說實話，同樣都是免抵押、無擔保、隨借隨還、按日計息的純線上貸款類產品，“微粒貸”要不是微眾銀行搞的，它哪有這么大威力引得高度關注?！ ∑鋵嵵变N銀行去中介化、純線上化、打破物理限制的自我定位，與微眾和網商兩家民營銀行高度相似。直銷銀行，似乎也從傳統(tǒng)銀行應對互聯網金融跨界搶食而做出的應對，演變成跑馬圈地，前提是具有強大互聯網基因、又具有政策背書的網上銀行還沒發(fā)威?！ ‘吘梗斜炔莞膳??！ 《F在，“微粒貸”大軍壓境。目前的“微粒貸”采取“白名單”機制，微眾篩選出騰訊平臺與自身體系內掌握強關聯征信數據的用戶；而下一步，可能是幾家合作銀行或平臺的存量客戶?！ ∧侵变N銀行們早干嘛去了？都快兩年了也才是個限制功能性結算類賬戶，一上線就叫囂的“存、匯、貸”功能目前只完成了前兩個，走得最遠的民生也只搞了個合作平臺賒銷貸款，醞釀的也是針對代發(fā)工資客戶的薪資貸?！ 〖兙€上授信業(yè)務其實很難，此前由李克強總理親放的首筆民營銀行貸款，對象是微眾邀請的內測對象。也就是說，微眾不可能只憑借刷臉識別確定用戶身份與公安系統(tǒng)匹配就放款，一定是根據用戶以往的有效征信數據劃撥相應的信貸額度?！ ∵@里就牽扯出強關聯征信數據和弱關聯征信數據之別。說到底，在線時長、虛擬財產、支付頻率、購物喜好、社交行為等大多為弱金融關聯數據，銀行不可能刨除風控，根據這幾個數據就放貸?！ 】偠灾ㄟ^社交網絡等渠道形成的征信方法和數據并不能全盤滿足監(jiān)管要求和銀行生存法則。為了給微眾提供數據支持，騰訊一直在盡可能多地建立、并且與合作伙伴拓寬金融消費場景，甚至從滴滴打車累積的行車記錄中，分析出來的工作單位和消費地點。 所以微眾銀行的首款貸款產品，確實沒有大多數人想象來得快?！ 〉变N銀行更慢。只能說，它們錯過了圍剿微眾的黃金(1222.30, -3.00, -0.24%)期。其實直銷銀行綁定的銀行卡背后，太多金融交易數據是有價值的，但遺憾的是，基于業(yè)內人士過于專業(yè)的考慮，如與自身信用卡業(yè)務體內競爭、新增客戶征信數據割裂等，甚至依舊把直銷銀行定位成電子銀行升級版等，“貸”走得過慢?！ ≈变N銀行在目前仍更加注重客戶的理財需求，這也是為什么二十幾個玩家不斷上線基金產品。相比起理財，在人們消費需求膨脹與電子商務高速發(fā)展的眼下，“貸”也許更能圈住新用戶。 直銷銀行業(yè)務的法人機構試點意義重大，它決定了直銷銀行的運營思路不再是傳統(tǒng)銀行的補充渠道，而可以從產品、服務上做出市場化定義。雖然圍剿微眾的黃金期已過，但至少也保證不被碾壓得太慘。（證券時報）