股市震蕩起伏，投資充滿了不確定性，手里還有余錢(qián)的普通投資者如何安心度國(guó)慶？理財(cái)專(zhuān)家認(rèn)為，最好選擇三類(lèi)低風(fēng)險(xiǎn)短期理財(cái)品，即銀行理財(cái)產(chǎn)品、貨幣市場(chǎng)基金、券商現(xiàn)金類(lèi)集合理財(cái)產(chǎn)品。其不僅可以“錢(qián)生錢(qián)”，還可以保持較高流動(dòng)度，對(duì)股市“進(jìn)退自如”?！ °y行理財(cái)收益超過(guò)5% 節(jié)后或會(huì)下滑 每逢季末都是銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率“沖高”之時(shí)，今年國(guó)慶節(jié)前也不例外。目前“國(guó)慶專(zhuān)屬”銀行理財(cái)產(chǎn)品平均收益高于5%，普通銀行理財(cái)產(chǎn)品收益也處于歷史較高水平，迎來(lái)投資布局的好時(shí)機(jī)，未來(lái)銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率可能出現(xiàn)小幅回落?！ ∑找尕?cái)富統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至9月26日，國(guó)內(nèi)各大商業(yè)銀行發(fā)行的“國(guó)慶專(zhuān)屬”理財(cái)產(chǎn)品達(dá)到63款，平均收益率高達(dá)5.29%，與同期限發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品相比高出33個(gè)基點(diǎn)。從投向上來(lái)看，單一投向債券與貨幣市場(chǎng)工具的理財(cái)產(chǎn)品平均預(yù)期收益率較低，為5.03%，投向包括基金、債券、權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)的組合類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品平均預(yù)期收益率則可達(dá)到5.20%至5.40%不等。 值得注意的是，去年同期“國(guó)慶專(zhuān)屬”理財(cái)產(chǎn)品的平均預(yù)期收益率約為4.50%，今年該類(lèi)產(chǎn)品收益率相比上升了近80個(gè)基點(diǎn)。這主要是因?yàn)檎麄€(gè)理財(cái)產(chǎn)品收益率逐步走高所致?！ ?shù)據(jù)顯示，去年6、7月份央行兩次下調(diào)基準(zhǔn)利率后，銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率從去年8月到今年5月一直在4%至4.50%的區(qū)間徘徊。但伴隨錢(qián)荒爆發(fā)，理財(cái)產(chǎn)品平均預(yù)期收益率快速上升，6月末理財(cái)產(chǎn)品整體水平逼近5.40%。但市場(chǎng)資金價(jià)格并未回到“錢(qián)荒”之前的水平?！ ∑找尕?cái)富分析師認(rèn)為，目前市場(chǎng)資金價(jià)格仍然偏高，但央行不斷釋放流動(dòng)性來(lái)平抑，預(yù)計(jì)未來(lái)市場(chǎng)資金面將逐漸脫離當(dāng)前的“緊平衡”狀態(tài)，趨向更加溫和的“平衡”狀態(tài)，理財(cái)產(chǎn)品收益率也將從當(dāng)前接近5%的高位逐漸回落?！ ∵@一觀點(diǎn)也得到一位深圳第三方人士的認(rèn)同。他表示，目前收益率較好主要是短期資金偏緊導(dǎo)致。從今年情況看，貨幣政策仍偏中性，雖然收益率還處于較高水平，但會(huì)有所下滑。深圳一位銀行理財(cái)經(jīng)理也表示，季末后理財(cái)產(chǎn)品收益率下行的可能性較大，比如6月末錢(qián)荒之際，有些理財(cái)產(chǎn)品收益率超過(guò)7%，但后面也回歸常態(tài)，目前是布局好時(shí)機(jī)?！ ±碡?cái)專(zhuān)家還表示，投資者購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品最好在臨近節(jié)前購(gòu)買(mǎi)，或者選擇手機(jī)銀行、夜市理財(cái)?shù)惹溃找媛士赡芨哂凇肮衽_(tái)款”產(chǎn)品?！ ∝泿呕鹗找媛噬细 ?yōu)選T+0品種 貨幣基金可謂是打理閑散資金的利器，伴隨近期資金成本提升，這類(lèi)產(chǎn)品收益率普遍上浮，也能實(shí)現(xiàn)“錢(qián)生錢(qián)”。若是節(jié)后要入股市的資金，最好選擇T+0品種。 