華夏銀行重慶分行作為“中小企業(yè)金融服務商”,對中小型環(huán)保企業(yè)給予了高度關注。他們通過開展“綠色信貸”業(yè)務,促進地方經濟發(fā)展方式轉變,推動國民經濟全面協調可持續(xù)發(fā)展,為全市人民營造了更美好的生活家園?！ ±部梢宰儚U為寶,并能給企業(yè)帶來真金白銀?！ ∶看握f起發(fā)電廠的成功,重慶某環(huán)保發(fā)電有限公司負責人都很有感觸:“當初沒有華夏銀行重慶分行的資金支持,這個環(huán)保項目就沒有那么順利。” 2010年,重慶某環(huán)保發(fā)電有限公司“重慶第二垃圾焚燒發(fā)電項目”開始建設,公司兩大股東已投入近6.5億元,但項目總投資需10億元,還有3.5億元的缺口?！ ∪A夏銀行重慶分行在得到企業(yè)貸款申請后,對項目進行評估審核之后,投入了3.5億元的“綠色信貸資金”。 現狀:助推環(huán)保企業(yè)發(fā)展 “重慶第二垃圾焚燒發(fā)電項目”在2012年9月基本完工,年均處理生活垃圾60萬噸,年發(fā)電量為1.77億千瓦/小時。按照重慶主城區(qū)家庭用電額度計算,每日可供20萬個家庭使用,實現年發(fā)電效益2.5億元?！ ∧壳霸擁椖坑?條生產線,第一條生產線于2012年5月并入國家電網,開始取得營業(yè)收入,另4條生產線于2012年11月并入國家電網?！ 〗刂?012年12月31日,該公司取得營業(yè)收入8422萬元,實現利潤2013萬元,解決了200余人的就業(yè)?！ ≡摴矩撠熑苏f:“華夏銀行重慶分行提供的綠色信貸資金有效解決了重慶生活垃圾再利用的困局,大大減少了城市的垃圾污染狀況,有力提升了城市形象和市民的生活質量?！薄 【驮诶贌l(fā)電項目取得成功時,作為西部最大的民營水務企業(yè)——重慶某環(huán)保產業(yè)公司卻在犯難?！ ≡摴局鳡I城市、工業(yè)污水處理站施工、建設、管理,擁有“曝氣生物濾塔污水處理裝置”和“改良型氧化溝”為代表的4項專利技術。 但在經營過程中,該公司出現流動資金困難。如何對這種環(huán)保企業(yè)提供綠色信貸支持,幫助其渡過難關? 授信調查中,華夏銀行重慶分行發(fā)現企業(yè)面臨申請傳統銀行融資、實物資產擔保不足的困難。但銀行認為該環(huán)保產業(yè)公司是一家有經營經驗、有核心技術的環(huán)保企業(yè),符合總行“綠色信貸”支持條件,于是為其創(chuàng)新金融擔保方式,采用了企業(yè)的污水處理項目特許經營權質押擔保,解決了企業(yè)擔保不足融資難度大的困難?！ ‰S后,華夏銀行為其提供流動資金貸款1億元,用于該環(huán)保產業(yè)公司承建的污水處理項目在工程設備租賃、施工及安裝勞務費用支出、轉場費用及部分材料采購等日常經營方面的周轉資金需求?！ ∽鳛閲鴥嚷氏忍剿骶G色信貸的銀行之一,華夏銀行重慶分行多年來在綠色金融領域探索了一整套先進的綠色信貸模式。截至2012年四季度,華夏銀行重慶分行為重慶工業(yè)治污減排、環(huán)保搬遷、節(jié)能節(jié)電技改、新能源利用和節(jié)能環(huán)保設備生產、生活垃圾處理和城市環(huán)境綜合治理、生態(tài)環(huán)保提供信貸共計13.45億元?！ ±砟?履行社會發(fā)展責任 “近年來,華夏銀行重慶分行已經為重慶市眾多企業(yè)提供綠色信貸融資,支持節(jié)能減排和低碳經濟發(fā)展?！比A夏銀行重慶分行負責人說,華夏銀行重慶分行所做的一切,都是運用金融工具,守護重慶的藍天?！ 〗陙?多發(fā)、高發(fā)的環(huán)境污染事故嚴重威脅人民群眾健康,向“高污染”、“高排放”以及環(huán)境違法企業(yè)提供融資,不僅可能會造成信貸損失,直接增加商業(yè)銀行的經營風險,而且還影響商業(yè)銀行的社會形象,造成難以挽回的商譽損失?！ ‰S著傳統經濟發(fā)展與資源環(huán)境的矛盾日趨尖銳,“高投入、高能耗、高污染、低產出”經濟增長方式已難以為繼,為此中央提出了建設資源節(jié)約型、環(huán)境友好型社會的戰(zhàn)略目標。 而要實現這個目標,就要從傳統經濟增長方式向“低投入、低能耗、低污染、高產出”模式轉變?！ 』谶@樣的現實,近年來,綠色金融成為了華夏銀行關注和發(fā)展的重點領域。 