中信銀行(行情 股吧 買賣點(diǎn))(601998.SH)與騰訊、阿里兩家互聯(lián)網(wǎng)巨頭傳出的緋聞最終被證明是來(lái)真的。3月11日，微信和支付寶這兩家競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，幾乎在同一時(shí)間宣布與同一家銀行(行情 專區(qū))——中信銀行展開(kāi)網(wǎng)絡(luò)信用卡業(yè)務(wù)。 3月12日，受此利好消息刺激，中信銀行股價(jià)早盤(pán)跳空高開(kāi)，并一度沖擊5.47元的漲停板并震蕩回落。截至終盤(pán)，中信銀行還是被推上了漲停的位置。 早在今年2月中旬，因傳聞與阿里巴巴合作，中信銀行股價(jià)也曾大幅飆升，成為銀行板塊的“領(lǐng)頭羊”。彼時(shí)，中信銀行雖然已經(jīng)否認(rèn)與阿里巴巴有股權(quán)關(guān)系，但公告卻只字未提騰訊。如今看來(lái)，中信銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的布局已成為事實(shí)?！ ?duì)此，廣證恒生分析師張廣文表示，雖然互聯(lián)網(wǎng)沒(méi)有創(chuàng)造新的價(jià)值，但卻能對(duì)傳統(tǒng)價(jià)值在效率、業(yè)務(wù)流程上最優(yōu)化，使得傳統(tǒng)行業(yè)巨頭一個(gè)個(gè)被互聯(lián)網(wǎng)巨頭所顛覆。 “與騰訊、阿里的合作是支撐中信股價(jià)的核心邏輯，其先發(fā)優(yōu)勢(shì)毋庸置疑?！碑?dāng)天，有券商銀行業(yè)分析師表示?！按饲?，中信傳統(tǒng)業(yè)務(wù)先后被興業(yè)、民生銀行(行情 股吧 買賣點(diǎn))超過(guò)，如今反過(guò)來(lái)促使其進(jìn)行快速改革。如若中信銀行能在虛擬信用卡方向上有長(zhǎng)足拓展，將有望改善其零售業(yè)務(wù)軟肋。” 中信搶先圈地 “現(xiàn)在，阿里正在推手機(jī)支付，像廣州地鐵站就有促銷活動(dòng)。加上阿里組建民營(yíng)銀行的申請(qǐng)也已得到批復(fù)，個(gè)人小額消費(fèi)支付方式將轉(zhuǎn)向手機(jī)支付。因此，傳統(tǒng)銀行若不與這些互聯(lián)網(wǎng)大佬綁定，就會(huì)失去相應(yīng)的市場(chǎng)份額。中信銀行反應(yīng)迅速、及時(shí)，搶先抱上騰訊、阿里的‘大腿’了。”對(duì)此，張廣文直言。 張廣文稱，兩家互聯(lián)網(wǎng)巨頭之所以選擇跟中信銀行合作，無(wú)非還是看中了其銀行牌照。目前，兩家都沒(méi)有銀行牌照，而只有銀行才可以發(fā)放信用卡，如此才促成了兩方的合作。同時(shí)，中信也多了一個(gè)信用卡銷售渠道。 而國(guó)泰君安分析師邱冠華表示，一場(chǎng)由互聯(lián)網(wǎng)引領(lǐng)的信用卡革命正在悄然發(fā)生，率先合作的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、商業(yè)銀行和互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)(行情 專區(qū))公司有望開(kāi)啟新的盈利模式?！ “残抛C券分析師許敏敏則認(rèn)為，網(wǎng)絡(luò)信用卡低授信額度是核心所在，因?yàn)槠涓采w了相對(duì)空白的金融領(lǐng)域?！ 坝捎谛庞每~度較小，客戶在透支時(shí)對(duì)利率極不敏感(1000元即便年化利率20%帶來(lái)的循環(huán)利息也只有每月15元)，比較容易形成透支習(xí)慣?！痹S敏敏稱?！皩?duì)銀行而言，在實(shí)體卡背景下，由于這部分市場(chǎng)還是一片低覆蓋空白領(lǐng)域。因此，其低成本使得銀行覆蓋低額度客戶在經(jīng)濟(jì)上變得可行?！