從2019年下半年以來,許多持牌消費金融公司將貸款年利率上限下調(diào)至24%。最近也有消息傳出來有地方監(jiān)管部門對消金公司的窗口指導也是個人貸款利率最高不超24%。然而,市面上不少個人貸款產(chǎn)品卡的還都是36%的年利率。

從民間借貸利率“兩線三區(qū)”規(guī)定, 24%通常是法院支持出借方向借款人追償?shù)睦噬舷蓿ㄈ绻唧w到個案,還是要看具體判罰)。例如在一份判決書中,訴訟雙方原定貸款年化利率為35.5%,但法院最終判決借款利率一律調(diào)整為按年利率24%計算。對于超過24%的部分,不予支持。

但是,問題就出在這里。司法規(guī)定超過36%才是高利貸,所以很多公司不是卡24%設(shè)置年利率,是直接緊貼35.99%這樣一個擦邊水平設(shè)定產(chǎn)品年利率。

大鵝前幾天就在黑貓投訴上看到,有不少用戶投訴,說某某消金存在“利息高” “罰息高”問題。

這就很值得琢磨了,出借的時候利率36%,收款的時候竟然主動要求按照年利率24%計算?

到發(fā)稿前,該用戶的相關(guān)訴求依然沒有得到解決。8月7日,該用戶補充投訴稱:“就打了一個電話……沒確定最終方案,年化接近36%的利息”。

平臺自降利息求協(xié)商處理,我認為大概是這么幾個原因:

1.是對方知道,即便真等到法院判決,最多也只判按照24%賠。

2.是對方著急回款。

3.是聽到什么風聲了,以后怕是24%就是頂好的利率了?

的跟用戶這么協(xié)商,對用戶來說接受是比較合適的選擇。

去年以來,尤其是民間借貸利率新的司法保護上限出來后,持牌機構(gòu)確實有些開始下調(diào)利率。這一點也很好理解,如果民間借貸借款成本低,大家又何必選擇金融機構(gòu)呢?

而在今年初,央行專門發(fā)文要求所有放貸機構(gòu)在宣傳旗下貸款產(chǎn)品時需明示年化利率,對借款人來說也是意見好事。

以前廣告都說日利率、日息,看上去金額很小,很多人不會算年利率或者懶得算,就導致借完才發(fā)現(xiàn),成本如此之高,不走運的話,無法按時還款造成逾期。

不管是傳說中的個人貸款利率上限要求降至24%,還是央行規(guī)定必須明示貸款年利率,對借款人來說都是利大于弊。雖然利率降了勢必導致一些資質(zhì)不佳的人無法借到錢,但是對于那些誠實守信好借好還的人來說,就是妥妥的大利好。

速姐最新看到的消息的確是,監(jiān)管部門對商業(yè)銀行、消費金融公司等金融機構(gòu)提出窗口指導,要求將個人貸款利率全面控制在24%以內(nèi)。

但真到全面施行估計也有過渡期,在這段時間怎么保護好自己的征信,讓自己在“低利率”時代能夠順利借到周轉(zhuǎn)資金,才是借款人應(yīng)該考慮的問題。所以,作為借款人在享受更好權(quán)益的同時,也該盡到應(yīng)盡的責任,合法本息的前提下也要到有借有還。