前兩天,長(zhǎng)春市民王先生收到某銀行發(fā)來(lái)的短信,說(shuō)其在該行辦理的信用卡可以開(kāi)通一項(xiàng)貸款業(yè)務(wù),進(jìn)行短期的資金周轉(zhuǎn),最高能貸款15萬(wàn)元,而且能夠免利息。不過(guò),他仔細(xì)咨詢了銀行才發(fā)現(xiàn),“零利率”、“免利息”可不是說(shuō)你能從銀行白借錢,還是要交分期手續(xù)費(fèi)的。因此,消費(fèi)者在使用信用卡貸款時(shí),還是要算好利息賬。花樣真不少信用卡貸款種類眼花繚亂昨日,記者按照王先生提供的線索,咨詢了為他辦卡的銀行信用卡中心的工作人員。據(jù)其介紹,這個(gè)業(yè)務(wù)確實(shí)存在,可以為信用卡持有者提供大宗消費(fèi)信貸支持,最高可以申請(qǐng)15萬(wàn)元的額度。根據(jù)貸款的額度,持卡人可以選擇分期還款,期數(shù)有6期、12期或者24期,每期為一個(gè)月?!袄⑹菦](méi)有的,但是有分期手續(xù)費(fèi)。每月收取貸款全額的0.72%作為手續(xù)費(fèi)。”工作人員介紹。隨后,記者咨詢了長(zhǎng)春多家銀行,發(fā)現(xiàn)這樣的信用卡周轉(zhuǎn)貸款產(chǎn)品很普遍。各銀行信用卡貸款業(yè)務(wù)的申請(qǐng)方式、可授予的信用額度以及分期期限有所不同,花樣繁多。如某股份制銀行推出的“隨借金”,主打短期借款,客戶可選7-20天作現(xiàn)金分期,以“快借快還”為特點(diǎn)。另一家銀行的“隨興貸”業(yè)務(wù)定位為信用卡小額貸款業(yè)務(wù),最高可貸款5萬(wàn)元,也可以提供3期、6期、9期、12期、18期、24期、36期分期貸款,分期手續(xù)費(fèi)從0.75%-0.80%不等。另外還有銀行的信用卡貸款是按照日息萬(wàn)分之五收取手續(xù)費(fèi)。手續(xù)費(fèi)不低10萬(wàn)元貸1年費(fèi)用8640元仔細(xì)咨詢不難發(fā)現(xiàn),雖然這些產(chǎn)品都號(hào)稱“零利率”,不收利息,但分期手續(xù)費(fèi)是不免的。因此,如果你想用錢的話,不妨算算“利息”賬。以王先生所持信用卡的貸款業(yè)務(wù)為例,如果貸款10萬(wàn)元,分12期(即12個(gè)月),每個(gè)月收取0.72%的手續(xù)費(fèi),即每月需要支付手續(xù)費(fèi)720元,再加上需要還的本金8333.3元(10萬(wàn)/12期),每個(gè)月需要還9053.3元。12個(gè)月下來(lái),手續(xù)費(fèi)一共產(chǎn)生8640元。說(shuō)道還挺多信用卡貸款實(shí)際年利率超10%對(duì)此,銀率網(wǎng)金融研究中心信用卡組分析師孟麗偉在接受記者采訪時(shí)說(shuō),“零利率”“看起來(lái)很美”,但實(shí)際上,信用卡貸款的手續(xù)費(fèi)與信用卡分期還款的分期手續(xù)費(fèi)性質(zhì)是一樣的,是一種變相的利息,轉(zhuǎn)換成實(shí)際年利率,比一般的消費(fèi)貸款利率要高得多。
“以分12期、分期手續(xù)費(fèi)為0.75%為例,轉(zhuǎn)換成實(shí)際年利率,不能簡(jiǎn)單地以0.75%×12來(lái)計(jì)算。而要考慮占用資金逐期遞減、貨幣時(shí)間成本、復(fù)利等因素,計(jì)算過(guò)程更為復(fù)雜。經(jīng)過(guò)計(jì)算,信用卡貸款的實(shí)際年利率要超過(guò)10%。”孟麗偉說(shuō)。