“宇宙行”如何布局2016？
21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者獲悉，中國(guó)工商銀行（601398.SH、01398.HK）在春節(jié)前（2月1日）召開了2016年工作會(huì)議，將2016年度工作方向定為“著力通過(guò)供給側(cè)改革提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)效率”?！ ”M管暫未有年度報(bào)告披露，根據(jù)采訪和公開資料梳理，21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者勾勒出工行2015年業(yè)務(wù)的主要進(jìn)展和2016年的業(yè)務(wù)方向?！ ≡谛刨J投放上，個(gè)人消費(fèi)貸款取代公司貸款成為工商銀行新增貸款主力。公司貸款則偏好重大項(xiàng)目建設(shè)、基礎(chǔ)設(shè)施以及文化、電子信息等新興行業(yè)，壓縮過(guò)剩產(chǎn)能退出，特別是煤炭、鋼鐵、礦山等行業(yè)企業(yè)。此外，工行還將依托多個(gè)牌照子公司的優(yōu)勢(shì)，加快投行業(yè)務(wù)在國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)的開展?！ €(gè)人消費(fèi)貸款猛增 2月20日，工行投行部副總經(jīng)理張都興在第十五屆遠(yuǎn)見杯全球宏觀經(jīng)濟(jì)預(yù)測(cè)春季年會(huì)上介紹，2015年工商銀行新增貸款達(dá)8000多億元，收回再貸約13000多億元。整體為公司客戶、個(gè)人客戶貸款達(dá)到24000多億元。而在新增貸款中，有5000多億元是個(gè)人消費(fèi)貸款，占新增貸款六成，公司客戶貸款增量為2000多億元?！ 」ば?014年報(bào)數(shù)據(jù)則顯示，公司類貸款增加5660.77億元，個(gè)人貸款增加3358.64億元，個(gè)人貸款新增量占比為三成?！ 皞€(gè)人消費(fèi)貸款主要是買車、買房及一些其他類似經(jīng)營(yíng)等，通過(guò)信貸投向的改革，我們就是在刺激消費(fèi)。”張都興說(shuō)。 工行數(shù)據(jù)顯示，截至2015年末，該行個(gè)人住房貸款余額24861億元，全年累計(jì)發(fā)放個(gè)人住房貸款7224億元，個(gè)人住房貸款客戶數(shù)882萬(wàn)戶?！ 」ば袀€(gè)金業(yè)務(wù)人士也表示，在發(fā)展不均衡、經(jīng)濟(jì)下行風(fēng)險(xiǎn)加大時(shí)，零售業(yè)務(wù)相對(duì)抗風(fēng)險(xiǎn)能力比較強(qiáng)，對(duì)銀行整體業(yè)務(wù)起到支撐穩(wěn)定作用?！ ≡谀甓裙ぷ鲿?huì)議上，工行提出，優(yōu)先發(fā)展小微企業(yè)貸款和符合政策條件的個(gè)人住房按揭貸款、個(gè)人金融資產(chǎn)質(zhì)押貸款等業(yè)務(wù)，努力實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)貸款“三個(gè)不低于”的目標(biāo)。 工行還提出，加快創(chuàng)新和推廣適應(yīng)小微企業(yè)和個(gè)人客戶的標(biāo)準(zhǔn)化融資產(chǎn)品，全面推動(dòng)全線上與線下支持線上兩種經(jīng)營(yíng)模式發(fā)展?！ ?shù)據(jù)顯示，到2015年底，工行網(wǎng)絡(luò)融資規(guī)模超過(guò)5000億元，是國(guó)內(nèi)最大的網(wǎng)絡(luò)融資銀行。該行年末管理理財(cái)產(chǎn)品余額達(dá)2.5萬(wàn)億元，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)渠道銷售的理財(cái)產(chǎn)品超過(guò)2萬(wàn)億元。 在實(shí)體經(jīng)濟(jì)信貸方向上，工行提出，主動(dòng)適應(yīng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)動(dòng)能轉(zhuǎn)換的需要，重點(diǎn)支持“十三五”重大工程項(xiàng)目建設(shè)、重點(diǎn)城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、中國(guó)制造2025、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、新型消費(fèi)等領(lǐng)域。