銀保監(jiān)會(huì)最新數(shù)據(jù)顯示，2021年末，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)用于小微企業(yè)的貸款余額首次突破50萬(wàn)億元，有力支持了小微企業(yè)的恢復(fù)發(fā)展。
去年末召開(kāi)的中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議在充分肯定成績(jī)的同時(shí)，也明確指出我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨需求收縮、供給沖擊、預(yù)期轉(zhuǎn)弱三重壓力。因此，如何幫扶小微企業(yè)發(fā)展也成為金融機(jī)構(gòu)工作的重中之重。
近日，宜信商通貸推出助力小微企業(yè)產(chǎn)品“稅金貸”，通過(guò)對(duì)小微企業(yè)納稅和經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)的綜合評(píng)估，為企業(yè)經(jīng)營(yíng)提供無(wú)需抵押的信用貸款，讓良好的納稅信用為融資提供便利。
這款稅金貸產(chǎn)品是宜信商通貸專(zhuān)門(mén)針對(duì)依法納稅的小微企業(yè)，推出的一款無(wú)需抵押、無(wú)需擔(dān)保的一種信用貸款產(chǎn)品，企業(yè)納稅情況成為確定額度的主要條件。
據(jù)了解，個(gè)體工商戶、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)、合伙企業(yè)、有限責(zé)任公司或股份制有限公司的企業(yè)主或占股20%（含）以上的股東，可申請(qǐng)稅金貸。
企業(yè)信息方面，稅金貸側(cè)重考量企業(yè)不同時(shí)段內(nèi)的繳納增值稅、應(yīng)納稅銷(xiāo)售額、最近年度納稅等級(jí)等，適用于納稅記錄良好的小微企業(yè)，有助于展現(xiàn)誠(chéng)信納稅的示范和激勵(lì)作用，引導(dǎo)小微企業(yè)在日常經(jīng)營(yíng)中將納稅行為視為重要的信用資產(chǎn)。
在使用上，宜信“稅金貸”從注冊(cè)、申請(qǐng)到提款的全程均可線上完成。額度范圍最低8萬(wàn)元、最高100萬(wàn)元，及12期的產(chǎn)品期限。
模式上，稅金貸延續(xù)了宜信商通貸“普惠金融——小微企業(yè)——合作伙伴”的2B2C模式。此前，宜信商通貸已助力小微企業(yè)累計(jì)獲得了超過(guò)70億元的融資。
“稅金貸”可以說(shuō)是宜信發(fā)票貸之后的又一探索，宜信正在嘗試從不同渠道解決小微企業(yè)的融資問(wèn)題。
此前，工商銀行、平安銀行和杭州銀行等都推出過(guò)稅金貸。稅金貸的推出，在為原有企業(yè)客戶提供更多選擇的同時(shí)，也幫助了更多小微企業(yè)獲得其金融“首貸”。
面對(duì)高增長(zhǎng)，為何小微企業(yè)貸仍出現(xiàn)供給不足的現(xiàn)象？
風(fēng)控是最大的短板。
由于傳統(tǒng)的風(fēng)控模式，使得小微企業(yè)融資過(guò)程中出現(xiàn)更看重抵押、通過(guò)個(gè)人大額消費(fèi)貸覆蓋小微需求等特征。而風(fēng)控問(wèn)題解決后，純信用、以企業(yè)為風(fēng)控對(duì)象的模式具備增長(zhǎng)空間。
可以說(shuō)，線上、信用保證、風(fēng)控對(duì)象讓小微企業(yè)貸站上風(fēng)口。行業(yè)的下一個(gè)機(jī)會(huì)在于，找到能對(duì)小微企業(yè)進(jìn)行線上化、自動(dòng)化獲取的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估數(shù)據(jù)。
小微企業(yè)屬于銀行服務(wù)覆蓋不足的長(zhǎng)尾客群，也正在逐漸成為非銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)的重要客戶群。
去年底字節(jié)跳動(dòng)進(jìn)軍小微貸，推出小微貸產(chǎn)品，最高額度達(dá)30萬(wàn)，年利率在7.2%-18%區(qū)間；去年10月，360數(shù)科與金蝶金融宣布合作，開(kāi)拓旗下小微貸品類(lèi)；樂(lè)信也推出了面向中小微的純信用個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款產(chǎn)品“企樂(lè)融”。此外，部分消費(fèi)金融公司也推出相關(guān)產(chǎn)品。
專(zhuān)家表示，近年來(lái)隨著大數(shù)據(jù)、人工智能等手段廣泛應(yīng)用于金融科技，精準(zhǔn)識(shí)別了企業(yè)信用，搭建起金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)的直接通道，為小微企業(yè)提供包括低息貸款在內(nèi)的多種類(lèi)的金融扶持，中小微企業(yè)融資難題不斷改善。在服務(wù)小微方面，金融科技企業(yè)已經(jīng)摸索出了行之有效的、可持續(xù)的模式，基本上能做到更加精準(zhǔn)、更低成本以及更加便捷。