山西省中小企業(yè)局統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，目前山西有超過13萬家中小微企業(yè)，占全省企業(yè)總數(shù)的99%左右。由于有效資產(chǎn)抵押不夠等先天不足帶來的融資難，是這些中小企業(yè)發(fā)展過程中繞不開的“瓶頸”。
如何破解中小企業(yè)的融資困局，是橫亙在政、銀、企三者之間的難題。從2012年至今，山西省陸續(xù)設(shè)立53個“助保資金池”，為這一難題尋求解決模式，在政府加強增信下，“助保貸”正破冰前行。銀政企聯(lián)手打造“資金池”國家統(tǒng)計局山西調(diào)查總隊抽樣調(diào)查資料表明，山西省中小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營資金主要來源是企業(yè)自有資金和銀行貸款。但由于存在銀行和擔(dān)保機構(gòu)門檻高、有效資產(chǎn)抵押不足等問題，企業(yè)往往無法得到銀行貸款支持，中小企業(yè)資金主要以自我籌集為主，無形中抬高了企業(yè)融資成本。企業(yè)急需發(fā)展壯大，卻苦于“無米下鍋”，尤其是近兩年煤炭市場低迷，受產(chǎn)業(yè)鏈影響，“抵押難、擔(dān)保難、融資難”越發(fā)成為困擾山西中小企業(yè)發(fā)展的難題。從2012年開始，山西省中小企業(yè)局與中國建設(shè)銀行山西省分行聯(lián)手推出了“助保貸”融資模式，設(shè)立“助保資金池”，降低企業(yè)融資門檻和成本，探索解決山西省中小企業(yè)融資難題。“每個‘助保資金池’內(nèi)企業(yè)數(shù)量不高于10家，由政府、企業(yè)、銀行三方按照一定比例出資，投入‘助保資金池’。如果企業(yè)未能及時償還貸款，則由池內(nèi)資金代償?！鄙轿魇≈行∑髽I(yè)局融資財務(wù)處處長文淵介紹說。“門檻低、時間短、費用少”，這是山西省平遙縣國青同盈禽業(yè)有限公司董事長冀國青對“助保貸”模式的評價。該公司是一家集畜禽養(yǎng)殖、畜禽產(chǎn)品生產(chǎn)、糧食收購、養(yǎng)殖技術(shù)研發(fā)與推廣等為一體的企業(yè)，“有效資產(chǎn)抵押不足”一直是申請貸款的最大障礙。2013年，公司急需擴大規(guī)模，“助保貸”幫他解了燃眉之急，一周左右的時間1000萬元貸款就下來了?！皩徟鞒虦p少了，也節(jié)省了找擔(dān)保公司的費用，時間短，費用還少了。”冀國青說，相比以前找擔(dān)保公司融資，“助保貸”節(jié)約了50萬元左右貸款成本。據(jù)建行山西省分行小企業(yè)業(yè)務(wù)部總經(jīng)理史衛(wèi)紅介紹，自2012年晉城市沁水縣開展第一筆“助保貸”業(yè)務(wù)至今，山西已經(jīng)在全省11個地市、119個縣區(qū)設(shè)立了53個“助保資金池”，累計發(fā)放貸款近30億元，“助保貸”貸款客戶達到587戶，占小企業(yè)貸款客戶的34%。嚴格遴選 防控風(fēng)險“助保貸”對于中小企業(yè)無疑是雪中送炭。企業(yè)如何遴選？企業(yè)貸到款后，如何保證能用于生產(chǎn)經(jīng)營、到期能否及時歸還？對于政府和銀行來說，這是“助保貸”生存下去的前提條件。“有效抵押資產(chǎn)減少，風(fēng)險肯定是有的。融資門檻降低了，但是入池企業(yè)的門檻不能低，一定要是信譽和生產(chǎn)狀況良好的企業(yè)，這是降低風(fēng)險的前提。”文淵說。據(jù)了解，為了降低風(fēng)險，山西中小企業(yè)局在入池企業(yè)的甄選上非常嚴格?！霸诋?dāng)?shù)匦抛u良好，生產(chǎn)經(jīng)營狀況良好的企業(yè)都有資格加入?！睋?jù)文淵介紹，“助保貸”按照既要扶持中小企業(yè)，又要把風(fēng)險降到最低的原則，由當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)局對這些企業(yè)進行前期甄選，優(yōu)先考慮雖無抵押擔(dān)保能力但在當(dāng)?shù)匦抛u和生產(chǎn)經(jīng)營狀況良好，或者是具備發(fā)展?jié)摿Φ钠髽I(yè)推薦給銀行，按照相關(guān)的行業(yè)政策和客戶管理政策，確定入池企業(yè)。同時，各地還成立了助保金貸款管理領(lǐng)導(dǎo)組，機構(gòu)設(shè)在當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)局，當(dāng)?shù)卣止茇撠?zé)人牽頭，由中小企業(yè)局、銀行、工商、稅務(wù)、公安局、檢察院、法院等當(dāng)?shù)叵嚓P(guān)職能部門組成。“一邊服務(wù)、一邊監(jiān)督，使貸款時最大可能地提供便利，貸款后能全方位地進行有效的監(jiān)督。目前‘助保貸’在山西進展順利，還沒有出現(xiàn)代償現(xiàn)象?！蔽臏Y說。雖然山西省“助保貸”業(yè)務(wù)起步較晚，但是由于契合了山西地域特色，實現(xiàn)了金融產(chǎn)品和企業(yè)的有效對接，目前此類貸款資產(chǎn)質(zhì)量良好，是建行山西省分行小企業(yè)信貸產(chǎn)品中資產(chǎn)質(zhì)量最好的產(chǎn)品?！斑@項業(yè)務(wù)的推出雖然在一定程度上緩解了部分企業(yè)融資難的問題，但是遠遠未能滿足市場需求?！睋?jù)史衛(wèi)紅介紹，下一步，建行山西省分行將加大和當(dāng)?shù)卣献髁Χ?，重點突破尚未開辦的縣市區(qū)，最終實現(xiàn)“助保貸”在山西省所有行政縣區(qū)全覆蓋。（中國新聞網(wǎng)）