導(dǎo)讀

　　對(duì)于螞蟻金服來說，大數(shù)據(jù)在征信方面起到了關(guān)鍵作用。比如網(wǎng)店業(yè)主，可能并沒有健全的財(cái)務(wù)制度，也沒有很多的抵押物，螞蟻小貸不需要抵押物和擔(dān)保，而是通過店主的訂單數(shù)據(jù)、店鋪行業(yè)及行業(yè)排名等綜合分析，來決定店主的信用額度?！　?jù)介紹，2010年至今年7月，螞蟻小貸公司貸款額度為4500億，為超過170萬家小微企業(yè)貸款，不良貸款率約為1.5%?！　〈髷?shù)據(jù)與金融業(yè)的融合正在不斷地產(chǎn)生化學(xué)反應(yīng)?！　〗?，國(guó)務(wù)院印發(fā)《促進(jìn)大數(shù)據(jù)發(fā)展行動(dòng)綱要》，提出建設(shè)十個(gè)大數(shù)據(jù)工程，在大數(shù)據(jù)新興產(chǎn)業(yè)中，互聯(lián)網(wǎng)金融被放到首位?！　〈髷?shù)據(jù)給金融行業(yè)帶來的變革，正在不斷深化。圍繞著數(shù)據(jù)資源和數(shù)據(jù)行業(yè)的立法規(guī)范，在互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)里，地方政府機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)巨頭、傳統(tǒng)金融企業(yè)、中小創(chuàng)業(yè)企業(yè)，數(shù)方角力，正在構(gòu)成一個(gè)全新的生態(tài)系統(tǒng)?！　⌒庞脭?shù)據(jù)代替抵押擔(dān)保　　大數(shù)據(jù)時(shí)代，每一次生活繳費(fèi)和打車記錄，都可以構(gòu)成個(gè)人信用記錄。　　不管是傳統(tǒng)金融行業(yè)，還是近兩年很熱鬧的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，大數(shù)據(jù)在其中的應(yīng)用已經(jīng)越來越廣泛。目前金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)在嘗試的應(yīng)用，包括客戶畫像、精準(zhǔn)營(yíng)銷、風(fēng)控管控，以及識(shí)別欺詐和股價(jià)預(yù)測(cè)等。　　“大數(shù)據(jù)這三個(gè)字，已經(jīng)高頻率到讓一些人反感，但是我們的很多業(yè)務(wù)，確實(shí)都是依托大數(shù)據(jù)展開的?！蔽浵伣鹑诜?wù)集團(tuán)公關(guān)部張道生告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者?！　∥浵伣鸱墙鹑诖髷?shù)據(jù)應(yīng)用探路較早的互聯(lián)網(wǎng)金融公司，其旗下的支付寶[微博]、余額寶[微博]、招財(cái)寶、螞蟻小貸及網(wǎng)商銀行等，均對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)有所嘗試。另外，作為“允許進(jìn)行個(gè)人征信業(yè)務(wù)準(zhǔn)備工作”的八家機(jī)構(gòu)之一，螞蟻金服旗下的芝麻信用，開始測(cè)試使用個(gè)人征信系統(tǒng)，至今已摸索大半年。　　用戶打開支付寶，其中“財(cái)富”欄中可看到芝麻信用，點(diǎn)擊即可以看到自己的信用分。芝麻信用分最低350分、最高950分，分?jǐn)?shù)越高代表信用程度越好。分?jǐn)?shù)高到相應(yīng)的程度，用戶用芝麻分和芝麻信用報(bào)告就可申請(qǐng)新加坡和盧森堡簽證，不用再提交資產(chǎn)證明、在職證明或者戶口本等復(fù)雜資料　　其他互聯(lián)網(wǎng)金融公司，包括大批的P2P模式的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)，第三方支付平臺(tái)，以及京東白條和微眾銀行等，都或多或少地用到了大數(shù)據(jù)?！　“殡S互聯(lián)網(wǎng)金融縱深發(fā)展，大數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)越加凸顯。作為互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的驅(qū)動(dòng)力，大數(shù)據(jù)金融帶來的制度變革與技術(shù)顛覆，將會(huì)決定著互聯(lián)網(wǎng)金融未來的走向和趨勢(shì)?！　埖郎硎?，對(duì)于螞蟻金服來說，大數(shù)據(jù)在征信方面起到了關(guān)鍵作用。比如網(wǎng)店業(yè)主，可能并沒有健全的財(cái)務(wù)制度，也沒有很多的抵押物，螞蟻小貸不需要抵押物和擔(dān)保，而是通過店主的訂單數(shù)據(jù)、店鋪行業(yè)及行業(yè)排名等綜合分析，來決定店主的信用額度?！　?jù)介紹，2010年至今年7月，螞蟻小貸公司貸款額度為4500億，為超過170萬家小微企業(yè)貸款，不良貸款率約為1.5%。張表示，這個(gè)模式證明，可以通過大數(shù)據(jù)分析小微企業(yè)的信用?！　埖郎a(bǔ)充說，與傳統(tǒng)風(fēng)控體系需要“層層崗哨”、反復(fù)排查不同，互聯(lián)網(wǎng)金融高效很多，通過對(duì)用戶以往的購(gòu)物消費(fèi)時(shí)間、地點(diǎn)數(shù)據(jù)，可以很快做出判斷，未來完善到一定程度，可能支付密碼都會(huì)消失?！　≡趥鹘y(tǒng)金融行業(yè)，比如銀行、保險(xiǎn)等領(lǐng)域，大數(shù)據(jù)也早已成為金融業(yè)重要支撐。工商銀行、中國(guó)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行等都有自己的大數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)。　　TalkingData董事長(zhǎng)崔曉波告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者，早在三年前，他們就與銀行合作做大數(shù)據(jù)開發(fā)，招商銀行是他們的第一家銀行客戶。

　　目前TalkingData為招行信用卡中心提供移動(dòng)統(tǒng)計(jì)分析平臺(tái)和App運(yùn)營(yíng)咨詢服務(wù)，信用卡中心可以了解用戶App的訪問行為，量化產(chǎn)品轉(zhuǎn)化率，為產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)和市場(chǎng)營(yíng)銷提供數(shù)據(jù)支持。據(jù)介紹，他們的客戶還包括中國(guó)銀聯(lián)、中信銀行、平安保險(xiǎn)、國(guó)信證券等。