中證網(wǎng)訊（記者 陳瑩瑩 歐陽劍環(huán)）銀保監(jiān)會政策研究局一級巡視員葉燕斐19日表示，今年以來，企業(yè)融資成本明顯下降。2020年1-5月，普惠型小微企業(yè)貸款平均利率6.03%，較2019年全年平均利率下降0.67個百分點(diǎn)。一季度，制造業(yè)貸款平均利率4.32%，較年初下降0.46個百分點(diǎn)。
葉燕斐稱，下一步將著力推動降低企業(yè)綜合融資成本。一是著力降低負(fù)債端成本，為降低融資成本打好基礎(chǔ)。督促銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)一步加強(qiáng)負(fù)債端成本管理，考慮CPI下行趨勢，不盲目競爭提高存款利率，避免高息攬儲，嚴(yán)禁存款市場不正當(dāng)競爭行為，推動銀行負(fù)債端成本下降，進(jìn)而引導(dǎo)貸款利率下降讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)。近期，銀保監(jiān)會就銀行機(jī)構(gòu)結(jié)構(gòu)性存款違規(guī)展業(yè)問題下發(fā)專項(xiàng)文件，要求銀行科學(xué)審慎設(shè)計(jì)結(jié)構(gòu)性存款，不得發(fā)行收益與實(shí)際承擔(dān)風(fēng)險不相匹配的結(jié)構(gòu)性存款，避免銀行機(jī)構(gòu)盲目提升存款成本。積極疏通貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制，鼓勵政策性銀行與地方中小銀行、互聯(lián)網(wǎng)銀行合作，提供低成本資金，以轉(zhuǎn)貸款方式向民營、小微企業(yè)進(jìn)行精準(zhǔn)滴灌，緩解小微企業(yè)融資難融資貴。
二是通過線上服務(wù)降低管理成本。推進(jìn)銀行機(jī)構(gòu)積極利用互聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等技術(shù)手段，提高貸款審批和發(fā)放效率，減少人工管理成本，進(jìn)而降低企業(yè)融資成本。不少銀行推出了完全基于互聯(lián)網(wǎng)的企業(yè)線上信用貸款業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)了“足不出戶”“秒申秒貸”，有效滿足了小微企業(yè)“短、頻、急”的融資需求。今年以來，銀保監(jiān)會指導(dǎo)銀行業(yè)協(xié)會與全國工商聯(lián)、浙江網(wǎng)商銀行等共同發(fā)起“無接觸貸款助微計(jì)劃”，借助金融科技，采用線上信用貸款方式，為小微企業(yè)、個體經(jīng)營者和農(nóng)戶復(fù)工復(fù)產(chǎn)提供精準(zhǔn)融資支持。截至2020年5月31日，該計(jì)劃服務(wù)客戶數(shù)達(dá)到1305.9萬戶，貸款累計(jì)投放超過5263億元。
三是運(yùn)用金融科技精準(zhǔn)識別風(fēng)險、精準(zhǔn)提供服務(wù)。推動銀行機(jī)構(gòu)積極對接各類綜合信息平臺，整合內(nèi)外部信用信息數(shù)據(jù)資源，從交易、結(jié)算、納稅、采購等多場景切入，改進(jìn)企業(yè)授信審批和風(fēng)控模型，實(shí)現(xiàn)客戶的精準(zhǔn)支持和科學(xué)定價，降低銀行不良率，減少銀行風(fēng)險損失，降低存貸利差，以較低成本向企業(yè)特別是廣大小微企業(yè)、民營企業(yè)提供融資支持。
四是持續(xù)督促銀行規(guī)范服務(wù)收費(fèi)行為。近年來，銀保監(jiān)會持續(xù)開展專項(xiàng)治理和檢查工作，推動銀行嚴(yán)格落實(shí)減費(fèi)讓利政策，加大對違規(guī)收費(fèi)的查處力度，嚴(yán)禁通過借貸搭售、轉(zhuǎn)嫁成本、存貸掛鉤等行為變相抬高企業(yè)融資成本。2020年5月，聯(lián)合相關(guān)部門印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范信貸融資收費(fèi) 降低企業(yè)融資綜合成本的通知》，明確了對信貸、助貸、增信和考核各環(huán)節(jié)收費(fèi)行為的要求，取消信貸資金管理等涉企收費(fèi)。此外，積極推動有關(guān)部門和機(jī)構(gòu)降低融資擔(dān)保、抵押登記、信用評估等方面的服務(wù)收費(fèi)。督促銀行機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對第三方機(jī)構(gòu)的管理，嚴(yán)禁銀行與收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)過高的第三方機(jī)構(gòu)合作，合理控制助貸環(huán)節(jié)的融資成本。
五是合理確定資產(chǎn)端利率。深化利率市場化改革，疏通傳導(dǎo)機(jī)制，以LPR作為貸款定價的基準(zhǔn)，隨著LPR下行，推進(jìn)貸款利率下行。同時，推動合理配置債券投資，支持企業(yè)債券、地方政府債券低利率發(fā)行，從資產(chǎn)端加大直接讓利力度。