多數(shù)小企業(yè)對貸款的需求上演的愈演愈烈，而融資難、融資貴也是當(dāng)下小企業(yè)生存發(fā)展的痛處，隨著技術(shù)、人才的不斷提升，資金問題成為急迫解決的要素。那么，小企業(yè)貸款有哪些途徑？
一、小企業(yè)貸款需趁早的兩個原因
1.即使小企業(yè)一直是國家重點(diǎn)扶持的對象，對于小企業(yè)的有利的政策也比較多。但避免不了的是，由于貸款需求的增加，銀行貸款額度也會隨著貸款的進(jìn)行，剩下的額度也會減少。因此，不管從目前的貸款政策還是個貸市場環(huán)境兩者發(fā)展的情況來看，還是建議這些小企業(yè)的經(jīng)營者能趁早的貸款。
2.從當(dāng)前小企業(yè)的貸款用途上來看，大多數(shù)的貸款主要用于這些企業(yè)擴(kuò)大經(jīng)營的而需要的固定投資的資金。這對于一般的小企業(yè)來說，確實(shí)是一筆不小的金額。市面上有同樣需求的這些小企業(yè)也不在少數(shù)。所以，建議企業(yè)的決策者，應(yīng)該及早辦理貸款，避免和別的企業(yè)出現(xiàn)扎堆辦理的情況。
綜合以上因素來看，小企業(yè)趁早辦理貸款還是有一定的優(yōu)勢，或能在貸款局面進(jìn)入“緊繃”之前，企業(yè)能順利獲得放款。
二、小企業(yè)貸款辦理的三個途徑
1.企業(yè)抵押貸款
抵押貸款是較為常見的小企業(yè)經(jīng)營貸貸款的方式。一般是通過抵押房產(chǎn)向銀行申請貸款，抵押物通常為企業(yè)名下的房產(chǎn)或者廠房，貸款額度一般能達(dá)到房產(chǎn)評估值的七成左右，銀行審批以及放款流程較快，一般周期為一個月左右，貸款年限1—5年，利率上浮20%—30%左右。
2.企業(yè)信用貸款
企業(yè)無抵押貸款是指企業(yè)在不提供抵抵押物的情況下，憑借企業(yè)的經(jīng)營能力和信用所獲得的銀行貸款。而這種通過企業(yè)信用貸款的方式，銀行的審核條件相對企業(yè)抵押貸款較為嚴(yán)格一些，銀行對于申請貸款企業(yè)的日均流水要求較高，貸款周期相對企業(yè)抵押貸款較長一些。貸款年限1-3年，貸款利率上浮20%—30%。
3.商戶聯(lián)保
其中商戶聯(lián)保是企業(yè)無抵押的另一種的貸款方式。雖然缺憾的是貸款額度不高，但目前這種貸款方式在市面上呼聲也是較高的。商戶聯(lián)保是指三名持營業(yè)執(zhí)照的個體工商戶或個人獨(dú)資企業(yè)主組成一個聯(lián)保小組，不再需要其他擔(dān)保，就可以向銀行申請貸貸款。一般情況下每個商戶的最高貸款額暫為10萬元(部分地區(qū)為20萬元)，貸款年限1—3年，利率上浮20%—30%左右。
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