912億元成交額——這是去年“雙11”阿里巴巴旗下平臺(tái)創(chuàng)造的紀(jì)錄。有預(yù)測(cè)認(rèn)為，今年“雙11”交易規(guī)?；?qū)⑦~入千億級(jí)。在這短期、巨量的消費(fèi)熱浪中，今年“雙11”的消費(fèi)金融應(yīng)勢(shì)崛起，成為不容忽視的新現(xiàn)象。
數(shù)據(jù)顯示，2015年“雙11”支付寶平臺(tái)的交易峰值達(dá)8.59萬(wàn)筆/秒。以往，這一支付平臺(tái)在“雙11”的主要任務(wù)是保證支付順暢，而今年，螞蟻金服把消費(fèi)信貸、消費(fèi)保險(xiǎn)和新型理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)也推向這個(gè)試驗(yàn)場(chǎng)，進(jìn)一步改變其固有“支付工具”的形象。
“負(fù)債”消費(fèi)這一觀念正在更多的年輕消費(fèi)群體里蔓延。有業(yè)內(nèi)人士分析，類似手機(jī)、電器等高價(jià)產(chǎn)品，分期支付更能刺激大眾消費(fèi)，對(duì)于中低消費(fèi)人群的刺激作用則更為明顯，以花唄用戶為例，月均消費(fèi)1000元以下的人群，月度消費(fèi)金額提升了50%。
今年3月底，央行聯(lián)合銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《關(guān)于加大對(duì)消費(fèi)金融領(lǐng)域支持的指導(dǎo)意見(jiàn)》指出，要積極培育發(fā)展消費(fèi)金融的組織體系、加快推進(jìn)消費(fèi)信貸管理模式和產(chǎn)品創(chuàng)新、加大對(duì)新的消費(fèi)重點(diǎn)領(lǐng)域金融支持等。央行數(shù)據(jù)顯示，2013年我國(guó)個(gè)人消費(fèi)貸款額為142萬(wàn)億元，2014年達(dá)到171萬(wàn)億元，2015年則直逼300萬(wàn)億元，中國(guó)個(gè)人信貸類消費(fèi)金融市場(chǎng)進(jìn)入爆發(fā)期。
消費(fèi)保險(xiǎn)成為消費(fèi)行為的另一“催化劑”。記者了解到，今年包括中國(guó)人保、中國(guó)人壽、中國(guó)平安、太平洋保險(xiǎn)、泰康保險(xiǎn)等9家保險(xiǎn)公司聯(lián)合螞蟻金服保險(xiǎn)平臺(tái)，推出5大類超過(guò)30種消費(fèi)保險(xiǎn)服務(wù)，從商品質(zhì)量、價(jià)格、物流、售后到商家持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力，消費(fèi)保險(xiǎn)出現(xiàn)在各個(gè)環(huán)節(jié)。
螞蟻金服保險(xiǎn)事業(yè)群的總裁尹銘說(shuō)，利用保險(xiǎn)機(jī)制促進(jìn)消費(fèi)達(dá)成，從資金、質(zhì)量、物流等各環(huán)節(jié)提升消費(fèi)體驗(yàn)，化解售后糾紛、提供意外損失的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償已經(jīng)成為經(jīng)典的消費(fèi)新金融模式，這也催生出基于消費(fèi)產(chǎn)生的消費(fèi)保險(xiǎn)。
隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)快速發(fā)展，大數(shù)據(jù)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的創(chuàng)新和商業(yè)應(yīng)用，更多消費(fèi)場(chǎng)景讓消費(fèi)類金融體量持續(xù)擴(kuò)大。螞蟻金服方面表示，“雙11”不只是支付試驗(yàn)田，也已經(jīng)成為更多金融服務(wù)的試驗(yàn)田。
上海大學(xué)光華管理學(xué)院金融系副教授唐涯說(shuō)，我國(guó)金融環(huán)境是以生產(chǎn)型為主導(dǎo)的方式，即企業(yè)信貸占比高、個(gè)人消費(fèi)信貸占比低，這種方式會(huì)表現(xiàn)出金融抑制的情況，個(gè)人消費(fèi)信貸是被嚴(yán)重抑制的，正是這種抑制給了消費(fèi)金融生長(zhǎng)空間。
有業(yè)內(nèi)人士指出，高大上的金融已慢慢滲透進(jìn)每個(gè)普通人的消費(fèi)生活中，而且在“雙11”整個(gè)消費(fèi)鏈路上都發(fā)揮作用，未來(lái)征信體系的逐漸完善將釋放出更大的信用價(jià)值。同時(shí)，中國(guó)的消費(fèi)結(jié)構(gòu)正從生存型消費(fèi)向品質(zhì)型消費(fèi)過(guò)渡，消費(fèi)的升級(jí)使得消費(fèi)金融迎來(lái)爆發(fā)。
據(jù)艾瑞咨詢等機(jī)構(gòu)聯(lián)合發(fā)布的《中國(guó)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融行業(yè)研究報(bào)告》預(yù)測(cè)，未來(lái)幾年，消費(fèi)金融將保持高速增長(zhǎng)，到2019年將達(dá)到3.398萬(wàn)億元的水平。
“近幾年，消費(fèi)金融逐漸成為政府扶持發(fā)展的創(chuàng)新金融業(yè)態(tài)，各類消費(fèi)信貸產(chǎn)品層出不窮。這表明互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)進(jìn)入了一個(gè)新的階段，不僅僅是局限于例如像支付寶余額寶理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品，已經(jīng)深入消費(fèi)領(lǐng)域，關(guān)注人們信用消費(fèi)的需求?！闭憬髮W(xué)互聯(lián)網(wǎng)金融分院院長(zhǎng)金雪軍說(shuō)，這種消費(fèi)金融的意義還在于它是一種普惠金融的實(shí)踐，國(guó)家政策也一直在提倡普惠金融，金融機(jī)構(gòu)的開(kāi)放創(chuàng)造與消費(fèi)需求共同形成了一個(gè)新市場(chǎng)。
各種消費(fèi)類金融崛起正在塑造一個(gè)“新金融”環(huán)境。日前在杭州舉辦的云棲大會(huì)上，阿里巴巴董事局主席馬云提出了“五個(gè)新”，其中就包括“新金融”，在馬云看來(lái)，“新金融”將會(huì)影響未來(lái)30年的發(fā)展，而且“新金融”創(chuàng)造的環(huán)境，將更注重中小企業(yè)、個(gè)性化企業(yè)和青年人的需求。（經(jīng)濟(jì)參考報(bào)）