俗話說(shuō),吃不窮、穿不窮,算計(jì)不到就受窮。本篇文章功夫魚(yú)女俠就把實(shí)際年利率的計(jì)算方法告知你,價(jià)值多少無(wú)需多言,手把手教你學(xué)會(huì)計(jì)算利率,真正做到不被忽悠、不受窮。
選取幾個(gè)比較有代表性的利率業(yè)務(wù)作為例子。
大類主要為信用卡賬單分期,該種業(yè)務(wù)坊間也有稱為無(wú)利息業(yè)務(wù),但因?yàn)橛惺掷m(xù)費(fèi)作為“砍頭息”的存在,實(shí)際年利率非常高,功夫魚(yú)女俠就把計(jì)算方法告知如下:
說(shuō)好的4分利息,怎么就變8分了呢?
實(shí)際年利率的計(jì)算公式為 =(實(shí)際月利率+1)^12-1
那實(shí)際應(yīng)用時(shí)沒(méi)有excel,如何計(jì)算實(shí)際年利率呢?
簡(jiǎn)單!像砍頭息這種先收利息的,直接費(fèi)率或利率*2即可。你看上文的數(shù)據(jù),是不是差不多?
還舉與上文金額一致的例子,便于對(duì)比,即10000元,利率月息4厘(0.4%,年利率0.4%*12=4.8%。不能月息4分,那年利率太高了),每月等額還款,12個(gè)月,共還款10480元,但實(shí)際年利率為9.10%。
實(shí)際年利率差距太大了,真是件不可思議的事情!
還舉上邊的例子說(shuō)明,10000元,利率月息4厘(0.4%,年利率4.8%),先息后本每月還款,12個(gè)月,末月還款利息+全部本金,共還款還是10480元,但實(shí)際年利率為4.91%。
看完這三個(gè)例子后,是不是覺(jué)得還是先息后本的還款方式對(duì)我們更友好呢?
所以,會(huì)算復(fù)利的實(shí)際利率后,大家再做貸款時(shí),就可以算出來(lái)實(shí)際的資金成本了。不過(guò),會(huì)算還不行,女俠在此還是要語(yǔ)重心長(zhǎng)的提醒大家,沒(méi)有好的投資項(xiàng)目,不要輕易貸款;即使貸款的話也要計(jì)算好各項(xiàng)成本再?zèng)Q定,一個(gè)環(huán)節(jié)沒(méi)注意到,可能實(shí)際資金成本就翻倍了。