Wind資訊數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至9月26日，市場(chǎng)上處于交易狀態(tài)的215只貨幣基金（包括短期理財(cái)基金）7日年化收益率均值達(dá)到4.423%，申萬(wàn)菱信貨幣B、寶盈貨幣A等貨幣市場(chǎng)基金7日年化收益率超過(guò)5%，通常貨幣基金平均年化收益率為3%左右，收益率提升幅度明顯。其中，9月22日官方公布的余額寶7日年化收益率甚至高達(dá)4.825%?！ ∝泿呕鸩粌H收益率可觀，流動(dòng)性也不錯(cuò)。隨著貨幣基金“T+0”快速贖回業(yè)務(wù)的開(kāi)通，部分貨幣基金實(shí)現(xiàn)了隨時(shí)隨地取現(xiàn)，這使得貨幣基金的流動(dòng)性與活期儲(chǔ)蓄相差無(wú)幾，但收益卻遠(yuǎn)超活期。對(duì)既希望賺取穩(wěn)定收益，又希望保證高流動(dòng)性的投資者，開(kāi)通了T+0業(yè)務(wù)的貨幣基金無(wú)疑是最佳選擇。 數(shù)據(jù)顯示，目前開(kāi)通T+0業(yè)務(wù)的貨幣基金超過(guò)20只。融通基金理財(cái)師認(rèn)為主要看三點(diǎn)：一看是否支持7×24小時(shí)隨時(shí)取現(xiàn)，并非所有貨幣基金都支持非交易日取現(xiàn)；二看快速贖回到賬時(shí)間，目前最快為實(shí)時(shí)到賬；三看單日取現(xiàn)限額，最高為500萬(wàn)，不少單日取現(xiàn)額為10萬(wàn)元，要和投資者自身資金需要搭配起來(lái)。 值得注意的是，目前所有貨幣基金T+0快速取現(xiàn)，都只針對(duì)基金公司網(wǎng)上直銷(xiāo)的貨幣份額，通過(guò)銀行等渠道購(gòu)買(mǎi)的貨幣份額節(jié)假日并不能取現(xiàn)，贖回一般1至2個(gè)工作日到賬。 理財(cái)師還提醒，享受貨幣基金假期收益也要趁早。多數(shù)貨幣基金將于本周最后1個(gè)工作日暫停申購(gòu)，投資者可注意最后申購(gòu)時(shí)間，把握國(guó)慶長(zhǎng)假收益?！ ∪虄深?lèi)品種 提高資金便捷性 券商渠道有兩類(lèi)產(chǎn)品均可實(shí)現(xiàn)國(guó)慶假期的“錢(qián)生錢(qián)”：一類(lèi)是國(guó)債逆回購(gòu)，另一類(lèi)是券商現(xiàn)金管理產(chǎn)品?！ ?guó)債逆回購(gòu)在6月底錢(qián)荒之際打響了名氣，其實(shí)這類(lèi)品種均可以通過(guò)券商渠道購(gòu)買(mǎi)。滬深兩市均有國(guó)債回購(gòu)品種，目前成交較為活躍的是1天、3天、7天期限產(chǎn)品。一位券商分析師表示，如果客戶資金賬戶上有閑置不用的資金，存在賬戶內(nèi)只能獲得活期存款利息，但回購(gòu)利率一般遠(yuǎn)高于活期存款利息。目前逆回購(gòu)操作比較簡(jiǎn)單，類(lèi)似于買(mǎi)賣(mài)股票?？蛻艨梢栽诮灰讜r(shí)間通過(guò)證券上網(wǎng)交易、電話委托等各種方式進(jìn)行委托?！ 坝捎趪?guó)慶長(zhǎng)假前還剩1個(gè)交易日，而一般到周五或長(zhǎng)假前最后一個(gè)交易日時(shí)，產(chǎn)品價(jià)格會(huì)大幅走低，因此建議有興趣的投資者最好早日操作?！绷硪患胰谭治鋈藛T表示，建議投資者選擇期限較長(zhǎng)的國(guó)債逆回購(gòu)產(chǎn)品。 還有業(yè)內(nèi)人士表示，從今年以來(lái)的走勢(shì)情況看，無(wú)論是短期的一天期品種，還是中長(zhǎng)期的182天品種，投資后賺取4%以上的年化收益率都非難事?！皣?guó)債逆回購(gòu)的利息是穩(wěn)賺的，利息多少取決于投資者選擇的價(jià)位。只要利息收益大于手續(xù)費(fèi)，就不會(huì)虧本。14天、7天品種都不錯(cuò)?！薄 ×硗猓壳安煌贪l(fā)行了現(xiàn)金理財(cái)產(chǎn)品，更加豐富了投資者閑置資金投資渠道。股民賬戶的閑置資金無(wú)須轉(zhuǎn)回銀行賬戶購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)，客戶只要與券商一次性簽約后，券商就可于每日收盤(pán)后自動(dòng)抓取簽約客戶存放在證券賬戶內(nèi)的閑置資金，投資于銀行間貨幣市場(chǎng)。目前有國(guó)泰君安現(xiàn)金管家、信達(dá)證券現(xiàn)金寶、華泰證券紫金天天發(fā)等都是類(lèi)似的現(xiàn)金管理產(chǎn)品。從目前收益看，這類(lèi)產(chǎn)品收益率在3%左右。理財(cái)專(zhuān)家表示，這些品種可以提高資金使用效率，比較便捷。(證券時(shí)報(bào))