在中國，住房按揭貸款發(fā)端在上個世紀(jì)90年代，住房按揭貸款之外的消費貸款自2000年前后才開始出現(xiàn)。近年來，隨著中國各主要商業(yè)銀行股改上市，以及隨著利率市場化的推進(jìn)和銀行業(yè)競爭的加劇，幾乎所有商業(yè)銀行都將個人消費貸款作為戰(zhàn)略重點，也推出了多種創(chuàng)新產(chǎn)品來迎合市場的需要?！ ∧壳埃覈虡I(yè)銀行消費貸款的主要特點有兩點：一是以住房按揭貸款為主，根據(jù)央行公布的相關(guān)報告和數(shù)據(jù)，截至今年9月末，住房按揭貸款占全部消費貸款的比重約為78%；二是同業(yè)在產(chǎn)品和服務(wù)手段上高度同質(zhì)化，特色產(chǎn)品不多。展望未來，消費貸款轉(zhuǎn)向個人按揭貸款之外的領(lǐng)域成為趨勢。這些領(lǐng)域包括：教育、旅游度假、汽車、家具、家電等消費貸款，可以選擇以信用卡為主要載體開展相關(guān)的消費貸款，因為當(dāng)前我國的信用卡已經(jīng)基本覆蓋了消費能力和消費欲望比較強的廣大居民。