山西沁水縣助保金貸款業(yè)務(wù)開展兩年來，當(dāng)?shù)刎?cái)政共注入2000萬元風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償鋪底金，先后為34家企業(yè)提供了信貸支持，貸款余額達(dá)到16210萬元，大大緩解了企業(yè)融資難的問題，更為可喜的是，金融生態(tài)環(huán)境顯著改善，到目前為止未發(fā)生一筆不良貸款，真正實(shí)現(xiàn)了企業(yè)、銀行和政府三方滿意，皆大歡喜?！ 檫M(jìn)一步拓寬企業(yè)融資渠道，破解中小微企業(yè)信用不足造成的融資難題，早在2011年，沁水縣在全省率先推出了中小企業(yè)助保金貸款業(yè)務(wù)。由財(cái)政部門牽頭，積極主動多方為企業(yè)尋求增信手段，通過多次深入企業(yè)調(diào)研、溝通研究，成立了財(cái)政、中小企業(yè)部門共同參與的助保金管理機(jī)構(gòu)，出臺了助保金貸款業(yè)務(wù)管理辦法，首期注資1000萬元風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金用于企業(yè)貸款增信。人民銀行沁水縣支行一直把中小微企業(yè)信用體系建設(shè)作為扶持中小微企業(yè)發(fā)展的重要舉措，緊緊依靠當(dāng)?shù)攸h委政府，與財(cái)政、中小企業(yè)局、工商、稅務(wù)、質(zhì)檢、環(huán)保、人力資源和社會保障等多部門通力合作，成立了中小微企業(yè)信用體系建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)組，制定了一系列辦法和措施，積極引導(dǎo)和鼓勵金融機(jī)構(gòu)加大金融信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新力度，支持地方經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型跨越發(fā)展。他們與建設(shè)銀行(601939,股吧)沁水縣支行經(jīng)過多方努力，率先進(jìn)行助保金貸款業(yè)務(wù)試點(diǎn)工作，有效破解了中小微企業(yè)融資難問題。沁水縣豐田食品有限公司企業(yè)老總說:“這樣的簡便、這樣的速度、這樣的辦事效率是我以前想也沒敢想的事?！痹摴?011年為了貸款的事，前前后后找銀行、跑指標(biāo)、尋擔(dān)保、搞評審，結(jié)果跑了半年還是不了了之。而助保金貸款啟動后不到一個月，企業(yè)就獲得可貴的1000萬元貸款，使企業(yè)在經(jīng)濟(jì)金融“寒流”中得到健康發(fā)展。 助保金信貸產(chǎn)品是項(xiàng)新業(yè)務(wù)，為了防止新的信貸風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，人民銀行沁水縣支行和中國建設(shè)銀行沁水縣支行采取多種措施防控信貸風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)行金融產(chǎn)品創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)提示制度，并從企業(yè)入池、貸款審批、貸后監(jiān)督以及風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)榷嗟狸P(guān)口進(jìn)行信貸防控，確保助保金產(chǎn)品無信貸風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。?一是嚴(yán)格入池準(zhǔn)入關(guān)。金融和政府部門經(jīng)過嚴(yán)格篩選，把好中小微企業(yè)的入池關(guān)，要求進(jìn)入助保貸池的企業(yè)必須符合準(zhǔn)入條件。二是嚴(yán)格業(yè)務(wù)審批關(guān)。組織開展客戶調(diào)查、評級、授信等貸款前期工作，并根據(jù)調(diào)查、評級、授信等結(jié)果以及貸款規(guī)模，政府注入風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，入池企業(yè)按照其授信額度的5%繳納助保金。三是嚴(yán)格相互監(jiān)督關(guān)。入池企業(yè)之間相互擔(dān)保、相互監(jiān)督、抱團(tuán)發(fā)展，建立起了企業(yè)之間的責(zé)任感和信譽(yù)度。四是嚴(yán)格貸后監(jiān)管關(guān)。堅(jiān)持一季度召開一次專題分析會，了解和掌握貸款企業(yè)的經(jīng)營情況，分析信貸資金的使用情況，強(qiáng)化對企業(yè)的監(jiān)督力度，及時掌握風(fēng)險(xiǎn)苗頭，盡早化解風(fēng)險(xiǎn)。五是嚴(yán)格風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償關(guān)。當(dāng)入池企業(yè)貸款到期不能按時償還時，用貸款企業(yè)繳納的助保金，先行代償逾期貸款本金和利息，對于不足部分，由政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金和銀行按約定比例予以補(bǔ)償，同時啟動債務(wù)追償程序，追回的資金或企業(yè)恢復(fù)還款收回的資金扣除追索費(fèi)用和違約金后，按比例償還銀行債權(quán)、補(bǔ)回政府風(fēng)險(xiǎn)金和企業(yè)助保金所發(fā)生的損失。(金融時報(bào))