近日，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)普惠金融部主任李俊峰在上海舉行的第十屆陸家嘴論壇上承認(rèn)，P2P網(wǎng)貸備案無(wú)法在今年內(nèi)完成。在這個(gè)節(jié)骨眼上，網(wǎng)貸田燕發(fā)布了網(wǎng)貸平臺(tái)在線合規(guī)排名，引導(dǎo)投資者理性分析平臺(tái)合規(guī)程度后再做選擇。不少知名的網(wǎng)貸平臺(tái)都上榜了!

　　加強(qiáng)合規(guī)整改，各地文件頻發(fā)

　　最近網(wǎng)貸行業(yè)的高回報(bào)平臺(tái)如雷貫耳，給投資者和行業(yè)都造成了很大的打擊。投資者資金受損，對(duì)行業(yè)越來(lái)越不信任，導(dǎo)致很多合規(guī)管理穩(wěn)定發(fā)展的平臺(tái)受到牽連。E路同心總經(jīng)理王大勇回應(yīng)：“網(wǎng)貸行業(yè)已經(jīng)發(fā)展了十幾年。未來(lái)我們前進(jìn)的路還很長(zhǎng)，這每一步都需要平臺(tái)穩(wěn)定下來(lái)，讓投資者充滿信心。有了安全感，也希望網(wǎng)貸行業(yè)的投資者越來(lái)越成熟，不要相信高利率，多關(guān)注平臺(tái)的合規(guī)指標(biāo)。”

　　“雖然備案延遲已成定局，但平臺(tái)合規(guī)整改任務(wù)依然艱巨。在強(qiáng)監(jiān)管形勢(shì)下，網(wǎng)貸平臺(tái)要想可持續(xù)發(fā)展，必須實(shí)現(xiàn)實(shí)質(zhì)性合規(guī)、良性運(yùn)營(yíng)和運(yùn)營(yíng)。”E路同心總經(jīng)理王大勇補(bǔ)充道。最近，為了加強(qiáng)合規(guī)和整改，各地頻繁下發(fā)文件。

　　6月8日，廣州互金協(xié)會(huì)發(fā)布《信息披露報(bào)送系統(tǒng)上線運(yùn)行的通知》，稱信息披露報(bào)送系統(tǒng)已完成，并于2018年6月8日正式上線運(yùn)行。通知要求各網(wǎng)貸平臺(tái)上報(bào)四類信息： 《網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)備案信息表》、《網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)組織信息表》、《網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)信息表》、《網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)審核信息表》。

　　6月12日，北京市網(wǎng)貸整治辦發(fā)布通知稱，根據(jù)近幾個(gè)月的統(tǒng)計(jì)，部分網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng)，有的甚至出現(xiàn)加速。對(duì)此，整治辦再次重申，轄區(qū)內(nèi)所有網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)不要增加業(yè)務(wù)規(guī)模，增加不合規(guī)業(yè)務(wù)，減輕違規(guī)股業(yè)務(wù)壓力，逐步關(guān)停資金端門(mén)店，控制資產(chǎn)端門(mén)店數(shù)量。對(duì)于不整改或不按規(guī)定整改的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，將視情況采取列入被處罰名單、列入負(fù)面名單，甚至被取締等措施。

　　6月14日，杭州市西湖區(qū)整治辦發(fā)布《西湖區(qū)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)整改預(yù)驗(yàn)收工作方案》，稱已納入西湖區(qū)整治的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)將組織開(kāi)展整治和預(yù)驗(yàn)收工作。根據(jù)方案，預(yù)驗(yàn)收結(jié)果不構(gòu)成對(duì)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)后續(xù)備案的承諾，也不構(gòu)成對(duì)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)能力、合規(guī)性、信用狀況的認(rèn)可和評(píng)價(jià)。通過(guò)預(yù)受理的P2P平臺(tái)，西湖區(qū)將允許將“點(diǎn)對(duì)點(diǎn)借貸信息中介”的內(nèi)容納入業(yè)務(wù)范圍，在政策申報(bào)、上市掛牌、受理備案、業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)等方面提供重點(diǎn)服務(wù)支持。此外，方案還公布了預(yù)驗(yàn)收工作的時(shí)間表和驗(yàn)收的主要內(nèi)容。

　　在這種情況下，網(wǎng)貸行業(yè)的發(fā)展將趨于有序，投資者需要更加理性地判斷平臺(tái)，分析平臺(tái)的合規(guī)程度，而不是單一的收益率和廣告。以下是基本的合規(guī)性維度：

　　合規(guī)評(píng)分維度說(shuō)明：

　　1.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)。根據(jù)《暫行辦法》，網(wǎng)貸平臺(tái)需要在明顯位置提醒投資者風(fēng)險(xiǎn)。

　　2.信息披露欄指標(biāo)。根據(jù)《暫行辦法》，網(wǎng)貸平臺(tái)應(yīng)在官網(wǎng)設(shè)立信息披露欄，公布平臺(tái)運(yùn)營(yíng)報(bào)告、實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)、備案信息、機(jī)構(gòu)信息和審核信息。

　　3.禁止銷售基金/銀行理財(cái)/保險(xiǎn)產(chǎn)品指標(biāo)，只要平臺(tái)有銷售基金或銀行理財(cái)或保險(xiǎn)產(chǎn)品，這個(gè)指標(biāo)就不相關(guān);如果平臺(tái)拆分P2P服務(wù)和其他服務(wù)器

　　似活期理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品,也涉嫌發(fā)售類資產(chǎn)證券化產(chǎn)品,有這類產(chǎn)品,本項(xiàng)指標(biāo)不合格。

　　5、禁止自擔(dān)保指標(biāo)。

　　6、禁止期限拆分指標(biāo),集合標(biāo)、計(jì)劃類產(chǎn)品,如果有底層借款項(xiàng)目與產(chǎn)品期限不一致,本項(xiàng)指標(biāo)不合格。

　　7、禁止打包資產(chǎn)等形式的債權(quán)轉(zhuǎn)讓指標(biāo),有計(jì)劃類、集合標(biāo)產(chǎn)品,無(wú)論是否能查看債權(quán)明細(xì),本項(xiàng)指標(biāo)不合格。

　　8、限額管理指標(biāo),個(gè)人、企業(yè)分別不得在同一平臺(tái)待還余額超過(guò)20萬(wàn)元、100萬(wàn)元,若有超額情況不合格。

　　9、上線銀行存管指標(biāo)。

　　10、信息系統(tǒng)安全認(rèn)證指標(biāo),有披露信息系統(tǒng)安全認(rèn)證的,以及信息系統(tǒng)安全三級(jí)認(rèn)證。