針對這一問題,建設銀行結合貫徹落實國務院《關于金融支持經濟結構調整和轉型升級的指導意見》的有關要求,研發(fā)了“保貸通”產品,通過加強與保險(放心保)公司合作,充分挖掘保險工具的增信作用,提高小微企業(yè)融資增信能力,實現了對小微企業(yè)風險緩釋措施的創(chuàng)新。 據了解,該產品主要具有以下特點:一是違約即付的賠付要求。保險公司先行調查,評審通過后出具《承保意向書》??蛻暨`約時,保險公司按照約定進行賠付。二是差異化的流程設計。針對評分卡和評級兩種信貸業(yè)務模式,在調查、評價、貸后管理等環(huán)節(jié)設計了差異化的流程,進一步適應小微企業(yè)差異化特點,提高服務效率。三是靈活的賠付模式。設計了一般賠付和快速賠付兩種保險賠付模式。 營口某商貿有限公司處于發(fā)展初期,規(guī)模及實力較小,難以提供有效抵質押與保證措施,公司向多家銀行申請貸款均無法獲得支持。市場前景良好,公司卻無法施展優(yōu)勢,只能原地踏步。建行遼寧營口分行了解到這一情況后,主動向該公司推薦建設銀行的“保貸通”產品,并積極聯系保險公司,為其牽線搭橋。最后在獲得保險公司“履約保證保險”后,該公司獲得了400萬元“保貸通”貸款。 “建設銀行這筆貸款不僅救活了我們,還助力我們的業(yè)務上了一個臺階”。該公司負責人激動地對建設銀行送上的“及時雨”表示感謝?! ∵@是建設銀行快捷、高效為小微企業(yè)增信的一個生動案例?!氨YJ通”產品的推出為建設銀行服務小微企業(yè)貸款品種再添“新兵”。據悉,截至2013年12月末,建設銀行小微企業(yè)“保貸通”已經為154戶企業(yè)提供了貸款資金支持,有效地滿足了小微企業(yè)客戶的資金需求?! ?chuàng)新營銷模式專注服務小微企業(yè) 小微企業(yè)數量龐大,傳統(tǒng)一對一的單兵作戰(zhàn)方式成本高、效率低。同時,隨著經濟的發(fā)展,小微企業(yè)集群化特征日益明顯。為此,建設銀行改變過去單個客戶的營銷模式,建立了圍繞“一圈一鏈一平臺”(即商圈、產業(yè)鏈和政府、擔保公司等增信平臺)的批量營銷模式。 該營銷模式通過先行規(guī)劃,找到圈內、鏈內、平臺內小企業(yè)客戶群體的融資需求共性和共同風險特征,設計統(tǒng)一的小微金融服務方案。然后以商圈管理方、產業(yè)鏈核心企業(yè)、第三方平臺等為批量營銷切入點,利用這些合作方的資金及信息為小微企業(yè)融資增信,并合作對客戶群采用統(tǒng)一的風險控制方式。從而實現批量式、標準化地為小微企業(yè)辦理信貸業(yè)務,這種以點帶面的一對多營銷大大提高了服務效率?! 『笔≈邪偌瘓F(000759,股吧)主要從事百貨銷售業(yè)務,擁有近3000家供應商,主要是小微企業(yè)。這些供應商在資金周轉上存在不同程度的流動性不足,特別是季節(jié)性融資需求較大,由于缺乏足夠的抵押物,很難獲得銀行傳統(tǒng)信貸的支持。一些大好商機因資金不足白白錯過,有的企業(yè)甚至不得不依靠成本高昂的民間借貸資金維持運轉?! Υ耍ㄔO銀行湖北分行應用批量營銷模式,根據小微企業(yè)在中百集團的銷售業(yè)績等各類數據,設計了專門的融資服務產品“中百易貸”,為小微企業(yè)發(fā)放信用貸款,因而加快供應鏈小微企業(yè)資金周轉。目前已有59家中百集團的小微供應商獲得貸款1.2億元。(中國證券報)