小額資金需求是選擇信用卡分期付款，還是小額無(wú)抵押貸款?信用卡分期和無(wú)抵押貸款從利息/手續(xù)費(fèi)成本、貸款額度、辦理流程方面各有不同，選擇什么樣的融資方式，主要看借款人條件及需求。這里我們主要就融資成本方面進(jìn)行比較：
無(wú)抵押貸款利息VS信用卡分期付款手續(xù)費(fèi)
不同銀行貸款及信用卡分期手續(xù)費(fèi)各有不同，這里只是就常見(jiàn)水平進(jìn)行比較。以招行為例，招行12期賬單分期手續(xù)費(fèi)費(fèi)率為0.66%，1.2萬(wàn)元分期12個(gè)月償還，每月手續(xù)費(fèi)為79.2元，12期累計(jì)手續(xù)費(fèi)為950.40元。銀行無(wú)抵押貸款，通常對(duì)借款人要求較高，通常銀行優(yōu)質(zhì)客戶可以申請(qǐng)無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保貸款，普通客戶一般需要第三方保證。如光大銀行無(wú)抵押貸款，貸款利率為基準(zhǔn)利率1.4倍，但是需要平安易貸保險(xiǎn)保證。如果按1.4被基準(zhǔn)利率計(jì)算，年貸款利率為8.4%，按等額本息還款，1.2萬(wàn)元累計(jì)貸款利息支出為552.98元，比信用卡分期手續(xù)費(fèi)更低。但是加上平安易貸每月1.7%-1.9%左右的保費(fèi)，一年保費(fèi)成本在2700元左右，遠(yuǎn)高于信用卡分期手續(xù)費(fèi)。因此，無(wú)抵押貸款和信用卡分期哪個(gè)更劃算，主要看客戶能否從銀行獲得較低的貸款成本。如花旗銀行、渣打銀行等無(wú)抵押貸款不需要第三方擔(dān)保，但是貸款利率基本接近銀行基準(zhǔn)利率的4倍，也是遠(yuǎn)高于信用卡手續(xù)費(fèi)的。