近日，北京銀行發(fā)布了2021年三季度報告。立足新發(fā)展階段，北京銀行全面貫徹新發(fā)展理念，積極、主動、創(chuàng)新融入新發(fā)展格局，緊密圍繞服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展和更好滿足人民群眾對美好生活的向往兩大目標(biāo)，全方位加快數(shù)字化、特色化、輕資本轉(zhuǎn)型，取得了良好經(jīng)營業(yè)績。

數(shù)據(jù)顯示，截至三季度末，北京銀行零售客戶資產(chǎn)管理規(guī)模（AUM）達(dá)8472億元，較年初增長9.3%，理財、基金、私募、保險增長全面提速；個人普惠金融貸款余額達(dá)到660億元，較年初增長157億元，同比多增70億元。

零售客戶“量”“質(zhì)”齊升

截至三季度末，北京銀行零售利潤貢獻(xiàn)同比提升6個百分點。利息與非息收入均實現(xiàn)快速增長，個貸利息收入同比多增25.6億元，占全行貸款利息收入比重同比提升3.39個百分點，達(dá)到38.14%，不良率較年初基本持平，繼續(xù)保持上市銀行領(lǐng)先水平；零售中間業(yè)務(wù)凈收入已超去年全年規(guī)模，同比增長27%，其中財富類中收同比增長87%。

零售存款、貸款規(guī)模在全行的占比均實現(xiàn)進(jìn)一步提升，儲蓄規(guī)模突破4200億元，較年初增長8%。

個貸規(guī)模達(dá)到5496億元，較年初增長11.2%，其中高收益的經(jīng)營貸和消費貸增量占比達(dá)70%。

李建營認(rèn)為，如果沒有扎實的客戶基礎(chǔ)，零售銀行業(yè)務(wù)就如浮萍一般，只能隨波逐流。零售客戶的規(guī)模和貢獻(xiàn)，既決定了銀行當(dāng)期的收益，也決定了未來的增長潛力。

三季度，北京銀行零售客戶數(shù)突破2500萬戶大關(guān)，達(dá)2513萬戶，較年初新增155萬戶，在增“量”上進(jìn)一步提速；在提“質(zhì)”方面，貴賓客戶數(shù)達(dá)到76.7萬戶，增速高于整體客戶增速3.8個百分點。

同時，北京銀行充分利用股東荷蘭ING集團(tuán)的技術(shù)支持，通過零售客戶“儀表盤”項目以及“靶心客戶”、“活躍客戶”、“主要客戶”等系列指標(biāo)指導(dǎo)客戶綜合貢獻(xiàn)與粘性的提升。

作為一家以“市民銀行”為定位的銀行，北京銀行吸引客戶的一大特色就是便民服務(wù)領(lǐng)域的優(yōu)質(zhì)客戶體驗。特色服務(wù)工會“小紅卡”覆蓋首都近7萬企業(yè)、570萬工會會員，“殘疾人服務(wù)一卡通”基本實現(xiàn)北京市殘疾人全面覆蓋。

2021年升級推出的“智慧醫(yī)保2.0”實現(xiàn)醫(yī)保服務(wù)“掌上辦”、“碼上享”，落實了為群眾辦事“一次不跑”的工作要求，三季度聯(lián)合中國銀聯(lián)進(jìn)一步拓展了云閃付等線上渠道，全年新增用戶突破100萬，同比增長93.5%，累計醫(yī)保關(guān)聯(lián)客戶達(dá)683.8萬戶，拓客效能顯著增長。

今年以來，北京銀行還將代發(fā)工資業(yè)務(wù)列為重點項目，以跳出“關(guān)系型”營銷邏輯、走向“賦能型”營銷服務(wù)為目標(biāo)，公私聯(lián)動成立總分支協(xié)同的專業(yè)團(tuán)隊，創(chuàng)新打造代發(fā)2.0項目，揭開代發(fā)企業(yè)綜合服務(wù)的新一頁。

開啟普惠金融新篇章

以客戶為中心，不斷提升金融服務(wù)的便利性、普惠性和滿意度，一直是北京銀行零售業(yè)務(wù)的重點發(fā)展方向。

在普惠金融領(lǐng)域，北京銀行將傳統(tǒng)銀行服務(wù)的薄弱環(huán)節(jié)作為突破的重點，重中之重就是疫情以來備受困擾的小微經(jīng)濟(jì)。

三季度，北京銀行啟動了個人經(jīng)營性貸款線上標(biāo)準(zhǔn)化項目，充分整合利用線上資源，減少客戶提交資料，同時減輕客戶經(jīng)理及審批人員工作量，大幅提升貸款申請及審批效率，為普惠貸款業(yè)務(wù)的開展提供了強(qiáng)有力的產(chǎn)品及技術(shù)保障。

