降低支付手續(xù)費用，如何惠及普通消費者和中小微企業(yè)，又將如何助力實體經(jīng)濟“輕裝上陣”？

據(jù)不完全統(tǒng)計，目前包括招商銀行、中信銀行、交通銀行、廣發(fā)銀行等多家銀行對外宣布調(diào)整支付相關(guān)服務(wù)手續(xù)費，包括免收銀行賬戶管理費和年費，對公結(jié)算賬戶手續(xù)費實行5折優(yōu)惠以及取消部分票據(jù)業(yè)務(wù)收費等。

例如，招商銀行公告顯示，針對符合規(guī)定的小型、微型企業(yè)和在市場監(jiān)管部門登記的個體工商戶，在賬戶服務(wù)、電子渠道服務(wù)、票據(jù)服務(wù)費、支付轉(zhuǎn)賬等多個項目上推行優(yōu)惠政策。

對此，招聯(lián)金融首席研究員、中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融研究院首席研究員董希淼指出：“降低相關(guān)費用，主要是降低小微企業(yè)、個體工商戶和老百姓的負擔(dān)，這是及時和必要的，有助于穩(wěn)固市場主體的預(yù)期和信心，進一步鞏固前期讓利實體經(jīng)濟相關(guān)政策的效果?！?/p>

小微企業(yè)、個體工商戶等對公轉(zhuǎn)賬匯款業(yè)務(wù)，尤其是跨行轉(zhuǎn)賬匯款，通常都要收取部分手續(xù)費。對此，包括中信銀行、廣發(fā)銀行等宣布將對單筆10萬元以內(nèi)對公本行或跨行轉(zhuǎn)賬匯款手續(xù)費進行免收或者相應(yīng)優(yōu)惠打折。此外，上述兩家銀行還宣布，降低了銀行卡刷卡手續(xù)費，對標準類商戶借記卡發(fā)卡行服務(wù)費，在現(xiàn)行政府指導(dǎo)價基礎(chǔ)上實行9折優(yōu)惠。

國家金融與發(fā)展實驗室副主任曾剛表示，中小微企業(yè)對于降費呼聲較高的領(lǐng)域一般是貸款服務(wù)費和支付結(jié)算費用兩塊。此次多家銀行推出降費“大禮包”，將有效推動中小微企業(yè)金融服務(wù)成本下降。

曾剛說：“支付結(jié)算、賬戶服務(wù)成本等費用的下降，能夠推動中小微企業(yè)獲得金融服務(wù)包括貸款服務(wù)以及其他金融服務(wù)方面的成本下行，對支持小微企業(yè)發(fā)展能夠創(chuàng)造一個相對更為良好的環(huán)境?！?/p>

目前，我國跨省及省內(nèi)流動人口達3.76億。雖然移動支付近年來發(fā)展迅速，但是跨地域、跨行自動取款機（ATM）取現(xiàn)業(yè)務(wù)量需求依然龐大。

對此，交通銀行公告顯示，免收同城、異地ATM跨行取現(xiàn)手續(xù)費；廣發(fā)銀行發(fā)布公告稱，將借記卡ATM取現(xiàn)/轉(zhuǎn)賬交易手續(xù)費調(diào)整為每月前3筆免收手續(xù)費。

對此，董希淼指出：“這樣有助于進一步降低老百姓在支付結(jié)算環(huán)節(jié)的手續(xù)費支出，鼓勵進一步擴大消費，促進消費提質(zhì)擴容，進一步降低資金流通成本，更好地促進‘雙循環(huán)’的發(fā)展。”

銀行業(yè)此次推出降費“大禮包”并非今年首次。今年6月，人民銀行會同銀保監(jiān)會等聯(lián)合發(fā)布通知，提出12項降費措施。與此同時，中國支付清算協(xié)會、中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布倡議書，鼓勵引導(dǎo)商業(yè)銀行、支付機構(gòu)降低刷卡支付手續(xù)費，降低ATM跨行取現(xiàn)手續(xù)費。此后，包括工行、農(nóng)行、建行等多家國有銀行積極響應(yīng)，發(fā)布公告下調(diào)自動取款機（ATM）跨行取現(xiàn)手續(xù)費，并在此基礎(chǔ)上進一步強化減費讓利，助力企業(yè)輕裝上陣。

中國工商銀行山西省分行高級專家李軍表示：“嚴禁在小微企業(yè)融資中違規(guī)收費，或通過借貸搭售、轉(zhuǎn)嫁成本、存貸掛鉤等行為變相抬高小微企業(yè)融資成本；同時，通過創(chuàng)新產(chǎn)品進一步降低小微企業(yè)貸款利率水平以及轉(zhuǎn)貸、擔(dān)保成本，并減免小微企業(yè)辦理業(yè)務(wù)的抵押費、評估費等費用，最大程度讓利實體經(jīng)濟，助力企業(yè)輕裝上陣?！?/p>

小微企業(yè)和個體工商戶是市場的毛細血管，關(guān)系億萬生計。數(shù)據(jù)顯示，全部降費措施實施后，預(yù)計每年減少手續(xù)費支出約240億元。其中，惠及小微企業(yè)、個體工商戶超過160億元。

那么，在減費讓利過程中，如何做到“降費不降服務(wù)”？對此，曾剛指出：“一方面，從銀行角度來說要處理好長期和短期利益的關(guān)系。中小微企業(yè)獲得可持續(xù)發(fā)展，銀行業(yè)贏得了長期的客戶，也就獲得了長期可持續(xù)增長的空間。另一方面，銀行通過技術(shù)手段的不斷進步，自身效率的不斷提高來降低這些服務(wù)的成本，為銀行減費創(chuàng)造更大的空間?！?/p>