一場突如其來的疫情對經(jīng)濟(jì)造成了不小的沖擊。為發(fā)揮金融穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)作用，央行上?？偛空呒詈徒鹑趧?chuàng)新兩手抓，取得了積極成效。11月19日，在以“金融支持保市場主體”為主題的系列新聞發(fā)布會（第四場）上，央行上海總部副主任兼上海分行行長金鵬輝詳細(xì)介紹了上海的有關(guān)情況。


數(shù)據(jù)顯示，9月末上海普惠小微貸款余額4874.5億元，較年初增加1193. 5億元。9月，上海企業(yè)貸款利率為4. 29%，同比下降62個基點(diǎn)。其中，小微企業(yè)貸款利率為4. 58%，同比下降54個基點(diǎn)。1-9月，上海轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)新發(fā)放首次貸款戶數(shù)接近6.5萬戶。其中，普惠小微首貸戶6.3萬戶，占新增首貸戶總數(shù)的97. 1%。


具有“上海特色”的金融配套政策工具箱


為推進(jìn)金融保市場主體各項(xiàng)任務(wù)的落實(shí)，央行上海總部會同上海銀保監(jiān)局、市財政局等6個部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步做好金融支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)工作的指導(dǎo)意見》(以下簡稱 “上海金融18條”)，形成具有“上海特色”的金融配套政策工具箱。


據(jù)金鵬輝介紹，上海金融18條具體舉措包括：為名單內(nèi)企業(yè)設(shè)立首期120億元紓困專項(xiàng)貸款，政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)給予應(yīng)保盡保；推動落實(shí)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保放大倍數(shù)原則上不低于5倍，全年新增擔(dān)保規(guī)模300億元；加大小微信貸獎補(bǔ)力度，將受疫情影響嚴(yán)重行業(yè)企業(yè)的貸款不良率補(bǔ)償下限由1. 5%下調(diào)至1. 2%等。


與此同時，央行上?？偛繉ｉT開發(fā)了重點(diǎn)支持企業(yè)名錄庫管理系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)了“三方對接、 多輪推送、一體化監(jiān)測反饋”的功能。截至11月15日，已向轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)推送1491家重點(diǎn)支持企業(yè)名單，銀行已授信655家、已放款571家，累計(jì)放款415.6億元；正處于對接中的企業(yè)271家。


此外，結(jié)合上海經(jīng)濟(jì)發(fā)展特點(diǎn)，央行上?？偛繒嘘P(guān)部門制定了重點(diǎn)支持企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。重點(diǎn)針對文化旅游、外資外貿(mào)、住宿餐飲，科技創(chuàng)新、交通運(yùn)輸?shù)仁芤咔橛绊憞?yán)重領(lǐng)域的行業(yè)企業(yè)，舉辦“溫暖浦江”系列大型線下政銀企對接會，推動加大小微企業(yè)線上平臺對接力度。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，5月份以來，全市金融機(jī)構(gòu)走訪對接企業(yè)超1.6萬家，通過各類線上平臺對接普惠小微客戶超10萬戶。


金鵬輝表示，“這一系列措施，積極有效地引導(dǎo)了各家商業(yè)銀行加大對小微企業(yè)的支持力度。同時，開展小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評價，推動優(yōu)化地方國有金融企業(yè)考核評價制度。”


具體來看，結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具精準(zhǔn)導(dǎo)向作用得到充分發(fā)揮；普惠小微貸款保持大幅度增長；首貸戶顯著增加。中長期制造業(yè)貸款增速超30%；企業(yè)貸款利率平均下降50—60個基點(diǎn)融資成本大幅度下降。此外，直接融資支持力度加大。兩項(xiàng)直達(dá)工具覆蓋面顯著擴(kuò)大。


推動金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新


值得一提的是，在金融支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)工作中，央行上?？偛繒嘘P(guān)部門引導(dǎo)轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)充分利用上海金融要素集聚的優(yōu)勢，加大金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新力度，提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力，具體包括以下幾個方面:


一是深化小微企業(yè)金融服務(wù)創(chuàng)新。鼓勵商業(yè)銀行充分運(yùn)用金融科技手段，完善風(fēng)險定價和管控模型，挖掘整合銀行內(nèi)外部信用信息，提高信貸投放能力。目前，上海已經(jīng)全面啟動金融科技監(jiān)管試點(diǎn)工作，首批公示的8個項(xiàng)目主要圍繞降低企業(yè)抵押擔(dān)保要求、破解中小微企業(yè)融資難等問題開展創(chuàng)新。


二是加大外貿(mào)領(lǐng)域金融服務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新。深化“信保+擔(dān)保+銀行”融資模式，將保單融資覆蓋范圍從年出口500萬美元(含)以下的企業(yè)擴(kuò)大到3000萬美元(含)以下；支持地方法人銀行利用央行再貸款資金開展信保融資業(yè)務(wù)，用于中小微外貿(mào)企業(yè)出口信用保險項(xiàng)下“保易融”業(yè)務(wù)。1至10月，累計(jì)支持本市577家企業(yè)獲得信用保險保單融資95.1億元，受惠企業(yè)數(shù)同比增長206%。


三是積極推動產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈金融服務(wù)創(chuàng)新。推動應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺應(yīng)用，做好中小微企業(yè)融資服務(wù)，疫情以來促成企業(yè)應(yīng)收賬款融資1404筆，融資金額361.22億元，同比分別增長27.06%和22.08%。通過上海票據(jù)交易所供應(yīng)鏈票據(jù)平臺，落地全國首批供應(yīng)鏈票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，推動提升中小微企業(yè)商業(yè)匯票融資效率。


四是擴(kuò)大直接融資產(chǎn)品創(chuàng)新運(yùn)用。10月，落地全國首單長三角科創(chuàng)企業(yè)集合票據(jù)，開創(chuàng)了利用債券市場融資支持民營科創(chuàng)企業(yè)的“四個第一”：全國第一只券市場 “長三角一體化” 的創(chuàng)新金融產(chǎn)品；全國第一只創(chuàng)新交易型增信與風(fēng)險管理聯(lián)動機(jī)制的債券；全國第一只將科技創(chuàng)新型、民營、上市公司以集合方式在銀行間債券市場發(fā)行的短期融資券；全國第一只圍繞IT行業(yè)供應(yīng)鏈的企業(yè)集合短期融資券。


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