房屋還須提交其他共有人同意抵押的證明）；
（4）抵押合同；
（5）主債權(quán)合同；
（6）其他必要材料。
做完這一步，恭喜你，你離成功只有一步之遙。
08
發(fā)放貸款
簽完合同，辦完抵押登記，終于到了大家最期待的環(huán)節(jié)，放款。
如果是個(gè)人消費(fèi)貸，銀行會(huì)發(fā)到你提供的賬號(hào)上，坐等收錢就完事兒了。
09
貸款的收回與續(xù)貸
借的錢都是要還的。
銀行在貸款到期前1個(gè)月，就會(huì)通知你：還錢的時(shí)候快到啦，你準(zhǔn)備準(zhǔn)備。
你就可以及時(shí)準(zhǔn)備好錢，主動(dòng)開(kāi)出結(jié)算憑證，讓銀行辦理還款手續(xù)。
沒(méi)有主動(dòng)還款，銀行是可以從你的存款賬戶里直接扣款的哦~
那如果手頭緊沒(méi)錢還怎么辦呢？
銀行也很人道。
只要你的征信沒(méi)有太大的負(fù)面變化，都是優(yōu)先提供無(wú)還本續(xù)貸服務(wù)的。
無(wú)還本續(xù)貸什么意思呢？
姑且理解為另外一種延期吧，但是相對(duì)只有6 個(gè)月的延期政策而言，無(wú)還本續(xù)貸服務(wù)支持力度更大，更為客戶著想。
所以，要是不能及時(shí)還貸，一定要及時(shí)跟信貸人員溝通，申請(qǐng)無(wú)還本續(xù)貸。
千萬(wàn)不能直接不還，銀行是有權(quán)利扣你房子的啊喂！
好了，關(guān)于房屋抵押貸款的審批流程，到這就講完了。