持續(xù)跟進(jìn)國(guó)家“四大板塊”、“三大支撐帶”戰(zhàn)略，跟進(jìn)中央城市工作會(huì)議后各地城市發(fā)展新趨勢(shì)，根據(jù)城市發(fā)展的空間布局和功能定位，服務(wù)城市軌道交通、城際鐵路、地下綜合管廊和智慧城市、海綿城市建設(shè)等基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目融資?！ ?015年三季度數(shù)據(jù)顯示，工行公司貸款主要投向經(jīng)濟(jì)發(fā)展重點(diǎn)領(lǐng)域和重大工程項(xiàng)目建設(shè)，軌道交通、港口、公路等基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)與電子信息、文化等新興行業(yè)貸款增加2550億元，占公司貸款增量的84%?！ ⊥瑫r(shí)，本著區(qū)別對(duì)待、有扶有控的原則，工行將穩(wěn)步壓縮部分高過(guò)剩、高庫(kù)存、高杠桿行業(yè)融資，密切跟進(jìn)對(duì)鋼鐵煤炭行業(yè)中“僵尸企業(yè)”的市場(chǎng)出清安排，主動(dòng)提供債務(wù)重組等投行服務(wù)，引導(dǎo)和幫助對(duì)“僵尸企業(yè)”多實(shí)施兼并重組、少進(jìn)行破產(chǎn)清算。 投行發(fā)力非信貸融資 在信貸業(yè)務(wù)之外，如今的工商銀行已經(jīng)成為擁有工銀安盛人壽保險(xiǎn)、工銀金融租賃、工銀瑞信基金管理公司等子公司在內(nèi)的金融集團(tuán)。 工行方面介紹，要“主動(dòng)適應(yīng)直接融資快速發(fā)展的趨勢(shì)，大力推動(dòng)公司金融業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，充分發(fā)揮集團(tuán)債券承銷、金融租賃、投資銀行全鏈條、多牌照融資業(yè)務(wù)體系優(yōu)勢(shì)，多渠道多途徑支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的融資需求”。 張都興表示，多層次資本市場(chǎng)的發(fā)展，對(duì)傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)帶來(lái)很大挑戰(zhàn)。很多企業(yè)和上市公司可以通過(guò)股權(quán)融資增發(fā)、發(fā)行公司債、企業(yè)債；非金融企業(yè)還可以發(fā)行短融、中票等。銀行不能守著老套路只為企業(yè)提供貸款。 工行數(shù)據(jù)顯示，2015年該行承銷境內(nèi)外各類債券1530多只，募集資金超過(guò)1.4萬(wàn)億元，該行主承銷的債券金額達(dá)1.15萬(wàn)億元，主承銷非金融企業(yè)債首次突破5000億元?！ 埗寂d介紹，包括債券承銷、金融租賃等委托貸款整體在內(nèi)，工行投行部提供的非信貸融資達(dá)到1.3萬(wàn)億元左右，約是新增公司貸款融資的5倍。銀行在適應(yīng)企業(yè)多元化融資和資本市場(chǎng)的發(fā)展。 海外并購(gòu)也將成為工行發(fā)力點(diǎn)。金融數(shù)據(jù)商Dealogic數(shù)據(jù)顯示，開年兩個(gè)月已有102樁中國(guó)企業(yè)海外收購(gòu)協(xié)議，價(jià)值總計(jì)816億美元，而去年同期僅有72例，價(jià)值110億美元。 江浙地區(qū)一位工行分行人士也告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者，該地區(qū)海外并購(gòu)火熱，有企業(yè)收購(gòu)的標(biāo)的金額創(chuàng)下新高，該行是其主辦行?！ 」ば蟹矫姹硎荆w規(guī)劃全球融資、投資銀行、金融租賃等投融資產(chǎn)品線的發(fā)展，大力開跨境并購(gòu)、銀團(tuán)、債券和租賃業(yè)務(wù)，在服務(wù)“一帶一路”建設(shè)、國(guó)際產(chǎn)能合作、優(yōu)勢(shì)產(chǎn)能輸出等“走出去”重點(diǎn)領(lǐng)域發(fā)揮國(guó)際化銀行優(yōu)勢(shì)。而在海外市場(chǎng)上，工銀歐洲機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額已超過(guò)230億美元，是2010年的10倍多，五年來(lái)?yè)軅浜罄麧?rùn)年復(fù)合增長(zhǎng)率超過(guò)65%。（21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道）