據華夏銀行重慶分行負責人介紹,銀監(jiān)會2012年出臺《綠色信貸指引》之前,華夏銀行就早在2011年出臺了《華夏銀行綠色信貸指導意見》,2012年又出臺了《華夏銀行節(jié)能減排項目工作指導意見》?！ 斑@些指導意見,旨在引導全行在辦理具體信貸業(yè)務過程中科學貫徹國家產業(yè)政策、環(huán)保要求,以支持‘節(jié)能、減排、環(huán)保和循環(huán)經濟’為主線,助推節(jié)能減排和產業(yè)升級企業(yè)的發(fā)展?！边@位負責人說,推行“綠色信貸”已經成為國際銀行業(yè)的營運規(guī)范和發(fā)展趨勢?！ ≡趯嵤熬G色信貸”過程中,華夏銀行將“綠色信貸”定義為銀行踐行環(huán)境保護與社會責任,將貫徹國家產業(yè)政策、執(zhí)行環(huán)保要求、促進環(huán)境保護和資源節(jié)約作為信貸決策的重要依據。 面對落后產能和環(huán)境嚴重違法企業(yè),華夏銀行重慶分行堅決退出信貸支持。同時,嚴格控制對高能耗、高污染企業(yè)的信貸投放,在有效控制風險的基礎上,以國家規(guī)劃的節(jié)能、減排、環(huán)保重點工程和產業(yè)升級配套工程為核心,積極支持節(jié)能減排、循環(huán)經濟及可再生能源項目?！ 〔浑y看出,華夏銀行重慶分行在服務國家促進經濟結構調整、實現國民經濟可持續(xù)發(fā)展的同時,實現自身信貸業(yè)務的健康、持續(xù)發(fā)展?！ ∽龇?為“綠色金融”設計好每個細節(jié) 有了正確的理念作引導,華夏銀行重慶分行積極破解資源、環(huán)境約束難題,將“綠色信貸”視作應當承擔的一項基本社會責任?！ 叭A夏銀行重慶分行2008年啟動綠色信貸以來,一直將環(huán)保要求列為授信審查要素,對不同客戶實施差異化授信政策。”華夏銀行重慶分行負責人說,如“高能耗、高污染”的企業(yè)堅決不得準入、環(huán)保不達標企業(yè)不得新增授信等?！ ∧壳?這種綠色信貸理念已滲透到重慶分行貸前調查、貸時審查、貸后檢查的信貸全流程中?！ 〕椖抠J款等傳統通用銀行金融產品外,華夏銀行還提供一些創(chuàng)新金融產品。如銀租通業(yè)務。華夏銀行為重慶某化工生產企業(yè)量身定制銀租通業(yè)務,只需銀行、租賃公司到企業(yè)處查詢相關發(fā)票及原始憑證,審驗租賃資產,辦理與銀租通業(yè)務相關的固定資產出售、回租,簽署相關合同。銀租通業(yè)務資金實際為客戶變賣資產而獲取的資金,資金使用更為靈活、便捷。 同時,針對民營企業(yè)融資困難,在實物抵押的擔保方式之外,開發(fā)了污水處理項目特許經營權質押擔保。為重慶某環(huán)保產業(yè)公司提供的1億元貸款,就是采用了這種方式?！ 「鶕繎羝髽I(yè)具體情況,華夏銀行重慶分行與“綠色信貸”企業(yè)協商約定貸款利率。按環(huán)保貢獻程度、對社會的影響力,不同的“綠色信貸”企業(yè)適用不同的貸款利率,有的執(zhí)行基準利率貸款甚至比基準利率還有下浮?！ 巴ㄟ^降低企業(yè)財務費用,華夏銀行努力幫助‘綠色企業(yè)’進一步提升在市場經濟中的適應性和競爭力?！比A夏銀行重慶分行負責人說,此外,華夏銀行還可提供外國政府轉貸款,以更多的資金、更低的利率支持節(jié)能減排項目發(fā)展?！ ?011年-2012年兩年間,華夏銀行重慶分行先后對14戶節(jié)能環(huán)保型企業(yè)授信27.4億元,新投放綠色信貸12.3億元,綠色信貸服務已覆蓋電力、建筑、鋼鐵、裝備制造、交通運輸、排放權等10余個行業(yè)和領域?！ ∪A夏銀行在節(jié)能領域支持了重慶第一個低碳房地產開發(fā)項目,向全市人民宣導低碳住宅、低碳生活模式;在產業(yè)升級領域,支持了汽車摩托車發(fā)動機的技術改造,從而降低產品能耗;在環(huán)保領域,支持工業(yè)或民用污水處理技術和產品發(fā)展,降低水資源消耗;運用法國開發(fā)署歐元資金轉貸款,支持垃圾發(fā)電項目,實現了城市生活垃圾處理的無害化、減量化和資源化。因為在綠色信貸上的努力踐行和倡導,華夏銀行重慶分行被重慶市銀監(jiān)局評為2011年“綠色信貸”優(yōu)秀單位。(重慶日報)