現(xiàn)如今，中小企業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的占比是越來(lái)越大，其中大多數(shù)的都是中小企業(yè)，但是能夠長(zhǎng)期存活發(fā)展的中小企業(yè)并不多，豈止至今中小企業(yè)融資難的問題一直存在著，沒有得到徹底的解決。
一方面是銀行貸款對(duì)中小企業(yè)的要求過高，另一方面是中小企業(yè)自身信用等級(jí)低，抗風(fēng)險(xiǎn)能力差等等的原因。
在如今的社會(huì)經(jīng)濟(jì)狀況下，中小企業(yè)相對(duì)來(lái)說(shuō)注冊(cè)資金少，門檻低，人才匱乏，從而導(dǎo)致很多企業(yè)還沒開始就已經(jīng)結(jié)束了。
其實(shí)也正是因?yàn)楹芏嘀行∑髽I(yè)的抗風(fēng)險(xiǎn)的能力差，所以在貸款方面也就存在著不少的風(fēng)險(xiǎn)，讓銀行不愿意放貸給他們，這也是中小企業(yè)的一大難題，我們也可以從以下兩個(gè)原因進(jìn)行分析。
1. 信息不對(duì)稱
小微企業(yè)融資難，不完全與貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制有關(guān)，其本質(zhì)原因是信息不對(duì)稱、風(fēng)險(xiǎn)不對(duì)稱、收益和成本不對(duì)稱。信息不對(duì)稱的原因是中小企業(yè)太小不透明，銀行不了解，風(fēng)險(xiǎn)不對(duì)稱因?yàn)闆]有抵押，中小企業(yè)破產(chǎn)后銀行無(wú)法回收資本。
此外，大銀行做小微企業(yè)貸款，每一筆的成本要幾千元，小收益大成本并不是銀行的最佳選擇，這是成本的不對(duì)稱。另外，政府與科技金融機(jī)構(gòu)合作建立的平臺(tái)可以更快速、低風(fēng)險(xiǎn)、低成本的幫助中小企業(yè)解決融資難問題。
2.缺少有效的為中小企業(yè)服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)
我們通過分析美國(guó)的銀行資產(chǎn)規(guī)模和它對(duì)小微企業(yè)貸款所占的比例，能夠發(fā)現(xiàn)一個(gè)問題。
銀行資產(chǎn)規(guī)模1億美金，給小微企業(yè)貸款比例占96.7%；資本金1-3億，給小微企業(yè)貸款是85%，資本金3-10億是63.2%；10-50億37.8%，大于500億美金的給小微企業(yè)貸款16.9%，也就是說(shuō)銀行資產(chǎn)規(guī)模越大，它給小微企業(yè)貸款所占的比例越少。
銀行貸出一筆100億美金和貸款一筆1000元審貸流程一樣，所花時(shí)間一樣，消耗的成本也是一樣的，1000個(gè)1000萬(wàn)才是100億，貸款1000個(gè)1000萬(wàn)風(fēng)險(xiǎn)當(dāng)然就大了。
所以，大銀行不太愿意給小企業(yè)貸這是有道理的，當(dāng)然這不是單單銀行行長(zhǎng)就能決定的，而是客觀規(guī)定存在，因?yàn)槌杀靖?、風(fēng)險(xiǎn)大。
所以，中國(guó)的銀行分支機(jī)構(gòu)只設(shè)到地級(jí)市，地級(jí)市以下各銀行中介并沒有小微機(jī)構(gòu)。從這個(gè)意義上講，中國(guó)在為小企業(yè)服務(wù)的小銀行十分稀少，這也是小微企業(yè)貸款難的原因之一。
總而言之，小微企業(yè)當(dāng)前面臨的融資難、融資貴，等問題中有社會(huì)環(huán)境、政策支持、金融體系等多方面的原因。
而且在過去傳統(tǒng)的銀行風(fēng)險(xiǎn)緩釋手段里，企業(yè)融資需要有資產(chǎn)、抵押、擔(dān)保等手段，不但需要對(duì)小微企業(yè)進(jìn)行資產(chǎn)評(píng)估、財(cái)務(wù)評(píng)估，而且小微企業(yè)大多數(shù)是“輕資產(chǎn)”，從銀行貸款這一傳統(tǒng)模式可能不太適用于小微企業(yè)。
所以，要解決小微企業(yè)融資難題，應(yīng)該從專門為中小企業(yè)服務(wù)的助貸機(jī)構(gòu)中進(jìn)行選擇，才能更快的為企業(yè)解決難題。
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