林權(quán)抵押貸款，在我省已試點(diǎn)五年。多數(shù)林農(nóng)反映，要將林權(quán)貸款申請(qǐng)下來(lái)，手續(xù)繁雜，時(shí)間太長(zhǎng)。省社科院金融與財(cái)貿(mào)經(jīng)濟(jì)研究所所長(zhǎng)王小琪認(rèn)為，我省林權(quán)抵押貸款的現(xiàn)狀，可以歸結(jié)為中介服務(wù)市場(chǎng)的發(fā)育不足。要進(jìn)一步開(kāi)放市場(chǎng)，必須完善評(píng)估、保險(xiǎn)、交易平臺(tái)等機(jī)構(gòu)的標(biāo)準(zhǔn)和服務(wù)。 “等林權(quán)貸款申請(qǐng)下來(lái)，生產(chǎn)已經(jīng)耽誤了。”車(chē)瑞在大邑縣承包經(jīng)營(yíng)了200畝林地，2012年抵押林地向銀行借款10萬(wàn)元，前后用時(shí)近3個(gè)月。由于申請(qǐng)時(shí)間太長(zhǎng)，只好先向親友借錢(qián)救急。車(chē)瑞的情況并非個(gè)例。省林業(yè)廳林改處相關(guān)人士表示，作為林業(yè)生產(chǎn)主體，中小林農(nóng)對(duì)小額林權(quán)貸款的需求最為急切。然而自2008年以來(lái)，我省20萬(wàn)元以下的小額林權(quán)貸款只占總量的3%。截至去年底，我省共開(kāi)展林權(quán)抵押貸款1511筆，貸款總額76億元。全國(guó)林權(quán)貸款總額缺乏權(quán)威數(shù)據(jù)，但省林業(yè)廳相關(guān)人士表示，我省在全國(guó)已開(kāi)展該項(xiàng)業(yè)務(wù)的28個(gè)省市區(qū)中只占“很小的份額”。
林權(quán)抵押貸款存在哪些障礙？
林農(nóng)抱怨
手續(xù)繁瑣林權(quán)抵押還需其他資產(chǎn)
“總共花了3個(gè)多月，跑成都30多趟才貸到?！标惣宜稍诖笠乜h承包經(jīng)營(yíng)4000畝林地。作為大邑縣第一筆林權(quán)抵押貸款，雖然最終拿到100萬(wàn)元貸款，但他認(rèn)為“手續(xù)太繁復(fù)，幾次想放棄”。他跑了銀行、林業(yè)、擔(dān)保以及評(píng)估中介共4個(gè)部門(mén)，“前后將近50道手續(xù)，所有文件加起來(lái)好幾百頁(yè)”，而且“擔(dān)保公司、評(píng)估機(jī)構(gòu)當(dāng)時(shí)本地都沒(méi)有，要開(kāi)車(chē)到成都去辦”。
3位受訪(fǎng)林戶(hù)均表示，其貸款申請(qǐng)歷時(shí)2到3個(gè)月。
相比之下，眾合林業(yè)投資公司要稍好一些。該公司擁有11000畝林地，2011年成功申請(qǐng)到1000萬(wàn)元的林權(quán)抵押貸款，其相關(guān)負(fù)責(zé)人劉國(guó)清表示，貸款流程雖然繁瑣，但“前后也就用了1個(gè)月左右”。
成都市現(xiàn)代農(nóng)業(yè)融資擔(dān)保有限公司負(fù)責(zé)人介紹，大部分銀行都要求申請(qǐng)人到各地農(nóng)業(yè)投資公司進(jìn)行擔(dān)保。在各類(lèi)證件、材料完備的情況下，完成擔(dān)保流程需要1個(gè)月時(shí)間。林農(nóng)往往缺少完備的財(cái)務(wù)報(bào)表、林權(quán)證、林權(quán)抵押登記等，時(shí)間就會(huì)大大延長(zhǎng)，“兩到三個(gè)月很正?！?。公司不接受單獨(dú)用林權(quán)進(jìn)行抵押擔(dān)保，原則上擔(dān)保額50%以上要由非林權(quán)抵押物構(gòu)成。
陳家松2008年申請(qǐng)抵押4000畝林地，同時(shí)將自己在成都的一套49平方米價(jià)值90萬(wàn)元的商鋪連帶抵押。同樣，眾合林業(yè)在2012年申請(qǐng)林權(quán)抵押貸款時(shí)，也連帶抵押了其經(jīng)營(yíng)者的私人房產(chǎn)、車(chē)子等，劉國(guó)清估計(jì)，“價(jià)值跟貸款額差不多，不如直接抵押房產(chǎn)，手續(xù)還簡(jiǎn)單些”。
