首先來說信貸,貸款10萬,年化利率3.5%,36期等額本息還款方式:


100000除以36期等于本金月供額2777元,100000乘以3.5%等于年息3500元


除以12個月等于月息291元,首月本金加利息總月供額3068元,既每月還款額


當(dāng)你還款10個月以后,本金減少27770元,但是利息一分不少


你還款到最后一個月,本金還剩2777元,利息也是291元(自己聯(lián)想)




抵押貸款是和房貸計算方式相同,貸款100萬,第一期本金扣掉以后,剩余本金乘以利率是下個月的利息,既剩余本金還剩10萬,那么下個月利息是按照10萬來計算,本金變少則利息變少




以上是信貸和抵押貸款的利息計算方式






信貸和抵押貸款不同之處很多:


1.申請要求不同


房屋抵押貸款的要求:


對抵押物的要求:房齡通常要求在30年以內(nèi),也有銀行產(chǎn)品會放寬要求到40年,最低面積基本是40平米以上,越容易交易的房產(chǎn)越容易接受抵押,所以普宅最合適


(1)房齡:40年以內(nèi),房齡加貸款年限不超45年


(2)房屋面積:40平以上,不到40平需要單獨(dú)溝通


(3)房屋性質(zhì):商品房住宅,別墅,按經(jīng)適房管理,央產(chǎn)房,房改房等可上市交易的房產(chǎn)


(4)房屋歸屬:(單獨(dú)所有,共同所有,按份所有)共有人關(guān)系,是否有未成年


(5)房屋當(dāng)前狀態(tài):自住,空置,出租,毛坯還是辦公


對借款人的要求:借款人年齡范圍要在18-69歲但小于22歲或者大于60歲以上的借款人往往會被要求父母或子女共簽;借款人還需要有良好的征信,如查詢次數(shù)、負(fù)債情況、逾期等不良記錄,借款人還需要有足夠的收入,最后是對部分高危行業(yè)或者公檢法軍等職業(yè)不會放款,特別是公檢法軍這種崗位本身就要求不能從商,當(dāng)然也有可解決辦法。


(1)年齡:借款人18-69周歲,抵押人18-65周歲


(2)征信


逾期:夫妻雙方征信近倆年不能出現(xiàn)逾期連3累6,不能有當(dāng)前逾期


查詢:夫妻雙方近3個月不能超過6次以上


負(fù)債:夫妻雙方不能超過120萬(主要看信用貸和信用卡已用額度)


(3)資產(chǎn)情況:夫妻名下除抵押物以外的房產(chǎn),理財?shù)?/p>

(4)訴訟:借款人夫妻雙方是否有未結(jié)清的案件(如有必須結(jié)清才可以)


對公司的要求:抵押經(jīng)營貸必須要有公司營業(yè)執(zhí)照,比如部分產(chǎn)品要求公司經(jīng)營滿1年以上,提供報稅資料,提供公司流水、提供上下游合同、提供實(shí)際經(jīng)營地照片等等


(1)營業(yè)執(zhí)照注冊時間需要滿一年以上,且是本地注冊


(2)公司經(jīng)營行業(yè)不能是銀行禁止行業(yè)(如KTV,按摩店,金融公司,投資公司,證券公司等)


(3)借款人在本公司占股必須在10%以上


(4)公司不可以有正在進(jìn)行中的訴訟,或者經(jīng)營地址有異常情況




信貸要求:只要有連續(xù)半年的五險一金就可以申請


2.辦理流程不同


抵押貸款申請流程:


銀行面簽-下戶-抵押-公證-三方受托(總時間2-3個星期)


信貸申請流程:


申請-審批-到賬(總時間1-3個工作日)