買車與理財看似風馬牛不相及,其實關系大著呢。如今,不少準備購車的年輕人就動起了“閑錢投資理財,貸款購臺愛車”的念頭,而且嘗到了甜頭。由本報等主辦的湖南車展今日開幕,貸款購車族日漸龐大。為向讀者提供實惠的貸款購車資訊及投資理財信息,本報特推出“善貸·愛車”金融理財服務特刊。
“花明天的錢,享受今天的生活”成為眼下都市年輕族群的消費寫照。他們不僅貸款買房、貸款裝修,甚至還分期購買大件如汽車。網(wǎng)絡機構融360發(fā)布的網(wǎng)絡用戶貸款搜索用途數(shù)據(jù)顯示,2013年的個人消費貸款用途中,購車占比22%,僅次于購房的49%,成為了居民申請消費貸款的第二大用途。來自工行省分行營業(yè)部的數(shù)據(jù)顯示,今年一季度在長沙地區(qū)的信用卡分期購車戶數(shù)逾6800戶,貸款金額約為11億元?! ∮浾咦咴L4S店和銀行信用卡分期業(yè)務工作人員了解到,長沙的貸款購車族不少是30歲以上人群,并非不具備全款購車的實力,不少人其實有著將閑錢拿去投資的“小算盤”。對精明的準購車族而言,貸款買車,留下閑錢去理財,這種方式是否可取?記者昨日進行了采訪?! ∈治?0萬,剛需購車族想貸款留余糧 長沙的85后曉娟去年底剛換了工作,單位從城區(qū)到了星沙。新單位附近沒有直達公交車,曉娟不得不學車,拿到駕照后買車代步。適逢湖南車展,曉娟想趁機享受廠家的降價促銷優(yōu)惠?! 拔蚁胭I個10萬元的車,手頭也有10萬元左右的閑錢,但如果一下子都用來買車,手頭一點余糧都沒得了,會不會影響到我今年懷寶寶的正常開銷呢?”曉娟對記者表示,雖可全款買車,自己也有顧慮??瓷磉呁碌默F(xiàn)身說法,現(xiàn)在養(yǎng)個小孩可不容易,一不小心就成了“孩奴”,每個月都存不下錢了?! ⊙巯聲跃昝媾R著兩個選擇:一是貸款購車,只用出首付款,10萬元里剩余的閑錢多少還可以用來理財投資,賺點兒收益;二是全款購車,然后再攢錢生娃?!吧习嘧鍜瓴涣舜箦X,只能精打細算。其實我傾向于貸款?!睍跃暾f。一番溝通,記者才知道,真正讓曉娟動貸款買車心思的,其實是今年來各種高收益理財產(chǎn)品?! 〖毸阗~,理財收益超貸款成本 曉娟的“貸款買車,閑錢理財”愿景究竟有多大可行性?不妨來粗略算筆賬。 以曉娟10萬元車,貸款7萬元為例。工行和建行當前執(zhí)行的分期期數(shù)12期、24期、36期,各自分別對應的手續(xù)費為4%、8%、12%。若曉娟首付30%,貸款10萬元,2年分24期還清,則手續(xù)費粗略計算是7萬元×8%=5600元。每月還款7萬元/24+7萬元×8%/24=3150元。除首付外,實際購車費用75600元?! ∵@意味著,購車分期貸款的年化利率為4%(不同銀行該手續(xù)費率有所不同,目前,長沙地區(qū)工行、建行均執(zhí)行該標準),只要曉娟購車貸款的2年內,理財收益合計超過5600元,就可拉平貸款成本。若考慮到月供壓力選擇36期,同樣算法,則曉娟每月還款只需7萬元/36+7萬元×12%/36=2177.8元。 記者走訪了解到,近期星城銀行在銷的銀行理財產(chǎn)品,年化收益率在5%以上的比比皆是,高的則有6%。因此理論上講,曉娟的計劃仍是劃算的?! 嵅僮?,閑錢理財應做好比例分配 對于曉娟的這個“小算盤”,銀行理財師怎么看呢?昨日,長沙首批金牌理財師得主、工行省分行營業(yè)部高級理財經(jīng)理朱沛琴表示,家庭合理負債有助于提升生活品質,前提是有穩(wěn)定的現(xiàn)金流支撐還款,并且在貸款額度上視能力而定,量入為出?! 百I車也好,投資理財也好,均是為了提升生活品質。因此,貸款購車,用閑錢來理財,需要注意分散投資,做好比例分配。”朱沛琴提醒?! ∮浾咦咴L了解到,當前星城銀行理財產(chǎn)品不乏預期年化收益在5%以上者。但由于銀行在銷理財產(chǎn)品預期年化收益率并不固定,而理財產(chǎn)品期限大多為幾個月短期,因此,曉娟購買銀行理財產(chǎn)品,期待全年收益能高于信用卡分期購車的費用,還需注意到高收益產(chǎn)品的起購門檻,以及資金運作期限。若是三五個月短期,則要考慮產(chǎn)品到期后新的理財產(chǎn)品最好不斷檔,才能維持較高的收益。(長沙晚報)