當(dāng)你拿起手機(jī)熟練地對(duì)準(zhǔn)二維碼,接著淡定地輸入支付密碼時(shí),讓錢包里的銀行卡情何以堪。智能手機(jī)和互聯(lián)網(wǎng)的高速發(fā)展,讓移動(dòng)支付市場(chǎng)這塊蛋糕越發(fā)變得吸引人?! ∪涨鞍l(fā)布的《中國網(wǎng)絡(luò)支付安全白皮書》預(yù)計(jì),3~5年內(nèi)網(wǎng)絡(luò)支付交易規(guī)模至少還有6倍增長,將達(dá)到20萬億以上。其中,移動(dòng)支付呈現(xiàn)爆發(fā)式的增長,預(yù)計(jì)2013年全年移動(dòng)支付市場(chǎng)規(guī)模會(huì)超過8000億,是去年規(guī)模的5倍以上。 由于移動(dòng)支付成了各家必爭之地,原本壟斷了支付市場(chǎng)的傳統(tǒng)銀行再也不能坐視不理,但這場(chǎng)銀行轉(zhuǎn)“移”戰(zhàn)到底要怎么個(gè)打法? 但前有微信支付、支付寶錢包,后有百度百付寶虎視眈眈,連中國平安(601318,股吧)的馬明哲都宣布要推出“電子錢包”,盡管傳統(tǒng)銀行看上去客戶量龐大,幾家商業(yè)銀行的信用卡發(fā)卡量早就達(dá)到了千萬的級(jí)別,但是由于銀行卡無法跨平臺(tái)、跨賬戶運(yùn)作,實(shí)際數(shù)量級(jí)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不及支付寶、微信,而且用戶習(xí)慣培養(yǎng)也是一個(gè)難關(guān)?! °y行聯(lián)姻運(yùn)營商 在支付領(lǐng)域的支付寶、微信等后來者搶占先機(jī)后,后知后覺的銀行終于涌入了移動(dòng)支付領(lǐng)域,開始了跑馬圈地。所謂移動(dòng)支付指的是基于無線通信技術(shù),通過移動(dòng)終端實(shí)現(xiàn)的非語音方式的貨幣資金的轉(zhuǎn)移及支付行為。目前,在移動(dòng)支付領(lǐng)域,除了各家銀行傳統(tǒng)的手機(jī)銀行業(yè)務(wù)之外,炒得最熱的要數(shù)與三大運(yùn)營商聯(lián)手推出的“手機(jī)錢包”、微信銀行等方式?! 摹笆謾C(jī)錢包”的情況來看,銀行與三大運(yùn)營商的合作已經(jīng)商討了很久,最新的進(jìn)展則是中國電信于上個(gè)月底聯(lián)手多家銀行在全國范圍內(nèi)推出“天翼手機(jī)錢包”業(yè)務(wù)。十幾家金融機(jī)構(gòu)位列其中,其中不乏中國銀行、中國建設(shè)銀行等國有銀行身影。不過,三大運(yùn)營商中的中國移動(dòng)、中國聯(lián)通(600050,股吧)已早于中國電信發(fā)布“手機(jī)錢包”?! 〗衲?年,中國移動(dòng)在和中國銀行經(jīng)過長達(dá)一年的商討之后,在國內(nèi)十多個(gè)城市推出“手機(jī)錢包”。早在去年11月底,中國聯(lián)通曾聯(lián)合招商銀行(600036,股吧)推出手機(jī)錢包,今年10月底中國聯(lián)通則擴(kuò)展了合作范圍,包括光大、廣發(fā)、興業(yè)等銀行也加入聯(lián)通“手機(jī)錢包”合作,聯(lián)通更有計(jì)劃將該業(yè)務(wù)推廣至全國?! ∧敲?,“手機(jī)錢包”到底是什么?從字面上理解,即把手機(jī)當(dāng)錢包用。但銀行與運(yùn)營商合作的“手機(jī)錢包”實(shí)際上繞不開一個(gè)名詞,即近場(chǎng)通信技術(shù)(NFC),通過它為用戶在各類付款場(chǎng)景提供電子支付賬戶服務(wù)。有運(yùn)營商的相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,當(dāng)產(chǎn)業(yè)鏈更加完善的時(shí)候,以前錢包里的現(xiàn)金、信用卡、銀行卡、會(huì)員卡、優(yōu)惠券等都將被手機(jī)取代?! °y行聯(lián)手三大運(yùn)營商推出的“手機(jī)錢包”其實(shí)大同小異,而對(duì)于消費(fèi)者而言,要想使用“手機(jī)錢包”,首先要配置一臺(tái)具有NFC功能的手機(jī)和一張專用電話卡,然后安裝手機(jī)錢包客戶端,下載相應(yīng)的銀行卡完成綁定后,去支持手機(jī)錢包的商戶進(jìn)行消費(fèi)支付。 而有些股份制銀行則借此機(jī)會(huì)完成了與三大運(yùn)營商的聯(lián)手。以廣發(fā)銀行為例,早在今年6月和8月,廣發(fā)銀行已先后和中國移動(dòng)、中國聯(lián)通兩家運(yùn)營商分別簽訂移動(dòng)支付戰(zhàn)略合作協(xié)議。與中國電信的戰(zhàn)略“聯(lián)姻”后,廣發(fā)銀行已成為國內(nèi)為數(shù)不多的與三大運(yùn)營商展開移動(dòng)支付全布局的商業(yè)銀行之一。 “手機(jī)錢包”側(cè)重于支付,銀行在微信上的布局則更側(cè)重于服務(wù)。在此前微信公眾合作伙伴大會(huì)上,作為較早試水微信銀行的中信銀行(601998,股吧)發(fā)布了其微信公眾賬號(hào)關(guān)注量的最新數(shù)據(jù),即總關(guān)注量超過280萬,客戶信用卡與官方微信的總綁定量超過190萬?! ?duì)于微信銀行,中信銀行信用卡中心客戶部總經(jīng)理羅雋的理解是,“我們覺得微信是合作共贏非常好的模式,我們同業(yè)對(duì)微信的理解也不同,有的說打造微信銀行,以服務(wù)作為微信最主要的功能,對(duì)于我們來說,我們想到了很多關(guān)鍵字。除了微信服務(wù)之外,我們認(rèn)為在MGM,信用卡是城市生活服務(wù)的重要入口,我們組織各種優(yōu)惠的活動(dòng),在這些活動(dòng)中都希望用戶分享給朋友,尤其在銀行里,非常相信一個(gè)優(yōu)質(zhì)客戶的客戶也是優(yōu)質(zhì)的客戶,我們相信在MGM中有非常大的空間?!薄 拔蚁嘈陪y行和微信的結(jié)合,會(huì)告訴大家,不是在門口買餅干,可以到實(shí)體的店進(jìn)行上千萬的消費(fèi),仍然可以把信用卡放在家里,把手機(jī)帶在手上。” 羅雋稱。 移動(dòng)支付10倍增速 現(xiàn)在移動(dòng)支付市場(chǎng)更像一盤棋,棋盤上的各棋子都還處于布局階段,暫時(shí)還沒有短兵相接,而這盤棋怎么下,未來還有很大的想象空間?! ∪涨?,中國人民銀行發(fā)布的《2013年第三季度支付體系運(yùn)行總體情況》顯示,第三季度,全國共發(fā)生電子支付業(yè)務(wù)66.63億筆,金額282.99萬億,同比分別增長28.03%和32.10%。其中,移動(dòng)支付業(yè)務(wù)4.98億筆,金額 2.90萬億元,同比分別增長300.97%和490.20%;而網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)為60.74億筆,金額278.96萬億元,同比分別增長 22.44%和31.37%。在移動(dòng)支付市場(chǎng)規(guī)模擴(kuò)大的同時(shí),其他各項(xiàng)數(shù)據(jù)也在飛速增長,遠(yuǎn)超過如網(wǎng)上支付、電話支付等方式。 移動(dòng)支付棋盤上占位的各家,未來勝負(fù)如何還很難說。近期,支付寶錢包與銀泰商業(yè)集團(tuán)達(dá)成戰(zhàn)略合作,消費(fèi)者在銀泰可以無現(xiàn)金消費(fèi),拿出支付寶錢包直接在全國37家銀泰百貨、銀泰城門店享受手機(jī)支付服務(wù)。而騰訊微信支付也運(yùn)作起來,在與銀行卡綁定之后,可以通過微信掃二維碼的方式在自動(dòng)販賣機(jī)上購買飲料、零食等,在公眾賬號(hào)上進(jìn)行支付消費(fèi),流程簡單易操作?! ∫晃恢Ц缎袠I(yè)人士向記者表示,移動(dòng)支付今年炒得很熱,銀行現(xiàn)在加入進(jìn)來有些后知后覺,如果支付寶、微信支付等發(fā)展得越來越好的話,銀行將失去一部分線下支付市場(chǎng)?,F(xiàn)在擺在銀行面前的問題是,與三大運(yùn)營商合作的各銀行,實(shí)際上只是在極小一部分移動(dòng)支付市場(chǎng)中布局,所謂布局實(shí)際上也只能稱得上“微調(diào)”?! ∈聦?shí)上,與支付寶等的遠(yuǎn)程移動(dòng)支付市場(chǎng)相比,以三大運(yùn)營商為代表的近場(chǎng)支付份額微不足道。艾瑞咨詢發(fā)布的《中國移動(dòng)支付發(fā)展現(xiàn)狀及趨勢(shì)分析》顯示,2012年中國移動(dòng)支付市場(chǎng)交易規(guī)模達(dá)1511.4億,同比增長89.2%,其中遠(yuǎn)程支付、近場(chǎng)支付分別占比97.4%、2.6%;在遠(yuǎn)程支付中,短信支付市場(chǎng)份額已從2009年的97.6%降至45.7%,而移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)支付從2.3%增至51.7%。而近場(chǎng)支付占移動(dòng)支付的市場(chǎng)份額從零到2.6%花了三年時(shí)間,報(bào)告預(yù)計(jì)2016年將達(dá)到15%。 不過,也有業(yè)內(nèi)人士告訴記者,移動(dòng)支付行業(yè)還剛剛起步,支付寶、微信支付等正在培養(yǎng)消費(fèi)者使用移動(dòng)支付的習(xí)慣,一旦消費(fèi)者對(duì)這種新的支付方式認(rèn)可之后,以前依賴于現(xiàn)金和銀行卡的支付習(xí)慣將有所改變,但消費(fèi)者出于對(duì)銀行的信賴,如果現(xiàn)在銀行提前布局,在未來未必不能占到優(yōu)勢(shì)。(時(shí)代周報(bào))