隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展以及政策扶持，圍繞消費提供金融服務(wù)和增值服務(wù)的產(chǎn)品不斷豐富，個人用于消費的資金也迅速擴(kuò)大。近日螞蟻金服旗下支付寶發(fā)布的2016年全民賬單顯示，去年使用消費金融產(chǎn)品花唄支付的筆數(shù)超過32億筆，同比增長344%。目前借唄累計服務(wù)用戶超過1200萬人，累計放款超過3000億元。消費金融作為金融市場的重要發(fā)展方向之一，有望迎來快速發(fā)展機(jī)遇。
消費金融是傳統(tǒng)個人金融服務(wù)的補(bǔ)充，主要以小額、短期借貸融資服務(wù)為主。消費金融強(qiáng)調(diào)普惠性和便捷性，具有單筆授信額度小、審批速度快、無需抵押擔(dān)保、服務(wù)方式靈活、貸款期限短等特點。目前常見的消費金融形式分為購物分期和消費貸款，主要涉及衣食住行等各個場景。艾瑞咨詢預(yù)計，到2020年我國消費信貸規(guī)模有望達(dá)到41.51萬億元。
巨大的市場空間吸引互聯(lián)網(wǎng)巨頭紛紛布局。京東“白條”聯(lián)合銀行推出了聯(lián)名信用卡產(chǎn)品，將消費場景從境內(nèi)拓展到境外。去年京東依托“白條”的大數(shù)據(jù)和信用評估體系，為用戶提供消費貸款的消費金融產(chǎn)品“金條”。日前螞蟻花唄推出了針對個人消費者的醫(yī)療分期付費，借助阿里自有電商淘寶平臺入口和支付寶等積累了大量的用戶優(yōu)勢。近年來“微粒貸”、“任性付”等各類消費產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)，互聯(lián)網(wǎng)金融P2P平臺也將加速布局，這將為消費金融帶來巨大的發(fā)展前景。
目前我國消費金融產(chǎn)業(yè)仍處于起步階段，消費金融在信貸結(jié)構(gòu)中占比僅為20%左右，而美國消費信貸的占比超過六成，未來我國仍有較大的提升空間。隨著居民家庭可支配收入的增加以及消費升級，耐用品和服務(wù)消費需求不斷增長，將進(jìn)一步助推消費金融市場的擴(kuò)張。我國消費金融產(chǎn)品主要集中在3C數(shù)碼產(chǎn)品領(lǐng)域，未來將逐步向旅游、家裝、教育等領(lǐng)域拓展。機(jī)構(gòu)預(yù)計，未來幾年我國消費信貸規(guī)模將維持20%的高速增長。新零售時代線上線下全渠道融合發(fā)展以及政策的不斷優(yōu)化，將驅(qū)動消費金融規(guī)模進(jìn)一步擴(kuò)大，產(chǎn)品滲透率有望快速提升，消費金融或成為一片新的藍(lán)海。
政策方面，去年3月發(fā)布的《關(guān)于加大對新消費領(lǐng)域金融支持的指導(dǎo)意見》提出，積極培育發(fā)展消費金融組織體系、加快推進(jìn)消費信貸管理模式和產(chǎn)品創(chuàng)新、加大對新消費重點領(lǐng)域金融支持、改善優(yōu)化消費金融發(fā)展環(huán)境等方面提出了一系列金融支持新消費領(lǐng)域的細(xì)化政策措施，進(jìn)一步推動我國消費金融快速擴(kuò)容。（上海證券報）