打開各類信用卡論壇，滿目的多是討論“如何提額”的帖子。很多持卡人對于信用卡的追求，似乎只有“信用卡額度”，額度給得高的信用卡就是好的信用卡，而額度低的信用卡就是不好的?！ ⌒庞每~度的概念 信用卡額度是銀行根據申請人的綜合信用評估（包括：性別、年齡、工作、收入，以及后付費的公用事業(yè)費用的繳納情況等），授予申請人的信用卡可以使用的金額（俗稱：透支額度）。實際上也就看出，這個額度不屬于持卡人自己，只是銀行給予申請人的“貸款”，而貸款總是要還的。換句話說，這個信用額度不管多少，它可以先消費，但它是要歸還的。它，永遠也不屬于持卡人，它只是一片“浮云”罷了。 盲目追求高額度信用卡的危害 很多卡友都喜歡追求高額度的信用卡，為了高額度的信用卡，手法層出不窮，無所不用其極，甚至觸犯法律法規(guī)。為了提升額度，某些人不顧自身的經濟條件過度使用信用卡消費；有人采用一些極端的手段，如轉存款的“搬磚”方式；還有人利用信用額度的某些漏洞，進行套現等違規(guī)操作?！ ∵^高額度的信用卡，極易誘發(fā)持卡人的過度消費心理，信用卡本身的道德風險也很大，一旦丟失、被盜、被復制或者密碼信息等泄露后，很可能為持卡人帶來經濟損失。因此，用卡額度應量體裁衣，適當、適用為最好。 正確衡定信用卡額度 信用卡額度到底需要多少合適，這個并沒有一個定論。但是，信用卡額度的衡定卻有一些原則，這個原則大致可以用以下三條簡述：一是能否按時歸還；二是持卡人的需求；三是前者優(yōu)先于后者?！ ∫恢币詠?，比較流行的說法是信用額度應該是月薪的N倍，但實際情況并非如此。銀行在授信時會首先考慮申請人的實際收入及經濟實力，以及收入和償還能力的穩(wěn)定性，而申請人的授信額度受限于償還能力。 對于沒有太多額外收入的工薪族來說，合適的信用卡額度大致=月可支配收入÷最低還款比例，而月可支配收入=月收入（稅后）-基本生活開支-貸款還款。目前，信用卡的最低還款比例基本為10%，那么銀行可以授予的最大額度應該是月均可支配收入的10倍，這樣可以保證月可支配收入至少夠還信用卡欠款的最低還款?！ ”热?，某人月收入為10000元，去除開支和還款后可支配收入為5000元，那么其最大授信額度即為50000元。當然這只是一個比較理想的算法，而實際操作中受到很多因素的影響，諸如隱形收入、存款，以及申請人職業(yè)、社會影響力，以及其它可供參考的財力證明等，并不能完全采用這樣的計算方式。這也是為什么申請信用卡，銀行要求申請人提供更多的資料供銀行綜合參考，有助于獲得較高的信用額度的原因。 如何合理提高信用卡額度 持卡人的日常支出相對較為穩(wěn)定，主要取決于其個人收入，偶發(fā)性支出較少，屬于非常態(tài)消費。因此，信用卡持卡人也可能面臨這一狀況，即日常信用卡消費額度較為穩(wěn)定，信用卡總額度完全用不到。但是，當遇到諸如裝修、大件耐用品消費這類偶然性的大額消費時，就可能發(fā)生信用額度不夠用的情況?！ ∫虼耍绾魏侠淼靥岣咦陨淼男庞每~度，持有適當的、較高的信用卡額度，以備不時之需就顯得頗為必要。通常，持卡人可以通過以下幾種方式提高信用卡額度。一是采用刷卡的方式進行日常消費，通過積累足夠的刷卡消費記錄和額度，讓銀行主動予以提額。二是對于偶發(fā)性的大額消費，可以申請臨時額度，或者直接將超過信用卡額度的消費，通過現金存入再刷卡的方式獲取消費積分和記錄。三是保持信用卡的活躍度并按時還款。當持卡人持有多張信用卡，或信用卡的額度較高時，要加強對信用卡及其額度的管理，保護卡片和用卡信息，防范信用卡使用風險?！ ±硇哉J識信用卡消費 信用卡持卡人在使用信用卡消費時，都自信地認為能把握自己而節(jié)制使用，不會超出自己償還能力，但是對很多持卡人來說，這種“自控力”很容易變得遲鈍和麻木。使用信用卡的人都有一種感覺，刷卡消費沒有了支付現金時的節(jié)制力，似乎花錢很過癮，花錢的時候毫無感覺，從剛開始的嘗試、需要、再嘗試、再需要，最后消費預算、消費理性逐漸被“沖動消費”所替代?！ ∫话闳藭J為消費者的消費，應該都是由消費者自己控制的。但是，消費者如果習慣性地使用信用卡消費后，消費金額往往與信用額度成正比，即信用額度越高，消費金額也會偏高；而如果信用額度上漲，消費金額則會水漲船高。結果，消費預算不是根據個人收入來制訂的，而是受到信用卡的信用額度的支配，消費者的消費預算和習慣都會被潛移默化地改變，漸漸地陷入信用卡循環(huán)信用的“魔咒”中很難自拔。任何事情都是有限度的，超過限度就會適得其反。過分追求高檔奢侈的生活而超出自身經濟能力的消費行為，勢必引發(fā)過度、超前消費而形成的個人負債，這樣不僅不能成為提高生活品質，反而加大了生活的負擔，而過高的信用額度就可能誘發(fā)這種消費行為。