同時，通過接入屬地個稅、社保、公積金等數(shù)據(jù)進(jìn)行多維客戶畫像，強(qiáng)化線上業(yè)務(wù)的創(chuàng)新體驗與風(fēng)控能力，持續(xù)打造“京e貸”線上自營貸款品牌。

此外，老年客戶同樣是銀行服務(wù)容易忽略的群體，特別是隨著金融領(lǐng)域各種科技手段的快速應(yīng)用，給老年群體金融服務(wù)帶來“數(shù)字化鴻溝”。

據(jù)悉，北京銀行創(chuàng)新打造適老金融服務(wù)網(wǎng)點“長者驛站”，展現(xiàn)針對老年客群特點的“全”方位、“新”體驗、“精”設(shè)計和“智”服務(wù)的4大亮點，同時推出“尊愛版”手機(jī)銀行等七大適老金融服務(wù)，著力構(gòu)建尊老、愛老、敬老、助老的全方位金融服務(wù)體系。

財富管理勢頭強(qiáng)勁

財富管理與私人銀行業(yè)務(wù)是北京銀行零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)力的重點方向，同時也是盈利增長的重要突破口。

今年以來，北京銀行的基金代銷業(yè)務(wù)在市場上可謂異軍突起，與主流基金公司紛紛展開合作，打造了多款頗具市場影響力的“爆款”產(chǎn)品。

三季度雖然面臨市場震蕩，但北京銀行基金銷量依然保持領(lǐng)先水平，8月份與廣發(fā)基金合作的廣發(fā)盛錦混合基金募集超41億元，在當(dāng)月成立的50余只權(quán)益基金中銷量排名第4。

截至9月末，北京銀行基金保有規(guī)模達(dá)到349.3億元，較年初增長172.8億元，增幅97.89%，代銷公募基金實現(xiàn)中收同比增長163%，實現(xiàn)了銷量、保有量、中收創(chuàng)利能力顯著提升。

與此同時，私募、保險等各項財富管理業(yè)務(wù)齊頭并進(jìn)，前三季度保險銷量同比增長92.5%，中收同比增長67%；私募代銷銷量同比增長157%。團(tuán)隊專業(yè)化能力、線上線下渠道智能化體驗不斷提升，推動財富中收占比快速增長，財富管理業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)持續(xù)提升。

手機(jī)銀行客戶數(shù)突破千萬

截至三季度末，手機(jī)銀行客戶數(shù)突破1000萬戶，達(dá)1054萬戶，活躍客戶達(dá)374萬戶。

信用卡業(yè)務(wù)駛?cè)肟燔嚨?/p>

今年以來，北京銀行信用卡業(yè)務(wù)專營化建設(shè)步伐明顯加快，各項組織機(jī)制保障實現(xiàn)了大跨步的提升，正式成立信用卡業(yè)務(wù)管理委員會，建設(shè)北京、上海及西安三地直營分中心，推進(jìn)總分行信用卡部門架構(gòu)與隊伍完善，為規(guī)模發(fā)展夯實基礎(chǔ)。

在產(chǎn)品方面，北京銀行推出運通耀紅信用卡、云閃付主題無界信用卡，打造強(qiáng)支付、強(qiáng)場景信用卡產(chǎn)品，提升客戶體驗。

營銷方面，打造“周一充電日”、“天天有驚喜”及“非常假期”品牌營銷活動體系，不斷拓展品質(zhì)商戶；搭建O2O數(shù)字營銷一體化平臺，打造線上領(lǐng)券線下消費、線上買券快遞到家等便捷服務(wù)體驗，通過數(shù)字化生態(tài)建設(shè)實現(xiàn)引流、支付、核銷的完整營銷閉環(huán)。

截至9月末，信用卡客戶累計達(dá)441.6萬戶，同比增長20%，新增卡激活率同比提升6個百分點；信用卡消費規(guī)模和應(yīng)收賬款余額分別同比增長28%和27%，不良率同比下降0.68個百分點。

面向未來，北京銀行將加速推進(jìn)零售業(yè)務(wù)“1234”發(fā)展戰(zhàn)略的落地實施，推動零售轉(zhuǎn)型向縱深邁進(jìn)。始終堅持從“客戶”這一核心出發(fā)，高標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)手機(jī)銀行“京彩生活”與信用卡“掌上京彩”兩大數(shù)字化經(jīng)營陣地，全面提升個貸、財富私行以及信用卡三大業(yè)務(wù)板塊盈利能力，推動零售營收與利潤的穩(wěn)健增長。

同時，從科技、數(shù)據(jù)、隊伍、風(fēng)控等方面持續(xù)夯實零售轉(zhuǎn)型的基礎(chǔ)，支撐零售業(yè)務(wù)高質(zhì)量跨越式發(fā)展。（簡寧）