上述擔(dān)保公司負(fù)責(zé)人承認(rèn)，擔(dān)保需要林權(quán)以外的資產(chǎn)構(gòu)成，對(duì)于缺乏這類(lèi)資產(chǎn)的中小林農(nóng)來(lái)說(shuō)，又多了一道壁壘。銀行顧慮
林權(quán)流轉(zhuǎn)難保險(xiǎn)額度低，評(píng)估不靠譜
今年7月，招商銀行成都分行計(jì)劃加大力度開(kāi)展林權(quán)抵押貸款，然而目前已叫停。原因是發(fā)現(xiàn)林權(quán)貸款業(yè)務(wù)在涉及處理不良資產(chǎn)時(shí)“很麻煩，變現(xiàn)困難”。
我省較早開(kāi)展林權(quán)交易的成都市農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易所，自2007年成立以來(lái)共有林權(quán)交易881宗，是該交易所各類(lèi)農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易中活躍度最低的項(xiàng)目之一。其官網(wǎng)顯示，自2012年4月起，成都市就沒(méi)有新的林權(quán)交易項(xiàng)目發(fā)布。
對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，缺乏風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制也是一大問(wèn)題。我省目前森林保險(xiǎn)覆蓋達(dá)到總面積的95%以上，但是依然存在賠付額度低等問(wèn)題。
珙縣是我省最早開(kāi)展林權(quán)抵押的地區(qū)之一，縣林業(yè)局局長(zhǎng)康林介紹，林業(yè)易遭受火災(zāi)、蟲(chóng)災(zāi)等自然災(zāi)害，森林保險(xiǎn)至關(guān)重要。但我省政策性森林保險(xiǎn)每畝賠償金額500元，遠(yuǎn)低于林地的經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出。珙縣某信用社負(fù)責(zé)人介紹，經(jīng)濟(jì)價(jià)值在兩三千元的林地，銀行放貸一千元左右，而保賠金額只有貸款額的一半，“即使有保險(xiǎn)，一旦遭受自然災(zāi)害，銀行資金還是難以收回”。
林權(quán)評(píng)估也成為銀行開(kāi)展該業(yè)務(wù)的障礙之一。我省目前并沒(méi)有統(tǒng)一、規(guī)范的林權(quán)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)。評(píng)估機(jī)構(gòu)大部分是第三方運(yùn)作，申請(qǐng)人繳納評(píng)估費(fèi)，評(píng)估機(jī)構(gòu)在估價(jià)時(shí)往往向申請(qǐng)人傾斜。珙縣某信用社負(fù)責(zé)人舉例，經(jīng)他辦理的兩塊同樣條件的林地，由兩家不同的機(jī)構(gòu)評(píng)估，估價(jià)相差達(dá)到10倍，“沒(méi)有參考價(jià)值”。
省社科院金融與財(cái)貿(mào)經(jīng)濟(jì)研究所所長(zhǎng)王小琪認(rèn)為，我省林權(quán)抵押貸款的現(xiàn)狀，可以歸結(jié)為中介服務(wù)市場(chǎng)的發(fā)育不足。只有完善評(píng)估、保險(xiǎn)、交易平臺(tái)等機(jī)構(gòu)的標(biāo)準(zhǔn)和服務(wù)，進(jìn)一步開(kāi)放市場(chǎng)，才能加強(qiáng)資產(chǎn)流通性、有效分散風(fēng)險(xiǎn)，從而消除銀行的顧慮，減少審批手續(xù)及費(fèi)用，以促進(jìn)中小林農(nóng)積極借貸。
日前，國(guó)家銀監(jiān)會(huì)與林業(yè)局聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于林權(quán)抵押貸款的實(shí)施意見(jiàn)》，明確提出個(gè)人或集體合法擁有的林權(quán)可以作貸款抵押擔(dān)保，這標(biāo)志著林權(quán)抵押貸款政策閘門(mén)已經(jīng)完全打開(kāi)。（林權(quán)抵押貸款）