記者從華夏銀行獲得的最新數(shù)據(jù)顯示，截至2014年末，該行小企業(yè)網(wǎng)絡(luò)貸款客戶接近2100戶，比年初增長(zhǎng)一倍，貸款余額接近34億元?！ ?duì)于傳統(tǒng)銀行業(yè)來說，2015年又將是一個(gè)競(jìng)爭(zhēng)白熱化的年份?！ 〗?，繼浦發(fā)銀行剛剛推出“5分鐘”完成貸款流程的“網(wǎng)貸通”產(chǎn)品之后，僅時(shí)隔兩個(gè)月，招商銀行再次刷新審批時(shí)間記錄，又把時(shí)間壓縮到了“60秒”?！ 』ヂ?lián)網(wǎng)，甚至移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)，都在逐漸演變成銀行爭(zhēng)奪客戶資源的利器?！ 《谥醒胝叨戎匾曅∥⑵髽I(yè)發(fā)展的當(dāng)下，通過“大數(shù)據(jù)”更快更有效的為小微客戶提供貸款，也成了各家銀行肩負(fù)的重要任務(wù)。 線上爭(zhēng)奪小微客戶 新年伊始，招商銀行重磅推出了一款稱為“閃電貸”的手機(jī)貸款產(chǎn)品，號(hào)稱3步操作即能實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)在線申請(qǐng)和60秒審批放款?！爸灰腺Y質(zhì)的客戶，可以在招行手機(jī)銀行客戶端直接操作，60秒資金就可以到帳?！闭猩蹄y行相關(guān)人士如此介紹?！ ∵@也意味著，在大多數(shù)銀行還在搶奪PC端陣地時(shí)，移動(dòng)客戶端的貸款市場(chǎng)，未來也將出現(xiàn)新的競(jìng)爭(zhēng)勢(shì)頭?！ 】v觀各家銀行最新的網(wǎng)絡(luò)貸款產(chǎn)品，早已不再是簡(jiǎn)單的，將原先的貸款流程單純的搬到線上，而更趨向一種對(duì)傳統(tǒng)模式的顛覆。所涉及銀行的關(guān)鍵詞必然包括大數(shù)據(jù)、純信用、無人工、迅速、信息對(duì)稱等等?！ 捌鋵?shí)歸根結(jié)底，多數(shù)銀行所謂創(chuàng)新的網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)還是為了更好的服務(wù)小微企業(yè)、小微客戶，減小以前對(duì)抵押物的依賴，以及信息不對(duì)稱造成的風(fēng)險(xiǎn)。畢竟小微客戶和大型國(guó)企不同，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大。”華東地區(qū)某銀行業(yè)內(nèi)人士對(duì)理財(cái)周報(bào)記者表示?！ ≡谶^去的兩年間里，隨著互聯(lián)網(wǎng)的逐步普及，這一輪由大中型股份行發(fā)起的網(wǎng)絡(luò)貸款“競(jìng)賽”，也隨著IT技術(shù)的進(jìn)步不斷升級(jí)?！ ?jù)理財(cái)周報(bào)記者觀察，早在2012年時(shí)，華夏銀行、光大銀行 、中信銀行等幾家股份行帶頭推出的POS貸業(yè)務(wù)就已明顯具備“大數(shù)據(jù)”、“純信用”等特征?！ ‰m然在審批速度方面較現(xiàn)在相比略微有所落后，但多數(shù)銀行憑借著對(duì)信息及數(shù)據(jù)的掌握，逐步在擺脫小企業(yè)對(duì)抵押物的依賴，一定程度上緩解了小微企業(yè)因“擔(dān)保不充分、信息不對(duì)稱”帶來的融資難題?！ ≡缭?012年就開展“小企業(yè)網(wǎng)絡(luò)貸”的華夏銀行對(duì)理財(cái)周報(bào)記者表示，“剛開始時(shí)，選中了重慶分行等多家分行作為試點(diǎn)開展此項(xiàng)業(yè)務(wù)。目前，POS網(wǎng)貸服務(wù)在重慶、武漢、杭州、合肥等餐飲業(yè)、零售業(yè)較為發(fā)達(dá)的地區(qū)已得到廣泛應(yīng)用。” 據(jù)記者了解，在華夏銀行的總體布局中，POS貸是小企業(yè)“網(wǎng)絡(luò)貸”系列的子產(chǎn)品，分別適用于供應(yīng)鏈上下游、商品/要素交易的小企業(yè)交易會(huì)員等個(gè)性化需求?！ ∪A夏銀行相關(guān)人士對(duì)理財(cái)周報(bào)記者表示：“小企業(yè)‘網(wǎng)絡(luò)貸’產(chǎn)品依托的是我行支付融資系統(tǒng)(CPM)，對(duì)接核心企業(yè)、市場(chǎng)商圈、物流企業(yè)、大宗商品交易市場(chǎng)等各類平臺(tái)客戶的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，充分整合信息流、資金流、物流，依托電子訂單、應(yīng)收賬款信息等真實(shí)貿(mào)易信息，為平臺(tái)客戶體系內(nèi)的小微企業(yè)提供在線融資服務(wù)?！