5月12日消息,據(jù)外電報(bào)道,谷歌(微博)周三表示,該公司將禁止所有的短期小額貸款公司在谷歌平臺(tái)發(fā)布廣告。谷歌稱,短期小額貸款帶有“欺騙性”,會(huì)給借款人“帶來不利影響”。
谷歌做出的這一決定,要比立法者對短期小額貸款產(chǎn)業(yè)的限制具有更深遠(yuǎn)的影響。許多絕望的人可能會(huì)通過互聯(lián)網(wǎng)尋找出路,臨時(shí)性的解決自己入不敷出的問題,但最終的結(jié)局往往是自己越陷越深。
谷歌表示,從7月13日開始,該公司將不再支持貸款期限在60天內(nèi)的貸款廣告,也不支持利率達(dá)到或是超過36%的廣告。除去短期小額貸款廣告外,谷歌平臺(tái)禁止的還包括仿冒品、武器、炸藥、煙草以及仇恨言論。
谷歌全球產(chǎn)品政策總監(jiān)大衛(wèi)·格拉夫(David Graff)在官方博客中表示,“我們希望更少的用戶接觸到誤導(dǎo)性、有不利影響的產(chǎn)品。”谷歌表示,此禁令不會(huì)影響到提供抵押貸款、汽車貸款、學(xué)生貸款、商業(yè)貸款或信用卡服務(wù)的公司。
短期小額貸款一直是政治家和消費(fèi)者保護(hù)組織批評的對象。他們認(rèn)為,短期小額貸款向通常為貧困人口的消費(fèi)者收取了超高的利息。短期小額貸款也稱為發(fā)薪日貸款,自上世紀(jì)90年代在北美大規(guī)模興起,是一種無須抵押的小額短期貸款,以個(gè)人信用作擔(dān)保,其依賴的信用依據(jù)是借款人的工作及薪資記錄,借款人承諾在下一發(fā)薪日償還貸款并支付一定的利息及費(fèi)用,故稱發(fā)薪日貸款。但是對許多借款人而言,短期小額貸款及其產(chǎn)生的利息讓他們很難一次性償還,久而久之讓債務(wù)形成了惡性循環(huán)。
皮尤在2012年的一份調(diào)查報(bào)告顯示,美國借款人短期小額貸款的平均借貸時(shí)間為5個(gè)月,為重復(fù)借貸375美元需要支付520美元的手續(xù)費(fèi)和利息。皮尤指出,短期小額貸款的年利率事實(shí)上達(dá)到了驚人的391%。
美國非盈利組織負(fù)責(zé)任貸款中心(the Center for Responsible Lending)執(zhí)行副總裁凱斯·科比特(Keith Corbett)表示,“對工薪階層而言,向他們收取三位數(shù)百分比的利息毫無公平可言?!蓖ㄟ^短期小額貸款這種強(qiáng)迫借款人重復(fù)借貸的產(chǎn)品,短期小額貸款公司每年收取了數(shù)十億美元的利息和手續(xù)費(fèi)??票忍卣J(rèn)為,谷歌盡自己的本分限制此類不合理的貸款,應(yīng)當(dāng)受到表揚(yáng)。
面對著指責(zé),短期小額貸款產(chǎn)業(yè)長期以來一直辯解稱,他們向繼續(xù)獲得資金的借款人提供了必要的金融服務(wù)。代表短期小額貸款公司的貿(mào)易組織美國社區(qū)金融中心協(xié)會(huì)的發(fā)言人艾米·坎圖(Amy Cantu)表示,“谷歌的政策具有歧視性,帶有詳查的形式?!?/p>
雖然立法者長期來一直在考慮對短期小額貸款產(chǎn)業(yè)進(jìn)行限制,但該產(chǎn)業(yè)總是能夠圍繞著新的規(guī)章制度找到突破口發(fā)展業(yè)務(wù)。舉例來說,在美國數(shù)個(gè)州開始限制短期小額貸款的利率之后,一些小額貸款公司把業(yè)務(wù)搬遷至印第安人保留區(qū)。
美國消費(fèi)者金融保護(hù)局目前就在考慮通過頒布新政,來進(jìn)一步限制短期小額貸款產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。該部門有望在今年年底正式頒布新政。
不過谷歌周三宣布的消息,可能要比任何新政對短期小額貸款產(chǎn)業(yè)構(gòu)成更大的影響。谷歌目前控制著美國三分之二的搜索流量,以及全球最大的數(shù)字廣告網(wǎng)絡(luò)。依據(jù)谷歌的新政策,當(dāng)用戶搜索“貸款”、“能獲得獲得現(xiàn)金的場所”等關(guān)鍵字時(shí),該公司在搜索結(jié)果中將不再展示來自于短期小額貸款公司的廣告。
雖然短期小額貸款公司的廣告只占到谷歌去年670億美元廣告營收的一小部分,但此類廣告的利潤卻非常高。皮尤在2014年曾經(jīng)預(yù)計(jì),與短期小額貸款相關(guān)的廣告每次點(diǎn)擊能夠給谷歌帶來4.91美元至12.77美元的廣告收入。
皮尤短期小額借貸產(chǎn)業(yè)分析師亞歷克斯·霍洛維茨(Alex Horowitz)認(rèn)為,谷歌禁止短期小額貸款廣告,對該產(chǎn)業(yè)的影響極為有限?;袈寰S茨稱,短期小額貸款產(chǎn)業(yè)目前仍主要在廣告和電視上投放廣告,而且該產(chǎn)業(yè)三分之二的營收和貸款仍來自于實(shí)體店。
谷歌母公司Alphabet去年把其著名的格言從“不作惡(Don't be evil)”改成了“做正確的事”(Do the right thing)。(騰旭科技)