“大象起舞”的步伐在加快,自互聯(lián)網(wǎng)金融品牌e-ICBC面世一年半時(shí)間后,1月5日,中國工商銀行再度推出“融e借”產(chǎn)品,這次瞄準(zhǔn)的萬億級個(gè)人消費(fèi)信貸市場。
工商銀行新晉行長谷澍介紹稱,“工銀融e借”的額度在600元-80萬元,1萬元貸款的日息約1元;貸款期限最長達(dá)5年,寬限期最長12個(gè)月(寬限期內(nèi)無需還款);從申請到放款均可全線上渠道辦理,最快能實(shí)時(shí)到賬。
據(jù)騰訊財(cái)經(jīng)了解,目前銀行的信用貸款類產(chǎn)品的利率大都集中在6%—18%。按照“融e借”宣稱的1年期借款利率5.22%、2年期借款利率5.7%來看,低利率或?qū)⒊蔀椤叭趀借”最大的競爭優(yōu)勢。
“融e借”是一款主動(dòng)授信產(chǎn)品,目前主要面向工行已有的信用卡用戶。谷澍介紹,工行個(gè)人信用消費(fèi)貸款的白名單客戶數(shù)已達(dá)4700萬戶,下一步將收錄社保、稅務(wù)、公積金等行外信息,白名單客戶數(shù)將達(dá)到億級。
他提到,不同于傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的觸網(wǎng)遷移,“工銀融e借”是e-ICBC產(chǎn)品線中,最具互聯(lián)網(wǎng)基因的消費(fèi)信貸產(chǎn)品。此前,工行已于2015年推出融e行、融e聯(lián)、融e購三大平臺,覆蓋即時(shí)服務(wù)、網(wǎng)絡(luò)銀行、電子商務(wù)等業(yè)務(wù)。目前融e行客戶數(shù)達(dá)2.5億戶,融e聯(lián)客戶數(shù)為6200萬戶,融e購用戶數(shù)達(dá)5400萬戶。
由于近幾年實(shí)體經(jīng)濟(jì)的持續(xù)下行,企業(yè)貸款增長放緩、個(gè)人貸款占比上升成為銀行業(yè)的趨勢。除了激增的個(gè)人住房按揭貸款之外,個(gè)人消費(fèi)信用貸款也逐漸成為銀行力推的一項(xiàng)業(yè)務(wù)。
早在2015年6月,工行成立國內(nèi)銀行業(yè)首家個(gè)人信用消費(fèi)金融中心,截至目前,已為26萬名用戶發(fā)放189億元貸款,放款超過48萬筆,戶均7.25萬元。
目前消費(fèi)信貸市場競爭激烈,參與主體除了銀行之外,持牌消費(fèi)金融公司、網(wǎng)絡(luò)借貸平臺、小貸公司、電商企業(yè)等平臺,都在有針對性的抓住小額消費(fèi)需求,迅速發(fā)展。銀監(jiān)會(huì)的數(shù)據(jù)顯示,截至2016年三季度末,僅持牌消費(fèi)金融公司的累計(jì)貸款額就達(dá)2084億元。