來源：經(jīng)濟(jì)日報
如何讓一家從未獲得過銀行貸款的小微企業(yè)“首貸”成功，這不僅是企業(yè)主的期盼，也是當(dāng)前銀行業(yè)著力攻克的重點(diǎn)課題。
近年來，在多項(xiàng)政策措施推動下，小微企業(yè)融資難、融資貴得到一定緩解，并實(shí)現(xiàn)了“量增價降”。但在提升普惠金融服務(wù)可獲得性的過程中，一個此前未被廣泛關(guān)注過的“新群體”浮出水面——“零信貸”小微企業(yè)，即從來沒有獲得過銀行信貸資金的小微企業(yè)。
杭州信天游實(shí)業(yè)有限公司就曾是“零信貸”小微企業(yè)?！拔覀兊谝还P貸款來自工商銀行，沒想到銀行對小微企業(yè)的審批速度這么快、支持力度這么大。”該公司總經(jīng)理張根標(biāo)說。
作為一家專營旅行用品的公司，受新冠肺炎疫情影響，一段時期內(nèi)公司原有的外貿(mào)業(yè)務(wù)幾乎全部暫停?！拔覀儧Q定臨時轉(zhuǎn)換經(jīng)營思路，采購口罩銷往海外，但存在較大的資金缺口。”張根標(biāo)說。
了解到企業(yè)貸款需求后，工商銀行杭州科創(chuàng)支行及時設(shè)計融資方案，并幫助企業(yè)通過線上渠道辦理了“e抵快貸”，以企業(yè)主個人住房作為抵押，3個工作日后，首筆830萬元貸款成功發(fā)放。
“獲得了貸款后，我們一個月內(nèi)的業(yè)務(wù)量相當(dāng)于過去一年，十分感謝銀行的速度和溫度。”張根標(biāo)說。
“首貸”對于小微企業(yè)如此重要，為何在此前相關(guān)業(yè)務(wù)較難推進(jìn)？是哪里“卡脖子”？銀行攻克“首貸”難的思路和做法是什么？
經(jīng)濟(jì)日報記者采訪發(fā)現(xiàn)，小微企業(yè)“首貸難”主要原因有兩個。第一，部分小微企業(yè)在初創(chuàng)期更傾向于股權(quán)融資，較少從銀行獲取信貸資金；第二，企業(yè)想獲得銀行信貸資金但卻不成功，主要障礙是銀企信息不對稱：一方面，“首貸戶”普遍缺少在金融機(jī)構(gòu)的歷史信用數(shù)據(jù)；另一方面，銀行目前可獲得的企業(yè)經(jīng)營信息有限，難以評估風(fēng)險。
人民銀行、銀保監(jiān)會、國家發(fā)展改革委等8部門于2020年6月聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步強(qiáng)化中小微企業(yè)金融服務(wù)的指導(dǎo)意見》明確提出，要大幅增加小微企業(yè)信用貸款、首貸、無還本續(xù)貸。
“工商銀行重點(diǎn)從5方面入手，解決小微企業(yè)首貸難題。”工商銀行普惠金融事業(yè)部總經(jīng)理田哲說。
具體來看，一是深化金融科技應(yīng)用，豐富外部信息來源。加強(qiáng)與稅務(wù)、電網(wǎng)、物流、海關(guān)、征信等外部數(shù)據(jù)合作，緩解銀企信息不對稱。二是加快信用類產(chǎn)品創(chuàng)新，拓寬融資場景。充分運(yùn)用數(shù)字供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)融資服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈多級覆蓋。三是加強(qiáng)“銀政”“銀擔(dān)”“銀?！焙献?，推進(jìn)風(fēng)險共擔(dān)、客戶共管，探索建立“首貸戶”專項(xiàng)服務(wù)機(jī)制。四是優(yōu)化業(yè)務(wù)辦理流程，擴(kuò)寬融資申請渠道，提升“首貸戶”服務(wù)便利性。五是通過“工銀普惠行”以及“萬家小微成長計劃”等系列活動，主動對接融資需求。
“2020年，工商銀行普惠型小微企業(yè)‘有貸戶’較年初增長超40%，其中近20%為‘首貸戶’，已為近3.7萬家小微企業(yè)提供‘首貸’服務(wù)?！碧镎苷f，今年工商銀行將持續(xù)夯實(shí)各項(xiàng)機(jī)制，更好實(shí)現(xiàn)普惠金融“敢貸、愿貸、能貸、會貸”。（經(jīng)濟(jì)日報-中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者 郭子源）