質(zhì)押貸款是指貸款人按《擔保法》規(guī)定的質(zhì)押方式以借款人或第三人的動產(chǎn)或權(quán)利為質(zhì)押物發(fā)放的貸款?？梢宰鲑|(zhì)押貸款的物品包括定期儲蓄存單、保單、國債、理財產(chǎn)品受益權(quán)憑證等。無可厚非，質(zhì)押貸款可以幫助借款人緩解資金緊張的壓力，而且具有利率低、放款速度快等特點。但質(zhì)押貸款怎樣才能“貸”得合理呢？有三大注意事項需要您往下看。 是否劃算 借款人的有些質(zhì)押物，譬如存單是可以提前支取現(xiàn)金的，這樣就存在一個“是提前支取存單，還是以存單質(zhì)押貸款”的選擇。若想確定應(yīng)不應(yīng)該去貸款，不妨綜合存單已存放的時間長短、存款利率和貸款利率三個因素，按如下公式來計算，看看究竟是提前支取存款合算還是進行貸款合算。 提前支取的損失＝存單金額×定期存款利率×已存期限－存單金額×活期存款利率×已存期限貸款多支付的利息=貸款金額×貸款利率×貸款期限－存單金額×定期存款利率×存款期限照此公式計算，當貸款多支付的利息大于提前支取的損失時，應(yīng)提前支取存單；而當貸款多支付的利息小于提前支取的損失時，就應(yīng)辦理質(zhì)押貸款?！ ≠J款期限 對于質(zhì)押貸款的期限，銀行一般規(guī)定不超過質(zhì)押物的到期日，且最長不超過一年。若為多種和多張質(zhì)押物，以距離到期日最近的時間確定質(zhì)押貸款的期限。當前，銀行一年期和半年期貸款基準利率（目前絕大多數(shù)銀行對存單質(zhì)押貸款都執(zhí)行基準利率）不一，半年期內(nèi)（含）和半年期外至一年期（含）的利率分別為5.6%和6.06%。若質(zhì)押貸款30萬元，一年就會相差1380多元。因此，如果借款人進行貸款是在一年期限內(nèi)使用，即使超過半年，如8個月、9個月、11個月，建議先貸半年，到期后再續(xù)貸半年，這樣就能減少不少利息支出?！ ≠J款金額由于貸款金額會直接影響借款人貸款的利息支出，因此，借款人即使在質(zhì)押物足夠質(zhì)押的情況下（貸款金額一般不超過存單面額90%），也要以自己的資金夠用為貸款額的標準，否則多貸而不用就要多支付貸款利息。同時要提醒借款人的是，在質(zhì)押物不足質(zhì)押的情況下，最好對比多家銀行的質(zhì)押率，有的銀行為質(zhì)押物金額的80%，有的銀行卻是90%甚至更高。多加比較就可選到質(zhì)押率最高的銀行，從而滿足自己貸更多資金的要求。