薄 ∨c此同時(shí)，信用卡循環(huán)貸款也將給銀行帶來(lái)可觀的利息收入。截至目前，信用卡業(yè)務(wù)給銀行帶來(lái)的收入大致分為三塊：即循環(huán)貸款利息收入(占50%左右，年化利率18%以上)、分期付款手續(xù)費(fèi)收入、回傭收入?！ 〈送猓窆谌A還表示，網(wǎng)絡(luò)信用卡在線下與二維碼支付的結(jié)合將顛覆傳統(tǒng)POS機(jī)刷卡消費(fèi)方式，提高支付效率。像中信與騰訊、阿里兩家互聯(lián)網(wǎng)巨頭聯(lián)手之后，后者均可為互聯(lián)網(wǎng)信用卡提供海量的用戶、數(shù)據(jù)資源及最先進(jìn)的IT技術(shù)支持。 在邱冠華看來(lái)，中信作為先發(fā)銀行，不僅可以獲得最早的廣告宣傳，還可以為其帶來(lái)大量新增零售客戶。特別是合作雙方在聯(lián)合向?qū)嶓w商戶投放二維碼專用終端后，若該二維碼終端同時(shí)集成普通POS 機(jī)刷卡功能，將增加合作銀行作為“收單行”的傳統(tǒng)刷卡手續(xù)費(fèi)收入?！ 按伺e意味著二維碼線下收單將打破銀聯(lián)壟斷，首家合作銀行有望獲得非?？捎^的信用卡刷卡手續(xù)費(fèi)收入?！鼻窆谌A認(rèn)為?！ ⌒庞每ㄓ脩魧⑼黄?億？ 就在兩家先后宣布開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)信用卡業(yè)務(wù)的當(dāng)天，此間公布的首批五家試點(diǎn)民營(yíng)銀行名單中，騰訊、阿里作為發(fā)起人亦雙雙上榜。此前，阿里巴巴、騰訊已經(jīng)先后成立小額貸款公司，為平臺(tái)商戶提供信貸服務(wù)，成立民營(yíng)銀行之后，意味著可以吸收存款，形成更完整的金融鏈條?！ ⊥瑯樱v訊推出網(wǎng)絡(luò)信用卡也是從企業(yè)戰(zhàn)略考量出發(fā)?！膀v訊需要的是快速開(kāi)發(fā)產(chǎn)品，促進(jìn)微信產(chǎn)業(yè)鏈打通。如微信網(wǎng)絡(luò)信用卡+微pos機(jī)+大眾點(diǎn)評(píng)等多應(yīng)用場(chǎng)景已形成消費(fèi)閉環(huán)，理論上基本能顛覆傳統(tǒng)銀行的信用卡業(yè)務(wù)?！?張廣文稱，“此前，微信商業(yè)平臺(tái)曾經(jīng)和招行有過(guò)類似的深度合作，比如可以通過(guò)微信查詢余額等。但是，此次合作增加了互聯(lián)網(wǎng)與銀行的合作多樣性，開(kāi)始向互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域更深層次滲透?！薄 ∏窆谌A認(rèn)為，對(duì)電商而言，互聯(lián)網(wǎng)信用卡二維碼支付方式淡化了線上線下的界限，催生了新型O2O(Online to Offline，線上+線下)的商務(wù)模式。也就是說(shuō)，無(wú)論線上還是線下的商戶都能生成二維碼支付信息；無(wú)論線上還是線下的消費(fèi)者都能拿著手機(jī)掃描二維碼進(jìn)行支付?！ 坝捎诨ヂ?lián)網(wǎng)信用卡的發(fā)行和使用不受地域和時(shí)間限制，很可能將推動(dòng)中國(guó)信用卡用戶從現(xiàn)在的1.5 億人左右向6 億人以上的飛躍。屆時(shí)，人人消費(fèi)信用或?qū)⒊蔀楝F(xiàn)實(shí)?！鼻窆谌A稱。“因?yàn)橹灰辛酥悄苁謾C(jī)移動(dòng)，社交平臺(tái)就可以通過(guò)大數(shù)據(jù)技術(shù)把即時(shí)通訊(行情 專區(qū))中實(shí)時(shí)化、多樣化、個(gè)性化、碎片化的信息采集并精準(zhǔn)轉(zhuǎn)化為可計(jì)量的信用價(jià)值?！保?1世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道）