上海市市民小李從未像現(xiàn)在一樣渴望風的到來，“因為只要有風，霧霾才會散”。 根據(jù)天氣預報，從2月20日開始，上海遭遇了連續(xù)7日的霧霾，為2013年以來時間最長的大氣重污染過程。上海分別于20日和21日先后啟動了空氣污染黃色預警和橙色預警?！ ∵B續(xù)多日的霧霾天氣也讓每個人心中都緊繃一根弦：“十面霾伏”何時才能結束？如何才能解決？ 在過去的一周中，環(huán)保部先后通報了上海、天津、河北、河南、山東、山西、內蒙古等數(shù)個省份多個城市的大氣污染防治督查行動情況，據(jù)統(tǒng)計，已有70多家企業(yè)遭環(huán)保部“點名批評”。相關機構也積極行動起來，其中不難發(fā)現(xiàn)銀行機構的身影。 中國建設銀行(3.82, -0.01, -0.26%)就是其中之一，它用實際行動詮釋了國有大行的責任與擔當，成為了銀行業(yè)推進綠色信貸的排頭兵。 全盤布局 政策先行 “行動早”，或許是業(yè)界對建設銀行綠色信貸業(yè)務開展的第一印象?！ ?jù)筆者了解，早在兩年前建設銀行即明確了綠色信貸涉及的節(jié)能、減排、循環(huán)經(jīng)濟、清潔能源、綠色生態(tài)、現(xiàn)代服務產(chǎn)業(yè)六個領域及其重點項目和客戶，提出了綠色信貸客戶和項目識別要點，推進綠色信貸的六大措施；2012年又進一步明確了“十二五”落實節(jié)能減排的總體目標、產(chǎn)品結構調整任務、區(qū)域發(fā)展任務等，涉及了六大重點領域以及鋼鐵、水泥、化工、有色金屬、食品等多個行業(yè)，提出落實節(jié)能減排的多項措施。 對此，建設銀行相關負責人表示，“行動早”得益于政策先行。一直以來，建設銀行積極貫徹國家可持續(xù)發(fā)展的政策導向，加強綠色信貸組織管理和綠色信貸能力建設，有效推進綠色信貸業(yè)務健康、快速發(fā)展?！ 木唧w措施來看，建設銀行按照綠色環(huán)保、節(jié)能減排的總體要求，通過基礎設施建設貸款、流動資金貸款和技術改造貸款等產(chǎn)品，全方位支持各行業(yè)中高耗能、高污染企業(yè)進行節(jié)能減排的技術改造，支持軌道交通基礎設施建設，支持火電企業(yè)脫硫技術升級，大力發(fā)展綠色信貸，優(yōu)化信貸結構。在制度建設上，建立了環(huán)境和社會風險管理體系，確定綠色信貸發(fā)展戰(zhàn)略，在貸前、貸中、貸后等各環(huán)節(jié)加強綠色信貸組織管理和綠色信貸能力建設。 數(shù)據(jù)顯示，截至2013年二季度末，建設銀行綠色信貸貸款余額4719.38億元，比年初新增642.24億元。近三年來，建設銀行累計發(fā)放綠色信貸貸款近3500億元?！ ⊥怀鲋攸c 優(yōu)先支持 據(jù)筆者了解，建設銀行將綠色信貸列為優(yōu)先支持行業(yè)，突出節(jié)能減排和綠色信貸導向，引導信貸資源投向低碳經(jīng)濟、循環(huán)經(jīng)濟和綠色經(jīng)濟領域，將“節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)”和“戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)”列為建設銀行優(yōu)先支持行業(yè),給予重點支持。 建設銀行還鼓勵信貸資金進入符合產(chǎn)業(yè)結構升級和自主創(chuàng)新導向、低碳經(jīng)濟相關行業(yè)。