薄 ±碡?cái)周報(bào)記者從華夏銀行獲得的最新數(shù)據(jù)顯示，截至2014年末，該行小企業(yè)網(wǎng)絡(luò)貸款客戶接近2100戶，比年初增長(zhǎng)一倍，貸款余額接近34億元。自2012年業(yè)務(wù)開展以來，累計(jì)放款接近2.6萬(wàn)筆，金額超過130億元，平均每筆50萬(wàn)元；累計(jì)還款3.4萬(wàn)筆，金額96億元，平均每筆還款28萬(wàn)元左右，實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)模式下難以達(dá)到的服務(wù)效率?！ 〕煞菪型?，2014年開始，規(guī)模較小的城市商業(yè)銀行業(yè)也開始挖掘大數(shù)據(jù)的潛力。 在商業(yè)較為發(fā)達(dá)的江蘇地區(qū)，兩家城商行江蘇銀行和南京銀行同時(shí)于2014年4月開始加入“大數(shù)據(jù)”戰(zhàn)局?！ ∧暇┿y行相關(guān)人士也對(duì)理財(cái)周報(bào)記者表示：“我行推出的POS貸也是與銀聯(lián)商務(wù)合作，利用第三方平臺(tái)渠道優(yōu)勢(shì)，把大數(shù)據(jù)挖掘疊加到信貸評(píng)核上，將小微商戶POS交易流水作為主要征信依據(jù)，以此為入駐南京眾彩、金橋、環(huán)北、杭州四季青等批發(fā)市場(chǎng)的小微商戶發(fā)放信用貸款?！薄 澳壳?，該項(xiàng)業(yè)務(wù)已在上海、南京、杭州三地試點(diǎn)推廣，市場(chǎng)反響良好。” 此外，南京銀行該人士還表示，下一階段，南京銀行還將打造全流程線上化的網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)，進(jìn)一步延伸金融服務(wù)觸角，更好地適應(yīng)新的金融生態(tài)環(huán)境和多元化的客戶融資需求。 “船大難掉頭” 在對(duì)小微企業(yè)客戶資源的爭(zhēng)奪上，除了銀行業(yè)內(nèi)的競(jìng)爭(zhēng)，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)也是強(qiáng)勁的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手?！ “⒗锇桶秃茉缜熬痛_定了“平臺(tái)、金融、大數(shù)據(jù)”三大未來發(fā)展策略。而目前的阿里巴巴的金融事業(yè)部門，則是承擔(dān)著集團(tuán)為小微企業(yè)和網(wǎng)商個(gè)人創(chuàng)業(yè)者提供互聯(lián)網(wǎng)化、批量化、數(shù)據(jù)化金融服務(wù)的責(zé)任?！ ×硪环矫?，作為京東集團(tuán)四駕馬車之一，京東金融也漸漸成為京東集團(tuán)布局中一個(gè)重要棋子。眼下，京東剛剛推出一年的“白條”產(chǎn)品，又將目光瞄準(zhǔn)了百萬(wàn)大學(xué)生群體，率先殺入校園金融市場(chǎng)搶奪陣地?！ ∶鎸?duì)著輕巧靈活的互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)不斷涌現(xiàn)的創(chuàng)新產(chǎn)品，體量龐大的傳統(tǒng)銀行或許的確疲于應(yīng)對(duì)?！ ?guó)內(nèi)某知名PE機(jī)構(gòu)高層曾對(duì)理財(cái)周報(bào)記者表示，在創(chuàng)新方面，真的不看好傳統(tǒng)銀行?！坝捎跊Q策鏈條太長(zhǎng)，業(yè)務(wù)太龐大，再加上來自行政制度或技術(shù)方面的阻礙，銀行想推個(gè)新產(chǎn)品總是會(huì)考慮很多。” 據(jù)記者了解，在銀行內(nèi)部一項(xiàng)創(chuàng)新業(yè)務(wù)的推出，確實(shí)必須經(jīng)過總行、分行之間的聯(lián)動(dòng)協(xié)調(diào)，更需要IT技術(shù)方面的強(qiáng)大支撐?！ ∧彻煞菪袃?nèi)部人士對(duì)理財(cái)周報(bào)記者表示：“總行在形成新思路后，要先找?guī)准曳中凶鲈圏c(diǎn)，再有分行愿意做的基礎(chǔ)上，總行再挑條件最成熟的來試點(diǎn)。若是特別有戰(zhàn)略意義的產(chǎn)品，則幾乎需要強(qiáng)制的自上而下的執(zhí)行?！薄 爱?dāng)然，銀行也有其優(yōu)勢(shì)的一面，比如風(fēng)控的嚴(yán)謹(jǐn)程度，長(zhǎng)時(shí)間積累的經(jīng)營(yíng)理念等等。扶植小微企業(yè)才是真的服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，這方面雖然競(jìng)爭(zhēng)在逐漸加劇，但一定會(huì)倒逼銀行加速適應(yīng)這種競(jìng)爭(zhēng)的局面?！痹撊耸勘硎尽＃ɡ碡?cái)周報(bào)）