貸款買手機(jī)、分期旅游，甚至是分期租房、分期繳學(xué)費(fèi)，消費(fèi)金融升溫為消費(fèi)者帶來(lái)了更多的產(chǎn)品?！ ∨c信用卡比，消費(fèi)金融公司的目標(biāo)客戶群體更為下沉，是那些還未能、無(wú)法辦理信用卡的消費(fèi)者，他們可能是在校大學(xué)生，可能是剛步入職場(chǎng)的新人。但消費(fèi)金融公司覆蓋的范圍比較有限，利率可能比信用卡還要高。【申請(qǐng)比較】 信用卡審批條件清晰 消費(fèi)金融審批速度快 從消費(fèi)領(lǐng)域來(lái)看，信用卡更廣泛。消費(fèi)金融的特點(diǎn)是向消費(fèi)者提供消費(fèi)貸款的現(xiàn)代金融服務(wù)方式，主要針對(duì)的是房屋按揭、裝修、購(gòu)買大件耐用品、教育、旅游、汽車等。信用卡的消費(fèi)領(lǐng)域并沒(méi)有具體要求?！ 纳暾?qǐng)時(shí)間來(lái)看，消費(fèi)金融審批時(shí)間更短?！ °y行的消費(fèi)金融一般是無(wú)擔(dān)保、無(wú)抵押的小額信貸。最大的優(yōu)點(diǎn)是，不需要消費(fèi)者提供抵押或相應(yīng)的擔(dān)保，只要信用記錄良好即可發(fā)放貸款，通常在數(shù)小時(shí)內(nèi)就能完成。而大多數(shù)信用卡的申請(qǐng)周期一般需要一個(gè)月左右?！ 膶徟鷹l件來(lái)看，消費(fèi)金融的授信條件，要求信用記錄好，但沒(méi)有一個(gè)詳細(xì)的考核機(jī)制，是一個(gè)相對(duì)模糊的概念，消費(fèi)金融在很短的時(shí)間內(nèi)判斷出客戶信用記錄是否良好還需要一個(gè)完善的機(jī)制。【費(fèi)率比較】 信用卡免息期后利息高 消費(fèi)貸款利率差距大 授信額度上，銀監(jiān)會(huì)規(guī)定，消費(fèi)金融是對(duì)每筆消費(fèi)申請(qǐng)進(jìn)行審核后發(fā)放消費(fèi)貸款，其發(fā)放每一筆消費(fèi)貸款的額度不得超過(guò)借款人月收入的5倍?！ ⌒庞每▌t是銀行針對(duì)個(gè)人的綜合授信，不需要對(duì)客戶的每筆消費(fèi)進(jìn)行審核。銀監(jiān)會(huì)規(guī)定發(fā)卡行其普通信用卡額度最高為5萬(wàn)元，一些商業(yè)銀行推出的白金卡、鉆石卡，信用卡額度可有幾十萬(wàn)元?！ ⌒庞每ㄗ铋L(zhǎng)有56天的免息還款期，超出免息期后透支利息按每日萬(wàn)分之五計(jì)算，年化則是近20%。而對(duì)于分期付款業(yè)務(wù)，用戶則按分期期數(shù)收取相應(yīng)的手續(xù)費(fèi)?！ °y行的消費(fèi)金融設(shè)定的還款期限1~5年不等。記者了解到的不同銀行的情況也不盡相同，貸款的利率一般是年化7%~8%。對(duì)比以上數(shù)據(jù)、貸款成本而言，銀行消費(fèi)金融的成本要比信用卡的利息低很多?！居馄诒容^】 信用卡、消費(fèi)貸款 逾期都會(huì)影響個(gè)人信用 信用卡透支后逾期不還款是一種違約行為，銀行可以要求持卡人償還本金以及逾期利息、滯納金、超限費(fèi)等?！ ∪绻菒阂馔钢?，銀行向法院起訴并勝訴了，持卡人還要承擔(dān)訴訟費(fèi)用。如果持卡人是惡意透支達(dá)一定數(shù)額，逾期不還款，構(gòu)成信用卡詐騙罪的，還要承擔(dān)刑事責(zé)任。逾期處罰根據(jù)情況而定。一名工商銀行工作人員介紹，信用卡逾期還款不要超過(guò)3次，如果逾期還款6次以上或其中有一次逾期不還款的都會(huì)被列入央行的個(gè)人征信系統(tǒng)黑名單，上了黑名單也就意味著不能辦信用卡和貸款（買車、買房等）。