招商銀行日前從悉尼捧回了《亞洲銀行家》亞太區(qū)“最佳小微企業(yè)銀行”大獎。作為第一個榮獲該獎項的中資銀行，招行的小微模式和綜合服務體系獲得了普遍認可?！ ?012年，招行將貸款金額500萬元以下的小微客群整體金融服務與管理職能劃入零售銀行條線經營之后，當年的業(yè)務增量就摘得同業(yè)桂冠。去年，招行全國銀行業(yè)個人經營性貸款凈增量1383.13億元，已經將第二名銀行甩開500多億元?！ ≌行腥耸勘硎?，商業(yè)銀行發(fā)展小微企業(yè)業(yè)務面臨兩大難題，一是風險與成本平衡的難題，二是銀行盈利與客戶價值最大化平衡的難題。小微企業(yè)業(yè)務具有風險高、成本高、客戶效率要求高等明顯特征，只有找到風險、成本和客戶價值的最佳平衡點才能實現(xiàn)商業(yè)銀行盈利和客戶價值的最大化?！ 榱苏业竭@個平衡點，該行做了很多嘗試，其中最主要的舉措就是在2012年初將貸款金額不超過500萬元的小微企業(yè)客群并入零售條線經營管理?！爸饕目紤]是小微客群的特殊性，因為傳統(tǒng)公司信貸是有限責任，但國內的小微客群通常公私不分家，國際上也普遍將小企業(yè)主的信貸業(yè)務與其本人信用掛鉤，以無限責任的模式來經營風險?！闭行辛闶鄄咳耸繉ι虾Ｉ虉笥浾弑硎尽！ ∵@種掛鉤解決了傳統(tǒng)信貸模式抵質押物不充分無法運作的難題。新模式下，小微企業(yè)客戶比以往更容易獲得銀行的貸款融資?！拔覀兲峁┬庞谩?、抵押等多種擔保方式的"生意貸"貸款產品，小微企業(yè)憑借企業(yè)主個人信用就可以申請貸款。”招行人士稱。數據顯示，截至去年底該行向小微企業(yè)客戶發(fā)放的信用貸款的貸款額度余額已超過260億元，在全部小微貸款的余額占比達到了7.6%，占比在國內大型商業(yè)銀行中是最高的。（上海商報）