對于戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)客戶，只要滿足建設銀行相關行業(yè)客戶底線要求，經(jīng)一級分行業(yè)務主管部門審核確認后，便可列為“優(yōu)先支持類”客戶?！ Υ耍ㄔO銀行相關負責人表示，嚴格按照環(huán)保標準衡量客戶和項目的授信申報，鼓勵支持符合低碳經(jīng)濟導向的節(jié)能環(huán)保項目，重點支持國家循環(huán)經(jīng)濟試點、傳統(tǒng)高耗能高污染的節(jié)能降耗技改項目，將環(huán)保達標作為授信審批的重要依據(jù)，對不符合國家環(huán)境保護政策，污染排放不達標、環(huán)保未獲有權部門批準的項目，實行一票否決?！ ≡谧咴L中，我們了解到一個建設銀行新疆區(qū)分行的真實事例。風力發(fā)電項目屬于國家、地方政府積極鼓勵支持的可再生能源項目。新疆維吾爾自治區(qū)風力資源豐富，擁有達坂城、小草湖、塔城老風口、額爾齊斯河谷、羅布泊等九大風區(qū)，可開發(fā)利用的風區(qū)總面積約15萬平方公里，可裝機容量總計在8000萬千瓦以上，陸上風能資源占全國總量近四成。 據(jù)該分行相關業(yè)務負責人介紹，建設銀行新疆區(qū)分行近幾年在充分了解國家新能源產(chǎn)業(yè)政策及總行相關支持政策的基礎上，結合自身特點，布局哈密、達坂城、阿勒泰等優(yōu)質風區(qū)，重點支持了華電、中電投、大唐、中廣核、國電等一批風力發(fā)電投資企業(yè)。截至2013年末，新疆區(qū)分行風力發(fā)電行業(yè)信貸余額35.55億元，當年新增16.82億元，并且儲備了多個風電項目，2014年有望實現(xiàn)新的信貸投放?！ ⊥苿觿?chuàng)新 多方合作 由于環(huán)保企業(yè)特別是中小環(huán)保企業(yè)普遍存在沒有核心生產(chǎn)基地及廠房的情況，所以融資往往受到擔保難、抵押難的制約?！ 榻鉀Q這一難題，建設銀行先后推出了多款適合中小型環(huán)保企業(yè)的融資產(chǎn)品。其中第三方擔保保理、有追索權國內保理、無追索權國內保理、信用保險保理、訂單融資等產(chǎn)品各具特色，其靈活、便捷、高效的業(yè)務特點深受廣大綠色、環(huán)保企業(yè)的歡迎?！ ≡诮鹑诜談?chuàng)新方面，建設銀行還系統(tǒng)性地開發(fā)出了“環(huán)保益民”金融服務方案，包括“綠色融資”、“綠色管家”、“綠色能效”、“綠色生活”和“綠色公益”五個子方案，通過制定有針對性的服務方案，滿足環(huán)保行業(yè)客戶的個性化需求。如“綠色管家”服務，立足于服務大型環(huán)境建設項目，為環(huán)?？蛻籼峁┵Y金調撥和使用的集中管理，提高資金使用效率，保證資金安全。創(chuàng)新型金融服務方案的推出，增強了建設銀行對環(huán)保企業(yè)的服務能力?！ 〕哟螽a(chǎn)品創(chuàng)新力度外，建設銀行還通過與政府環(huán)保部門以及環(huán)保公益組織等的業(yè)務合作，積極介入環(huán)保項目，深化拓展環(huán)保領域的新商機?！ ∪?013年，建設銀行上海市分行與上海環(huán)境交易所簽訂了全面戰(zhàn)略合作協(xié)議，雙方承諾在老舊汽車補貼發(fā)放、碳交易平臺開發(fā)、碳交易結算、日常結算、資金監(jiān)管等領域開展一系列合作。