【案例】京華時(shí)報(bào)讀者王先生目前在上海，孩子1歲，妻子專職照顧孩子。單收入家庭，王先生收入1.2萬(wàn)元左右/月。在老家有房子一套，目前還有11萬(wàn)元左右房貸，房貸950元/月。目前定期存款33萬(wàn)，活期3萬(wàn)元左右。目前有5萬(wàn)元的欠款。每月支出約6000元。2013年剛剛買了保險(xiǎn)，孩子的教育金保險(xiǎn)以及夫妻倆的重疾險(xiǎn)。打算春節(jié)前把5萬(wàn)還了，然后再考慮把11萬(wàn)元的房貸一次性還清?，F(xiàn)在就是想咨詢剩下的錢怎么做投資。【案例分析】根據(jù)讀者案例的家庭情況分析，該家庭處于家庭理財(cái)生命周期中的家庭成長(zhǎng)期。該期間指子女出生到子女完成大學(xué)教育的這段時(shí)期，一般為18-22年。這個(gè)時(shí)期特點(diǎn)為：家庭成員不再增加，整個(gè)家庭成員年齡都在增長(zhǎng)，經(jīng)濟(jì)收入增加的同時(shí)花費(fèi)也隨之增加，生活已經(jīng)基本穩(wěn)定。但子女上大學(xué)后，由于高等教育支出的增加，家庭支出會(huì)有較大幅度上升。應(yīng)設(shè)法提高家庭中投資資產(chǎn)的比重，逐年累積凈資產(chǎn)。資產(chǎn)、負(fù)債分析：家庭目前儲(chǔ)備資金僅為33萬(wàn)，貸款及欠款一次性歸還占比較大，將造成家庭初期投資資金下降，降低投資資產(chǎn)比重，建議如貸款及欠款利率較低應(yīng)繼續(xù)以每月還款的形式繼續(xù)歸還。子女教育規(guī)劃：沿用教育金保險(xiǎn)，同時(shí)應(yīng)注意以丈夫?yàn)橥侗Ｈ耍话闵賰航逃ｋU(xiǎn)里有保費(fèi)豁免條款，萬(wàn)一投保者身故，剩余保費(fèi)將不用再繳納，教育金仍將按照約定給付。另外可以定投的形式固定投資于股票指數(shù)型基金。家庭風(fēng)險(xiǎn)保障規(guī)劃：夫妻二人中丈夫?yàn)榧彝ナ杖胛ㄒ粊?lái)源，在目前情況下，應(yīng)單獨(dú)為丈夫購(gòu)買一筆定期壽險(xiǎn)以及意外傷害險(xiǎn)，優(yōu)選萬(wàn)能險(xiǎn)，綜合了身故和重疾保險(xiǎn)、退休養(yǎng)老和分紅等保障。投資規(guī)劃：在目前的情況下，再次購(gòu)入房產(chǎn)將造成投資資產(chǎn)種類過(guò)度集中，易產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)。目前妻子在家專職照顧孩子，如若開店，如由妻子打理將造成孩子生活、教育質(zhì)量的下降，如由丈夫打理有可能影響丈夫現(xiàn)階段的工作。建議可選擇銀行理財(cái)產(chǎn)品及債券、股票型基金進(jìn)行組合投資。(京華時(shí)報(bào))