貨幣政策如何在“穩(wěn)”字上下功夫？明年將推出哪些有利于市場主體的金融政策？如何防范化解金融風險？中國人民銀行行長易綱近日在接受新華社記者專訪時進行了詳細闡述。


易綱表示，2022年將穩(wěn)定貨幣信貸總量增長；今年企業(yè)貸款平均利率已經(jīng)在5%以下，為統(tǒng)計以來新低，下一步將完善市場化利率形成和傳導機制，推動企業(yè)綜合融資成本穩(wěn)中有降；房地產(chǎn)市場預期正在逐步改善，市場的結(jié)構(gòu)性調(diào)整，有利于形成房地產(chǎn)新發(fā)展模式，實現(xiàn)房地產(chǎn)業(yè)的良性循環(huán)和健康發(fā)展。


企業(yè)貸款平均利率


創(chuàng)有統(tǒng)計以來的新低


對于貨幣政策如何在“穩(wěn)”字上下功夫，易綱介紹，2022年，人民銀行將認真貫徹落實中央經(jīng)濟工作會議精神，進一步增強金融服務實體經(jīng)濟的能力。具體來說，主要體現(xiàn)為三個“穩(wěn)”：一是貨幣信貸總量穩(wěn)定增長。保持貨幣供應量和社會融資規(guī)模增速同名義經(jīng)濟增速基本匹配。


二是金融結(jié)構(gòu)穩(wěn)步優(yōu)化。今年以來，普惠小微貸款已經(jīng)支持超過4200萬戶小微經(jīng)營主體。下一步，人民銀行將精準施策，引導金融機構(gòu)加大對實體經(jīng)濟特別是小微企業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展的支持，支持高質(zhì)量發(fā)展。


三是綜合融資成本穩(wěn)中有降。今年企業(yè)貸款平均利率已經(jīng)在5%以下，為統(tǒng)計以來新低。下一步人民銀行將完善市場化利率形成和傳導機制，發(fā)揮貸款市場報價利率改革效能，推動企業(yè)綜合融資成本穩(wěn)中有降。


房地產(chǎn)市場結(jié)構(gòu)性調(diào)整


利于形成新發(fā)展模式


談及金融風險，易綱指出，當前，我國金融體系運行總體平穩(wěn)，金融風險整體收斂、總體可控。一是宏觀杠桿率持續(xù)上升勢頭得到有效遏制。2020年疫情沖擊下出現(xiàn)階段性上升，今年以來已經(jīng)回落到基本穩(wěn)定的軌道。二是對一批突出風險點進行了有序處置。三是強化防范化解金融風險制度性建設。


針對個別房地產(chǎn)企業(yè)出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)問題，易綱表示，前期，個別房企由于自身經(jīng)營不善、盲目多元化擴張等因素導致風險暴露。個別房企出險后，有關(guān)部門和地方政府已積極采取措施，穩(wěn)妥有序化解風險，滿足居民和房地產(chǎn)企業(yè)的正常融資需求，市場預期正在逐步改善。房地產(chǎn)市場的結(jié)構(gòu)性調(diào)整，有利于形成房地產(chǎn)新發(fā)展模式，實現(xiàn)房地產(chǎn)業(yè)的良性循環(huán)和健康發(fā)展。


“總體上看，對市場經(jīng)濟中發(fā)生的風險事件，要堅持市場化、法治化的原則來處理，壓實股東和屬地的責任，穩(wěn)妥化解各類風險，保護最廣大人民群眾根本利益?！币拙V稱。


做好兩項直達工具政策接續(xù)轉(zhuǎn)換


2020年，人民銀行創(chuàng)設兩個直達實體經(jīng)濟的貨幣政策工具。國常會日前明確將普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息支持工具轉(zhuǎn)換為普惠小微貸款支持工具。從2022年起，將普惠小微信用貸款納入支農(nóng)支小再貸款支持計劃管理。


易綱表示，明年人民銀行將重點做好兩項直達工具政策接續(xù)轉(zhuǎn)換工作：一是實施普惠小微貸款支持工具，從2022年起到2023年6月底，人民銀行對地方法人銀行發(fā)放的普惠小微企業(yè)和個體工商戶貸款，按余額增量的1%提供資金，鼓勵增加普惠小微貸款；二是將普惠小微信用貸款納入支農(nóng)支小再貸款支持計劃管理，原來用于支持普惠小微信用貸款的4000億元再貸款額度可以滾動使用，必要時可再進一步增加再貸款額度。


“直達工具的實施將繼續(xù)堅持市場化原則，主要體現(xiàn)為三個方面?！币拙V表示，一是銀行和企業(yè)自主決策，更加市場化。二是體現(xiàn)正向激勵引導。工具中內(nèi)嵌了激勵機制，調(diào)動金融機構(gòu)積極性，促進中小微企業(yè)融資增量、擴面、降價。三是堅持穩(wěn)健原則。在加大對中小微企業(yè)支持的同時，鼓勵穩(wěn)健經(jīng)營，防范風險。


鼓勵社會資金


更多投向綠色低碳領域


11月，人民銀行正式推出了碳減排支持工具和支持煤炭清潔高效利用專項再貸款。易綱表示，兩項工具由金融機構(gòu)自主決策、自擔風險，人民銀行對符合條件的貸款按一定比例給予低成本資金。人民銀行將要求金融機構(gòu)公開披露發(fā)放碳減排貸款的情況以及貸款帶動的碳減排數(shù)量等信息，并由第三方專業(yè)機構(gòu)進行核實驗證，接受社會公眾監(jiān)督。


易綱強調(diào)，預計今年年底之前將向金融機構(gòu)發(fā)放第一批資金。兩項工具政策的推出，要更加重視發(fā)揮市場作用，鼓勵社會資金更多投向綠色低碳領域，助力科學有序?qū)崿F(xiàn)碳達峰碳中和目標。


編輯：張楠 葉松