截至目前，上海市老舊機動車淘汰更新交易辦理平臺已淘汰老舊機動車55.1萬輛，建設銀行上海市分行始終為此提供了優(yōu)質的綠色金融服務?！ 〈送猓ㄔO銀行還積極跟蹤國際同業(yè)在金融促進環(huán)境保護方面的領先實踐，組建了跨部門的研究工作團隊，開展國際金融行業(yè)環(huán)境和社會風險的管理標準———赤道原則的研究，并與國際金融公司、花旗銀行、日本瑞穗實業(yè)銀行等進行了溝通和討論，積極開展相關準備工作，加快建設銀行信貸政策與國際行業(yè)標準“赤道原則”的接軌，在客戶風險評估中充分考慮環(huán)境和社會因素，按照國際標準把控信貸資產(chǎn)的投放，努力將建設銀行打造成最具社會責任感的綠色銀行。 有保有壓 嚴控“過?！薄 ≡诩哟缶G色信貸投放的同時，建設銀行也對于部分行業(yè)采取了“嚴控”的措施。 建設銀行相關負責人表示，對于高耗能、高污染和產(chǎn)能過剩行業(yè)客戶執(zhí)行從嚴的信貸準入政策。 從具體措施來看，目前建設銀行針對“6+1”行業(yè)（鋼鐵、水泥、平板玻璃、多晶硅、風電設備、煤化工、船舶）、電解鋁、煉焦、鐵合金和電石等產(chǎn)能過剩、醫(yī)藥、造紙、銅冶煉、鉛鋅冶煉等高耗能、高污染的行業(yè)，繼續(xù)執(zhí)行從嚴的信貸準入政策。明確“兩高一剩”行業(yè)客戶的準入標準并實施名單制管理，客戶準入需報總行批準，嚴格把關信貸客戶范圍。凡涉及鋼鐵、水泥、電解鋁、煉焦等高耗能、高污染和擴大產(chǎn)能的項目貸款，信貸審批權限上收總行。 此外，建設銀行還進一步強化高耗能、高污染和產(chǎn)能過剩行業(yè)的授信管理。針對一些存在高污染、高環(huán)境風險的企業(yè)，主動或被動對環(huán)境造成嚴重損害，威脅公眾安全的情況，建設銀行下發(fā)《關于加強高污染、高環(huán)境風險企業(yè)授信管理的通知》，要求強化貸前調查和環(huán)境評估，對列入“雙高”產(chǎn)品設備工藝名錄、列入環(huán)保部門通報“黑名單”客戶、環(huán)保政策不支持的高耗能及產(chǎn)能過剩行業(yè)、安全生產(chǎn)高危企業(yè)、其他惡意排污等道德違規(guī)企業(yè)不得審批新增任何形式的授信業(yè)務，并從嚴執(zhí)行總行信貸政策，凍結并逐步壓縮這些敏感類行業(yè)存量客戶的信貸業(yè)務。同時，建立各行一把手負責制，責成一級分行組織所轄將“雙高”企業(yè)、容易發(fā)生環(huán)境事件和安全事故的企業(yè)和項目納入風險滾動排查并定期檢查督導。 為了確保綠色信貸工作的有序開展，建設銀行還建立了輿情監(jiān)測報告制度，密切關注媒體報道信息，關注授信企業(yè)的環(huán)境、安全生產(chǎn)等信息，對涉及環(huán)境污染、排放超標、存在重大環(huán)境和社會風險隱患的企業(yè)，新客戶不給予業(yè)務準入；同時，積極跟蹤存量客戶的業(yè)務開展情況，必要時暫停對客戶的新增貸款投放，下調客戶信用評級和信貸資產(chǎn)分類，對于整改無效的企業(yè)，制定“一戶一策”的退出方案，加快信貸退出。嚴格的監(jiān)測報告制度已成為建設銀行綠色信貸工作的有力信息保障。 “哪里有建設，哪里就有中國建設銀行！”，中國建設銀行積極承擔國有大銀行責任，大力發(fā)展綠色信貸方面的積極探索，對同業(yè)尤其是國有大行來講，頗有借鑒意義。（金融時報）