區(qū)別于商業(yè)銀行，消費金融機構(gòu)的目標客戶為廣大中低收入群體，尤其是二三線城市外來務(wù)工人員及農(nóng)村地區(qū)人員。這部分群體由于收入、職業(yè)等限制難以獲得銀行貸款。此外，消費金融的優(yōu)勢在于，貸款期限較短且靈活，客戶只需在與消費金融機構(gòu)合作的商戶處購物時現(xiàn)場提交申請即可獲得貸款。日前在接受21世紀經(jīng)濟報道采訪時，捷信中國的總裁盧米爾·馬龍（Lumir Meloun）表示，今年捷信將探索“線上借貸”模式，作為傳統(tǒng)駐點展業(yè)的補充。2009年，銀監(jiān)會啟動消費金融試點，指定上海、天津、上海、成都為試點城市，總部遠在捷克的捷信集團（PPF）獲得了天津地區(qū)的牌照，成為首家在中國開展消費金融業(yè)務(wù)的外資機構(gòu)。自2007年進入中國市場后，捷信在一線市場的基礎(chǔ)上，選擇了二三線城市甚至鄉(xiāng)鎮(zhèn)市場作為其主要開辟點。捷信主要瞄準3C、家電、摩托車等剛需市場，采用“駐店模式”。最大的特點在于沒有固定網(wǎng)點，通過在合作的消費點派駐辦公人員或設(shè)立柜臺，圍繞POS機終端，為有貸款需求的消費者提供分期付款服務(wù)。區(qū)別于商業(yè)銀行，消費金融機構(gòu)的目標客戶為廣大中低收入群體，尤其是二三線城市外來務(wù)工人員及農(nóng)村地區(qū)人員。這部分群體由于收入、職業(yè)等限制難以獲得銀行貸款。此外，消費金融的優(yōu)勢在于，貸款期限較短且靈活，客戶只需在與消費金融機構(gòu)合作的商戶處購物時現(xiàn)場提交申請即可獲得貸款。“我們的起步相當艱難，剛開始進入中國市場時，不知道該怎么回收貸款，貸款發(fā)放量非常微小。”捷信集團副總裁Tomas此前接受21世紀經(jīng)濟報道專訪時說，“但現(xiàn)在中國已經(jīng)超越捷克本土，成為我們第二大市場。”2014年9月，波士頓咨詢公司曾發(fā)布報告《中國零售銀行創(chuàng)新模式突圍》，認為未來數(shù)年中國的消費信貸市場將呈現(xiàn)爆發(fā)式增長，預(yù)測2017年全國消費信貸規(guī)模將從2013年的13萬億元人民幣大幅擴容至30億元-40萬億元。日前在接受21世紀經(jīng)濟報道采訪時，捷信中國的總裁盧米爾·馬龍（Lumir Meloun）表示，今年捷信將探索“線上借貸”模式，作為傳統(tǒng)駐點展業(yè)的補充。已建成POS貸款點3.8萬個總部遠在捷克的捷信集團，能夠成功地下沉到中國二三線乃至鄉(xiāng)鎮(zhèn)市場，盧米爾將原因歸功于“捷信在俄羅斯等多個國家大型的消費信貸市場積累了豐富而重要的經(jīng)驗?！睋?jù)其介紹，目前在各家零售商門店內(nèi)，捷信消費信貸的申請要求遠程審核，消費貸款單筆金額小而數(shù)量多，且一般情況下審批時間不超過30分鐘，在面對缺乏信用信息記錄的客戶及數(shù)量龐大的申請時，捷信如何把控貸款風(fēng)險？盧米爾認為，其消費貸款業(yè)務(wù)風(fēng)控的關(guān)鍵在于“強大的統(tǒng)一后臺審批”?！敖菪诺娘L(fēng)控起始于客戶在POS機發(fā)起貸款申請，我們會把相關(guān)數(shù)據(jù)、客戶信息傳輸回集團中央后臺，經(jīng)統(tǒng)一審核后作出是否發(fā)放貸款的決定?！睋?jù)了解，捷信中央審批系統(tǒng)于歐洲地區(qū)研發(fā)，總部雇傭了大量人才對此進行建模和修正，且會針對不同國家、地區(qū)的消費信貸市場需求進行微調(diào)，選取差異化的風(fēng)控因子。盧米爾向記者透露，作為風(fēng)控的第一道防線，是對貸款申請者的硬件作確認，看其信息中是否出現(xiàn)邏輯錯誤；其后審批系統(tǒng)會根據(jù)客戶所提供的信息，予以一定信用評級和綜合打分，若審批系統(tǒng)結(jié)果顯示“不確定”，則會要求客戶補充提交更多相關(guān)資料。“在絕大多數(shù)情況下，我們難以獲得新申請貸款客戶過往的消費、借貸、征信記錄，亦不清楚客戶的信用歷史，所以審批過程必須保持高度謹慎。”盧米爾稱。