房貸提前還款需要支付違約金,具體金額各個銀行要求不同。以還貸不足一年申請?zhí)崆斑€款為例:中國銀行、工商銀行、建設(shè)銀行、光大銀行等行罰息3個月,農(nóng)業(yè)銀行罰息6個月,中國郵政儲蓄銀行、交通銀行、平安銀行、浦發(fā)銀行等行按欠款金額1%罰息??偟膩砜矗崆斑€款更適合處于還款初期或者貸款利率上浮較多的貸款人,而對于已經(jīng)進入還款后期的等額本息貸款人而言,不建議提前還款。
本文知識點1、房貸提前還款各個銀行需支付多少違約金
2、哪些情況不適合提前還款
3、房貸提前還款都有哪些方式?需要哪些手續(xù)?
一、房貸提前還款需要支付違約金通常來講,提前還款違約金的收取,一般是按照提前還款時的未結(jié)余額的百分比計算,最高違約金受合同或法律的約束。違約金的有效期過后,比率會取消、或逐漸減少、或者只有余額的1%。
并且,對于違約金的收取,各個銀行收取標(biāo)準(zhǔn)不同,以國有大行2021年最新規(guī)定為例:
中國銀行
1、不足一年的罰息3個月,需提前一個月申請;
2、滿一年不足二年的罰息2月;
3、滿二年不足三年的罰息1個月;
4、三年以上的以抵押合同為準(zhǔn)。
中國工商銀行
住房貸款不足3年罰3個月,滿3年無罰息;
中國農(nóng)業(yè)銀行
1、不足一年的罰息6個月;
2、滿一年不足三年的罰息3個月;
3、三年以上的罰息1個月。
中國建設(shè)銀行
1、不足一年的罰息3個月;
2、滿一年不足二年的罰息2個月;
3、滿二年不足三年的罰息1個月;
4、三年以上的無罰息。
交通銀行
1、住房貸款不足三年收取欠款金額1%罰息;
2、住房貸款滿三年預(yù)存十天到一個月的不收罰息.
二、哪些人適合提前還款,哪些人不適合?從五大行對于提前還款的違約金收取標(biāo)準(zhǔn)可以看出,住房貸款滿三年后,罰息力度最小。參考不同的貸款方式,業(yè)內(nèi)專業(yè)人士建議如下:
等額本息還款,在總還款期限的前1/3的時限內(nèi)還清貸款最為合適。因為等額本息每個月的還款金額是固定的,還款利息比重逐月遞減,因此,在前期利息占比較高的時候還款較為合適。
等額本金還款,在總還款期限的前1/2的時限內(nèi)還清更合適。主要因為該方式前期本金占比多,越往后利息占比攀升,在此之前還款對貸款人來講比較合適。
還有以下三種情況不適合提前還清住房貸款。
1、等額本金還款期已過1/4的
等額本金是將貸款總額平分成本金,根據(jù)所剩本金計算還款利息。還款期已達到1/4的,此時月供的構(gòu)成中本金開始多于利息,此時提前還款不利于有效節(jié)省利息。
2、等額本息還款已到中期的
如果使用的是等額本息還款法,且已進入還款中期(貸款30年,已經(jīng)還款15年左右),所償還的更多是本金,能夠節(jié)省的利息有限,提前還款意義不大。
3、用公積金貸款的,或者貸款時有折扣的
由于公積金貸款利息較低,通常為3.25%,所以提前還款的意義不大,除非有購置第二套房需要使用公積金貸款,否則不建議提前還款。
三、提前還款有五種方式1、提前還請全部貸款;
2、提前償還部分貸款,剩余部分保持每月還款額不變,還款期限縮短(節(jié)省利息較多);
3、提前償還部分貸款,剩余的貸款每月還款額減少,保持還款期限不變(減少月供);
4、提前償還部分貸款,剩余的貸款每月還款額減少,同時還款期限縮短;
5、個別銀行允許借款人剩余貸款本金保持不變,每月還款額增加,從而縮短還款期限。